Почитаем прессу

Размер текста
05.09.2006

Базовые тарифы по ОСАГО отстоят на вахте пятилетку

Правительство РФ ни этой осенью, ни в ближайшие два года не станет пересматривать ставки по базовым тарифам в обязательном страховании ответственности автовладельцев (ОСАГО). На таком мнении сошлись страховщики и аналитики, опрошенные агентством "Интерфакс-АФИ", проанализировав ход обсуждения этой темы, в том числе в докладе Минфина о ходе реализации ОСАГО в России.
Этот документ был направлен для предварительного обсуждения в правительство РФ, которому еще предстоит сделать свои выводы.
Главный аналитик "Интерфакс-ЦЭА" Анжела ДОЛГОПОЛОВА высказала предположение, что базовые тарифы по ОСАГО продержатся без изменения на рынке как минимум 5-6 лет с момента вступления в силу соответствующего закона в середине 2003 года.
Эксперты полагают, что по политическим соображениям никто не решится трогать базовые тарифы в период подготовки выборов в Федеральное Собрание в 2007 году и, тем более, в период предвыборной президентской кампании.
Хватит ли базовому тарифу в ОСАГО запаса прочности на этот срок? На этот вопрос специалисты отвечают положительно. Однако, отмечают они, этот запас чрезвычайно невелик.
"Росгосстрах" смущают вялые выводы Минфина РФ
Российские автостраховщики с трепетом ожидали прихода 3-го года действия закона об ОСАГО. Опыт соседних стран свидетельствовал о пике нарастания динамики убыточности ОСАГО к этому периоду. Однако мрачные прогнозы не оправдались. К критическому моменту российские автостраховщики сумели закрепиться на плато стабильной убыточности. С прошлого года показатель прироста уровня убыточности по ОСАГО меняется очень плавно.
К трехлетнему юбилею ОСАГО Минфин РФ подготовил доклад о ходе реализации этого вида страхования. В нем приведена статистика и сделаны выводы, которые отчасти разочаровали представителей ведущих автостраховщиков.
Первый вице-президент "Росгосстраха" Дмитрий МАРКАРОВ отметил, что "Минфин РФ использует статистику по ОСАГО в своем докладе весьма корректно". "Ведомство использует показатель актуарной убыточности, который учитывает длительность договоров ОСАГО на весь период страхования. Такой показатель, по данным Минфина РФ составляет 56,5%. Когда мы "вырезаем" для определения убыточности финансовый год с января по конец декабря, приходится искусственно отсекать часть обязательств страховщиков, переходящих за рамки финансового года. Это неправильно", - пояснил Д.Маркаров.
Одновременно специалист отметил, что направленном в правительство документе не сделаны необходимые выводы, хотя они напрашиваются. "К примеру, в докладе делается вывод о том, что в ближайшие 1,5 года не следует пересматривать базовый тариф ни в сторону увеличения, ни в сторону понижения. Катастрофы с выплатами по ОСАГО в этот период не ожидается. Создается некая иллюзия идиллии на рынке ОСАГО. Ее нет и быть не может с учетом ситуации с отложенными выплатами по рискам возмещения ущерба жизни и здоровью граждан", - подчеркнул представитель "Росгосстраха".
Отложенные выплаты по рискам жизни и здоровью в ОСАГО могут превышать 4 млрд рублей в год
В докладе Минфина приведены данные по 2005 году, согласно которым объем собранных премий по ОСАГО достиг 54 млрд рублей, отметил Д.Маркаров. Суммарные выплаты за этот период составили 26,4 млрд рублей, в том числе по ущербу жизни и здоровью граждан - 0,2 млрд рублей. Расходы на ведение дел с учетом взносов в Российский союз автостраховщиков (РСА) достигли 10,8 млрд рублей, плюс 1,6 млрд рублей составили отчисления в гарантийные фонды выплат союза (3% сборов).
Представитель "Росгосстраха" также привел данные собственных расчетов, базирующихся на статистике ГИБДД.
"По официальным данным, погибших в ДТП в 2005 году насчитывается 34-35 тыс. человек, пострадавших - 250-260 тыс. Это без малого 300 тыс. человек в целом. Если считать, что средняя выплата по таким рискам составит 40 тыс. рублей, то соответствующие выплаты гипотетически будут равны 12 млрд рублей", - сказал Д.Маркаров.
К тому же, добавил он, Минфин РФ подготовил изменения в закон об ОСАГО по расщеплению страхового лимита по рискам жизни и здоровью. В перспективе он будет составлять не 240 тыс. рублей на всех участников аварии, а по 160 тыс. рублей на каждого пострадавшего. "По таким требованиям граждан, согласно положениям Гражданского кодекса РФ, не существует срока исковой давности", - напомнил Д.Маркаров.
