Детское страхование легко разделить на группы. Три основных вида страхования вполне соответствуют общепринятым стандартам: накопительное, медицинское и рисковое. Их дополняет множество специфических программ, например страхование беременности или страхование от инфекций.

Самый доступный вид - прототип советского школьного полиса - стоит около 10 рублей в год. Эта страховка оформляется на период нахождения школьника в учебном учреждении согласно расписанию уроков. При этом страховыми случаями не являются грипп, ОРЗ и другие заболевания.

Договор накопительного страхования следует заключать тогда, когда вы хотите в будущем оплатить образование своего ребенка, купить ему квартиру, машину или просто иметь определенные сбережения к его совершеннолетию. Накопительное страхование работает в этом случае по известной всем классической схеме. Страхователь в течение указанного в договоре времени делает взносы (зависящие от суммы, которую желательно получить в будущем) и по истечении сроков действия договора получает указанную сумму с учетом инвестиционного дохода.

Средний взнос для накопления суммы в размере $10 000 составляет примерно $60 ежемесячно. Таким образом за 10 лет вы выплатите $7 200, а получите почти на $3000 больше. Страховая компания вправе отказать в выплате страховой суммы лишь в тех случаях, когда Страхователь или Застрахованное лицо действуют умышленно во вред своему здоровью или жизни. Застрахованным лицом, согласно договору накопительного страхования, может быть как ребенок, так и взрослый. То есть, родитель (или другой родственник) может застраховать свою жизнь в пользу детей. И независимо от того, кто является застрахованным лицом, выгодоприобретателем все равно будет ребенок. Если с родителями (или родственниками) что-нибудь случится, ребенок в любом случае получит определенную сумму на обучение или просто какой-либо стартовый капитал. Если же все будет хорошо - деньги будут выплачены после окончания срока договора (чаще всего, к совершеннолетию).

Сюда же, для наиболее полного покрытия, можно добавить рисковый продукт. В детские риски, в отличие от взрослых, включается практически все: от отравления ядовитыми растениями и укусов животных и насекомых до переломов различной тяжести.

Страховые тарифы зависят от периода страхования (от 10 дней до года), срока покрытия (весь день, только время, проведенное в школе, или спортивной секции), возраста ребенка и от того, какой образ жизни он ведет (чем активнее, тем дороже). Средний тариф составляет от 0,6% до 0,8% от страховой суммы. Некоторые компании выделяют наиболее опасные виды спорта: картинг, дельтапланеризм, мотокросс, тэквандо, бокс, фигурное катание, при которых тариф увеличивается до 2,5 %.

Одной из самых дорогих страховок по-прежнему остается полис ДМС. Его средняя стоимость составляет около $500 в год. Стоимость полиса зависит от того, что в него включено. Можно застраховать только лечение зубов или оформить только помощь на дому, обойдя стороной поликлиническое лечение, или купить программу безлимитного обслуживания.

Программы ДМС предлагают практически все крупные российские страховщики, а набор услуг зависит только от ваших пожеланий. Солидные СК, предоставляющие подобные продукты, имеют договоренности с медучреждениями, где ребенок сможет пройти полный курс необходимого лечения.

Детское страхование актуально в период каникул и осенью, когда дети идут в школу. Страховой полис, будь-то ДМС, страхование от несчастного случая или накопительное страхование, достаточно популярное приобретение в этот период времени. Сегодня профильные страховые компании изобретают новые продукты, выпускают на рынок фактических близнецов классических видов - расширенные и дополненные, адаптированные к климатическим условиям либо к социальной среде региона.

Есть ли будущее у таких компаний, зависит от многих факторов, в том числе экономической обстановки в стране и среднего уровня дохода потребителя. Пресловутый же европейский опыт показал, что подобное направление страхования - одно из самых перспективных.