Если ранее при получении кредита заемщику нужно было страховать только залоговое имущество, то с недавнего времени некоторые банки стали обязывать страховать и жизнь. Касается это и автотранспорта.

Оформить кредит на покупку автомобиля проще простого. Заемщик заполняет анкету банка и предоставляет пакет документов (копия паспорта, идентификационного кода, справка о доходах за 6 месяцев текущего года и выписка из трудовой книжки за 3 последних года). Решение о выдаче кредита в банке примут в течение нескольких дней. Если оно позитивное, то заемщику придется оплатить услуги банка – открытие и обслуживание кредитного и текущего счетов, перевод средств и операции по погашению кредитной задолженности. На все это придется потратить от 1 тыс. грн. до 1 тыс. долларов США. Возможно, понадобится внести первый взнос в автосалоне (от 10% стоимости автомобиля), хотя многие банки готовы кредитовать и с нулевым первым взносом.

Кроме этого, банк обяжет счастливого обладателя новенького авто застраховать свою покупку и приобрести полис обязательного страхования ответственности автовладельца. Ведь теперь машина – залоговое имущество и банк о его целости и сохранности, естественно, беспокоится. Дополнительным обеспечением кредита может стать еще и страхование жизни заемщика. "Некоторые банки при выдаче кредита требуют, чтобы заемщик в обязательном порядке застраховал свою жизнь. Причем, независимо от суммы кредита. Правда, большинство банков обяжут своего клиента заключить такой договор страхования, если кредит оформляется на сумму более $50 тыс.", - пояснил Андрей ОНИСТРАТ, управляющий Киевской областной дирекцией АКБ "Укрсоцбанк".

Услуги по страхованию жизни заемщика оказывают все страховые компании – лайфовые (оказывают услуги только по страхованию жизни) и рисковые (оказывают услуги по всем видам страхования, кроме накопительного страхования жизни). Страховую сумму устанавливает банк – либо в размере кредита, либо с учетом процентов за его использование.

В рисковых СК договор заключается на год, а после перезаключается. Причем эти СК предлагают страхование жизни заемщика от несчастного случая, т.е. по условию договора страховым случаем является смерть или установление инвалидности I и II группы из-за острого заболевания или несчастного случая. "Страховые компании устанавливают тарифы в индивидуальном порядке. Как правило, это 0,25-0,5% от страховой суммы", - заверила Елена СИДОРЕНКО, начальник отдела ипотечного страхования СК "НОВА".

Застраховать жизнь в лайфовой СК заемщику обойдется несколько дороже – тариф 0,55-0,65% от страховой суммы. Объясняется это тем, что договор страхования жизни заемщиков в лайфовых СК предполагает выплату страхового возмещения в результате смерти застрахованного по любой причине. "Страхование жизни заемщика в компании по страхованию жизни позволяет банку минимизировать риск невозврата кредита в связи со смертью застрахованного по любой причине, а также вследствие установления ему I или II группы инвалидности. Кроме того, компания по страхованию жизни будет вносить платежи по кредиту на срок временной нетрудоспособности застрахованного", - разъяснил Станислав ГОЦУЛЯК, председатель правления СК "Гарант-Лайф". Причем клиенту не требуется каждый год перезаключать договор страхования. Лайфовые СК практикуют подписание долгосрочных договоров страхования жизни – на срок погашения кредита.

Возможен и третий вариант. Если у заемщика имеется полис накопительного страхования жизни (по условию этого договора страхователь накапливает в СК средства на протяжении определенного срока, скажем, 10 лет, а по его завершении получает в качестве выплаты накопленную сумму плюс инвестиционный доход), то обеспечением кредита может послужить и он. "Но, во-первых, страховая сумма по этому договору должна быть равной или превышать размер обязательств перед банком. Во-вторых, обязательным условием является оформление допсоглашения о том, что на время действия кредитного договора выгодополучателем по договору страхования жизни в размере задолженности по кредиту будет банк. В-третьих, в договоре накопительного страхования должно быть указано, что при страховом случае выгодополучателю или страхователю выплачивается страховая сумма, а не сумма, которую он успел накопить", - пояснила Елена САВИТСТКАЯ, начальник управления страхования по г. Киеву и Киевской области СК "Эталон Жизни".

Заемщику же после приобретения авто следует не забыть ознакомить своих близких с нюансами расчета по кредиту, если с ним что-то случится. Родственники должны знать, что размер страхового возмещения регламентируется договором страхования. В случае смерти застрахованного или получения I группы инвалидности выплата составляет 100%. При установлении II группы инвалидности заемщик может рассчитывать на компенсацию в размере 80% страховой суммы. При этом банку выплачивается задолженность клиента по кредитному договору. Оставшуюся часть страховой суммы получает застрахованный либо его наследники. Еще один существенный нюанс – заемщику или его родственникам нужно успеть подать заявление о страховом событии в указанные в договоре сроки. В некоторых СК на сообщение о событии отводится всего 3 дня. А подача заявления с опозданием может стать причиной отказа в выплате.