- Скорый кризис ожидает не автогражданку в целом, а ряд неплатежеспособных страховщиков, осуществляющих ОСАГО. Причем большинство таких компаний являются региональными операторами. Для некоторых московских компаний также существует угроза попасть под особый контроль регулятора рынка, но это явление связано не столько с их возможной неплатежеспособностью, сколько с допускаемыми ими многочисленными нарушениями. А неплатежеспособность страховщиков ОСАГО может быть вызвана в первую очередь просчетами при ведении этого вида бизнеса: завышением расходов на ведение дела, отсутствием опыта в урегулировании убытков и пр. На мой взгляд, в ближайшее время не стоит ожидать масштабного передела рынка ОСАГО - речь может идти лишь об уходе нескольких операторов, преимущественно регионального уровня. Более того, в среднесрочной перспективе рынок будет только расти. Будут создаваться новые рабочие места (оценщики, брокеры, аварийные комиссары, автосервисы и др.), расти объемы собираемой премии (пусть и невысокими темпами). И то же касается страховых выплат - в первую очередь по ущербу жизни и здоровью.

 

 

- Кризис будет неизбежен в том случае, если серьезные финансовые затруднения начнут испытывать не мелкие компании, а серьезные участники рынка. Но пока об этом речи нет. Сейчас для предотвращения кризиса достаточно, на мой взгляд, организационных мер по сокращению числа участников рынка и переориентации страхователей на крупных надежных страховщиков.

Совершенно необходимо навести порядок среди 160-180 участников рынка, удалив "карликовые" компании, основу портфеля которых составляет ОСАГО, поскольку именно они подвержены максимально высоким рискам. Также необходимо, на мой взгляд, выставить максимально жесткие требования к финансовой устойчивости участников рынка, что позволит сократить число компаний, занимающихся ОСАГО, до 20-30. Только в этом случае станет возможным продвижение в направлении повышения качества обслуживания, в частности переход к системе прямого урегулирования убытков.

 

 

- Удивительно, но в течение последних 6-9 месяцев убыточность по ОСАГО не растет. Во всяком случае, такова статистика по нашему портфелю договоров. Хотя, судя по опыту других стран, мы находимся в фазе роста убыточности, по идее, впереди трудный четвертый год после введения ОСАГО. Но данные статистики пока не подтверждают этой тенденции.

Не исключено, что мы уже вошли в фазу пиковой убыточности. Произойти это могло потому, что, с одной стороны, российские автовладельцы достаточно быстро и дружно застраховали свою ответственность. С другой - это связано с увеличением стоимости восстановительного ремонта. Затраты на него ежегодно увеличиваются примерно на 10%, стало быть, за три года действия ОСАГО стоимость ремонта подорожала на треть, и эта тенденция, по всей видимости, сохранится. Одновременно мы видим и увеличение показателя средней величины премии. Последнее, может быть, связано с тем, что наш автопарк постоянно обновляется за счет более мощных машин, что сказывается на стоимости страховки.

 

 

- На сегодня главной проблемой ОСАГО, как и страхового рынка в целом, является "гонка вооружений", означающая то, что компании тратят все большую часть премий на продвижение своих продуктов. Сюда относятся комиссионные агентам, брокерам, промоакции, реклама и т.п. Очевидно, что на сегодняшний день эта "гонка вооружений" уже превзошла разумные пределы. Но проблема в том, что из нее очень трудно выйти - тот, кто это делает первым, автоматически теряет свою долю на рынке. Если же страховщики не прекратят неразумные траты на продвижение страховых услуг, то многих из них уже в ближайшие месяцы ожидают проблемы с платежеспособностью. В особенности это касается мелких компаний.

Я также считаю, что на старте ОСАГО из соображений "политкорректности" были установлены слишком мягкие критерии допуска страховщиков на рынок. Теперь страховщикам ОСАГО придется за это расплачиваться. К счастью для всех, основную долю рынка ОСАГО контролируют крупные компании, достаточно устойчивые, с диверсифицированными портфелями. Так что даже при не очень благоприятном развитии событий катастрофы не произойдет.