Проблема компенсации утраты товарной стоимости при выплате страхового возмещения существует практически столько же лет, сколько существует сам российский страховой рынок. Дискуссии юристов на эту тему разгораются вновь и вновь.

Очередным поводом к возобновлению споров стало введение такого массового вида страхования, как обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Необходимость компенсации утраты товарной стоимости стала предметом обсуждения большого круга лиц, пострадавших в ДТП, для которых данная проблема раньше просто не возникала. В зависимости от той или иной позиции следует ответ на вопрос: подлежит ли утрата товарной стоимости транспортного средства взысканию со страховой организации по договору ОСАГО? Попробуем подвести юридические основания под окончательное решение данной проблемы.

Позиция тех, кто считает, что утрата товарной стоимости (УТС) транспортного средства не подлежит компенсации со стороны страховщика по ОСАГО, основывается на том, что УТС относится к упущенной выгоде. Действительно, данная категория появляется только при условии, когда поврежденный, но отремонтированный автомобиль становится товаром. Проще говоря, в случае его последующей продажи.

Данная позиция базируется на том, что, согласно пункту 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации1, реальным ущербом являются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произнести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

Согласно статье 6 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.20022, к страховому риску по обязательному страхованию не относятся причинение морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды. При наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных в настоящем пункте случаях причиненный вред подлежит возмещению ими в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В подпункте «б» пункта 9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации №263 от 7 мая 2003 года (далее Правила), также закреплено, что к страховым случаям наступления гражданской ответственности владельцев транспортных средств не относится причинение морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды.

В соответствии с пунктом 60 Правил, при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежат: реальный ущерб и иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).

Пунктом 63 данных Правил установлено, что размер страховой выплаты вследствие причинения вреда имуществу потерпевшего определяется двумя способами. В случае полной гибели имущества потерпевшего размер страховой выплаты будет рассчитываться исходя из действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая (под полной гибелью понимаются также случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его стоимость до аварии), а в случае повреждения имущества потерпевшего выплата должна быть произведена в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов). Как видно, возмещение утраты товарной стоимости Правилами не предусмотрено.

Кроме того, согласно пункту 2 «Правил организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.04.2003 №2383, целью проведения независимой технической экспертизы транспортного средства является установление следующих обстоятельств, влияющих на выплату страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства:

наличие и характер технических повреждений транспортного средства;
причины возникновения технических повреждений транспортного средства;
технология, объем и стоимость ремонта транспортного средства.
Таким образом, данная независимая техническая экспертиза не производит оценку утраты товарной стоимости транспортного средства.

Исходя из вышеизложенного, возмещение утраты товарной стоимости не входит в состав страховой выплаты, подлежащей возмещению в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Данной позиции придерживается С. В. Дедиков4, считая, что утрата товарной стоимости транспортного средства под определение «реальный ущерб» явно не подпадает. Утрата товарной стоимости транспортного средства представляет собой возможные потери в продажной стоимости автомашины, попавшей в аварию и прошедшей ремонт. По своей экономической природе утрата товарной стоимости скорее относится к упущенной выгоде, причем это обстоятельство проявляется не в настоящий момент, а может проявиться только в будущем.

При этом факт потери ожидаемой выгоды может состояться, а может и не реализоваться, если, например, автомобиль в дальнейшем снова попадет в аварию и наступит его конструктивная гибель либо он будет угнан или собственник откажется от продажи, желая сохранить его как память, и т.п. Она может не реализоваться и, скажем, в связи с резким подорожанием такого рода автомобилей, например, из-за того, что государство резко подняло ставки таможенных сборов при ввозе таких автомашин из-за рубежа.

В силу подпункта «б» пункта 63 Правил в случае повреждения имущества размер страховой выплаты определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов). Согласно пункту 64 данного правового акта в восстановительные расходы включаются: расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления), расходы на оплату работ по ремонту. К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и модернизацией имущества.

Имеются судебные толкования, согласно которым суды фактически отказывают во взыскании со страховщиков утраты товарной стоимости, а обязанность компенсировать эту часть убытков возлагают на причинителей вреда. В качестве примера можно привести дело, рассмотренное мировым судей судебного участка №8 г. Белово Кемеровской области Шпирновым Е. В. 11 марта 2004 года.

Потерпевший обратился в суд с иском к страховщику и причинителю вреда о взыскании ущерба, причиненного в ДТП, в сумме 12 713,05 руб., мотивируя свои требования тем, что 31 августа 2003 года второй ответчик совершил наезд на принадлежащий ему автомобиль ВАЗ-21103, причинив в результате ДТП повреждение машине. Страховщиком ему был возмещен причиненный ущерб, однако в части утраты товарной стоимости выплата произведена не была. Согласно заключению инженера-эксперта, размер утраты товарной стоимости составил 12 713,05 руб.

