В качестве примеров обмана клиентов страховщиками г-н Хорин припомнил их публичные высказывания. В частности, президенту Лиги страховых организаций Украины Александру Филонюку вспомнил сделанный им прогноз 125%-ной убыточности «автогражданки» (по подсчетам Леонида Хорина, убыточность страхования ГО — 7,9%), президенту Моторного (транспортного) страхового бюро Украины Владимиру Романишину — рассказ о возможном дефиците МТСБУ в 480 млн. грн. Председателю Госфинуслуг Виктору Суслову пенял, что тот обеспечил «точный» расчет тарифа, благодаря которому некоторые СК имеют просто-таки фантастическую прибыльность «автогражданки» — около 5000%! (К слову: по оценкам экспертов ООН, прибыльность операций с наркотиками составляет от 300% до 2000%.— Авт.) Досталось на орехи и нескольким страховщикам. Г-н Хорин внес предложение — «автогражданку» отменить. Мол, в этом вопросе ему окажут поддержку депутаты. Вот только имена народных избранников назвать затруднился... А если с кардинальной мерой не выйдет, то следует хотя бы снизить базовый тариф. Кроме того, г-н Хорин потребовал согласовать методику расчета базового тарифа с потребителями. Видимо, под потребителем г-н Хорин имел в виду себя, так как процедуру согласования данной методики с автовладельцами сложно представить даже самым большим фантазерам.

Хотя в одном г-н Хорин прав — проблемы со внедрением «автогражданки» есть. Это подтверждает и председатель Госфинуслуг. «Очень остро стоит проблема выплат — их уровень довольно низкий. По нашим данным, около 20%. В то время как мировые показатели достигают 90%, а иногда доходят и до 100%. Низкий уровень выплат по этому виду страхования может объясняться двумя основными причинами: первая — отказы в выплатах, вторая — завышенный тариф,— отмечает г-н Суслов.— Поэтому мы предложили МТСБУ заново провести анализ обоснованности тарифов и правильности корригирующих коэффициентов. Сегодня есть все основания считать, что нужна корректировка. Я все больше и больше склоняюсь к необходимости серьезно изучить вопрос перехода на свободные тарифы — чтобы не комиссия устанавливала базовый тариф и коэффициенты, а, как и в большинстве европейских стран, сами страховые компании».

Страховщики с такой позицией регулятора не согласны. «Выводы об относительном уменьшении страховых выплат по ГО в 2006 году не отвечают действительности. Дело в том, что, подводя итоги работы страховщиков за 2005 год, Моторное бюро ошибочно завысило уровень их убыточности, сведя в одну графу данные по двум типам договоров обязательного страхования: по тем, которые были заключены в 2004 году на основании постановления Кабмина, и тем, которые заключены в 2005-м на основании закона об «автогражданке». Естественно, при такой статистике данные за 2006 год показывают сокращение объемов выплаченных возмещений. Реально же уровень заявленных и выплаченных убытков по отношению к заработанным премиям по ГО составляет в среднем 70%, что подтверждает обоснованность действующих тарифов по данному виду страхования»,— приводит аргументы в пользу страховщиков Максим Станнаев, начальник управления продаж автотранспортного страхования СК «НОВА».

Но более серьезной проблемой на рынке «автогражданки» становятся попытки демпинга, что приводит к серьезным конфликтам между компаниями. Причем некоторые страховые компании не только предлагают самую низкую цену, но и в некоторых случаях готовы идти на нарушение закона, предлагая не предусмотренные в нем скидки. «Жалоб на демпинговые тарифы достаточно много, но не от покупателей — страховщики жалуются друг на друга. Продажа полиса ГО ниже установленного тарифа — нарушение закона, и за это надзорный орган должен и будет выносить санкции. Хотя демпинг бывает разный. Классические примеры демпинга по этому виду страхования отработаны на страховании «Зеленая карта». На границе некоторые СК в «нагрузку» к полису выдавали клиентам канистру бензина. Это тоже демпинг, но формально тариф не нарушен»,— заметил г-н Суслов.

Несколько интересных фактов о схемах «привлечения» клиентов к «автогражданке» рассказал Сергей Корень, директор департамента страхового надзора Госфинуслуг: «Скидки, как правило, возникают в тех случаях, когда реализация полисов идет через агентов, которые продают их по заниженной стоимости за счет своих комиссионных. Было несколько попыток предложить заниженные тарифы, чтобы выиграть тендер. Так, недавно одно предприятие консультировалось с нами по поводу выбора страховщика из компаний, подавших заявки на участие в тендере. Предложения сделали четыре компании. Причем две рассчитали тарифы правильно. А две другие значительно занизили их, предложив скидки в 20-25%. Такая цена была неуместна, поскольку противоречила действующему законодательству (такие скидки возможны, если договор перезаключается во второй или третий раз и предыдущие периоды были безубыточными.— Авт.)». И если бы страхователь заключил договор на таких условиях, комиссия зафиксировала бы это как нарушение со стороны СК. Попавшей «на заметку» компании пришлось бы увеличить тариф или уменьшить срок действия договора или количество лиц, чья ответственность застрахована. Что страхователю явно не выгодно. А страховой компании, которая не пожелает привести тарифы к законодательно утвержденному уровню, грозит не только штраф, но и остановка лицензии. Кроме этого, нарушитель будет автоматически исключен из Моторного бюро и, как заверил корреспондента «Эi» помощник президента МТСБУ Антон Авдеев, уже вряд ли когда-либо сможет заниматься «автогражданкой».

 

Автор: Настя НЕДАШКОВСКАЯ