Как показывает опыт зарубежных страховых рынков, выплаты по жизни и здоровью могут достигать от 5% до 20% в общем объеме выплат по ОСАГО, сообщила А.Долгополова. В России данный показатель составляет пока порядка 1%. "В ближайшее время бурного роста объема выплат по жизни и здоровью не предвидится, и не потому, что нет таких исков, а потому, что отсутствует единая методика оценки ущерба, причиненного жизни и здоровью. Данную методику должен разработать Минздравсоцразвития, но оснований полагать, что она появится в ближайшее время, сейчас нет. Таким образом, в ближайшие два года выплаты по жизни и здоровью вряд ли значительно вырастут", - высказала предположение эксперт.
Тем не менее, добавила она, "если бы выплаты по ущербу жизни и здоровью пострадавших в ДТП в России были на уровне 10-15%, как в ряде европейских стран, объем выплат по рискам жизни и здоровью в 2005 году составил бы почти 4 млрд рублей". Но и при этом уровень выплат по ОСАГО оставался бы в 2005 году на приемлемой отметке, составляя почти 80%, отметила А.Долгополова.
"Пик убыточности, которого все (и эксперты, и страховщики) ждали на 3-м году действия закона об ОСАГО, наступит тогда, когда в полной мере заработает система оценки ущерба, нанесенного жизни и здоровью", - подчеркнула она.
Новые законодательные инициативы могут раскрутить маховик имущественных выплат в ОСГАО
Кроме скрытых убытков по жизни и здоровью, а также увеличения в лимитов по жизни и здоровью на рост выплат в ОСАГО (и, следовательно, показателя убыточности) может повлиять рост стоимости восстановительного ремонта. Именно к этому может привести реализация последнего предложения Федеральной антимонопольной службы (ФАС).
ФАС инициирует введение правила "новое за старое" при осуществлении ремонта автомобиля в рамках ОСАГО. То есть при определении стоимости восстановительного ремонта автомобиля ФАС предлагает не учитывать износ деталей.
"Тогда придется как минимум вдвое поднимать базовый тариф", - прокомментировал эту инициативу представитель службы урегулирования крупной страховой компании.
Оценки специалистов сервисных служб более сдержанные. По их мнению, стоимость ремонта по новой схеме увеличится на 30-50%.
Базовые тарифы лучше не трогать, но следует заняться поправочными коэффициентами, считают аналитики и специалисты. "Уже год назад было очевидно, что территориальные коэффициенты требуют коррекции. Их необходимо где-то повысить, например, в Екатеринбурге, Ханты-Мансийске, Тюмени. А столичный коэффициент в ОСАГО можно было бы и понизить", - полагает А.Долгополова.
Законодатели и правительство обсуждают еще одну инициативу - введение упрощенной процедуры выплат по ОСАГО для выплат по имуществу в размере до 25 тыс рублей (упрощенная схема предполагает отказ от вызова представителя ГИБДД на место происшествия). "Реализация этой идеи приведет к колоссальному всплеску мошенничеств в ОСАГО, на долю которых и так приходится до 20-30% в общем объеме выплат", - отметил эксперт страховой компании.
"Говоря об "автогражданке", мы все время сбиваемся на обсуждение тарифов. Это узкий подход. Три года назад, до введения закона, мы надеялись, что ОСАГО повлияет на снижение уровня аварийности на российских дорогах. Этого не произошло. Важно проанализировать, почему", - отметил глава подкомитета Госдумы по страховому законодательству, глава Всероссийского союза страховщиков Александр КОВАЛЬ.
"Почему у нас так устроен коэффициент "бонус", что он никого не поощряет? Скидка за безаварийную езду ежегодно увеличивается на 5%. В Германии, послужившей образцом для копирования этой системы, в первый и второй годы безаварийной езды сидка дается 10% и 15%, бонус копится 25 лет и доходит до 70%. Штрафной коэффициент "малус" у нас вообще не работает. Разве здесь нет недоработок страховщиков?", - задал депутат риторический вопрос.
Кроме того, он убежден в необходимости принятия более жестких санкций к компаниям, которые саботируют исполнение закона в части предоставления в информационную систему необходимых для анализа статистических данных.
"Планировалось, что собранная статистика позволит выявить "узкие места" на дорогах России, где высокая аварийность, что там можно будет проводить предупредительные мероприятия. Даже деньги на это страховщики выделили. Пора от слов переходить к делу", - убежден А.Коваль.
 
Почитаем прессу
Возможности: Печатная версия Письмо редактору Комментарии

Обзор DEDALINFO