В судебном заседании инженер-эксперт, допрошенный в качестве специалиста, пояснил, что утрата товарной стоимости — это потеря имущественной стоимости, эксплуатационных качеств автомобиля, но не восстановительные расходы, поскольку, выплатив утрату товарной стоимости, нельзя привести автомобиль в первоначальное состояние. Это убытки владельца, которые он понесет, продавая данный автомобиль. После любого, даже дорогостоящего, ремонта автомобиль, побывавший в ДТП, будет продан дешевле. Разница в цене означает утрату товарной стоимости. По своей сути это и есть упущенная выгода владельца автомобиля, чье право было нарушено.

Суд, сославшись на пункт 60, подпункт «б» пункта 63 и пункт 64 Правил, пришел к выводу, что этим актом не предусмотрено возмещение потерпевшему утраты товарной стоимости. Кроме того, суд отметил, что, поскольку ни Законом об ОСАГО, ни Правилами ОСАГО не предусмотрена выплата страховщиком потерпевшему компенсации утраты товарной стоимости, так как она не относится к реальному ущербу и к расходам, возместив которые, имущество будет приведено в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая, ее должен возмещать причинитель вреда, и взыскал с него в пользу потерпевшего 12 713,05 рублей.

Аналогичную позицию занимает Ю. В. Фогельсон5, который полагает, что утрате и повреждению имущества, как правило, сопутствуют дополнительные убытки. Особенно отчетливо это проявляется при страховании автомобилей. Так, например, любому повреждению машины сопутствует так называемая утрата товарного вида, то есть снижение ее продажной цены. Этот вид убытков относится к третьей их составляющей — упущенной выгоде.

Однако существует противоположная позиция, в соответствии с которой утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу. На этом, в частности, настаивает А. Шевель6. Несмотря на восстановительно-ремонтные работы (будущие или фактически произведенные) по поврежденному имуществу, его рыночная стоимость после ремонта будет ниже рыночной стоимости на момент, предшествующий причинению вреда.

Схожую позицию можно обнаружить в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам за второй квартал 2005 года», утвержденном постановлением Президиума ВС РФ от 10 августа 2005 года в виде вопросов и ответов. Согласно данному акту, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта, что нарушает права владельца транспортного средства.

Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия. Из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости транспортного средства подлежит взысканию со страховой организации по договору обязательного страхования гражданской ответственности в пределах страховой суммы.

 

--------------------------------------------------------------------------------

 

Итак, подлежит ли компенсации страховщиком утрата товарной стоимости транспортного средства? На основании всего вышесказанного полагаю, что утрата товарной стоимости автомобиля относится к упущенной выгоде, так как является потерей имущественной стоимости. Действительно, выплатив УТС, нельзя привести автомобиль в первоначальное состояние. Таким образом, это убытки собственника, которые он несет, продавая данный автомобиль.

По своей сути УТС есть упущенная выгода собственника транспортного средства, чье право было нарушено. Кроме как на продажную стоимость автомобиля, УТС ни на что не влияет. Если же автомобиль не продается, то утраты товарной стоимости вообще не возникает, потому что для ремонта автомобиля и его полного восстановления рассчитывается стоимость восстановительного ремонта.

Категория, которая при определенных условиях существует (при продаже), а при определенных — нет (если ТС не продается) не может быть реальным ущербом, поскольку является условной величиной. Поэтому УТС не относится к восстановительным расходам, а является упущенной выгодой, убытками, которые, в силу статей 931, 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации, подпункта «б» пункта 2 статьи 6 Федерального закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002, пункта 60 Правил страховой организацией, возмещению не подлежат.

Полагаю, что в целях исключения ненужной траты времени на судебные разбирательства необходимо закрепить на законодательном уровне, а именно, в Правилах, в Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002, норму, прямо предусматривающую, что утрата товарной стоимости страховыми организациями по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не возмещается.

 

Литература:

 

1 Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ, принята Государственной Думой 21 октября 1994 г. // Собрание законодательства Российской Федерации от 5 декабря 1994 г. №32 ст. 3301

2 Федеральный закон Российской Федерации «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 // Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, №18, ст. 1720.

3 Постановление Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. №238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств».

4 Дедиков С. В. «Обязательное страхование автогражданской ответственности: вопросы и ответы», выпуск 1 //Волтерс Клувер, 2004 г.

5 Фогельсон Ю. В. «Комментарий к страховому законодательству» // Издательская группа «Юрист», 2002 год.

6 Шевель А. «Понес убытки — докажи: предмет доказывания и допустимость доказательств по делам о ДТП» // «Бизнес адвокат», №13, 2004.

 

---

Алина Коньшина, юрисконсульт СК «Северная Казна».