"На Рождество мы ехали с братом автобусом в Одессу. Рейс был ночной, поэтому я мирно спала в своем кресле. Неожиданно водитель затормозил, и я со всей силы стукнулась лицом о спинку сиденья передо мной. Брат кое-как остановил кровь, а уже в Одессе выяснилось, что сломан нос. В общем, след от той поездки остался у меня на всю жизнь", -- рассказывает бухгалтер Ольга Клюева. Обращаться за страховым возмещением Ольга не стала. Но не потому, что боялась бумажной волокиты, а потому что попросту не знала, что имеет на это право: "Я думала, что страхуются только пассажиры самолетов".
Однако в Украине страхование пассажиров от несчастных случаев на транспорте является обязательным не только на авиарейсах. Любой пассажир поезда, автобуса, электрички или водного транспорта также может претендовать на возмещение в случае травмы, потери трудоспособности либо смерти (не дай Бог!) в результате несчастного случая. Исключение составляют только внутригородские или прогулочные маршруты.
Еще одним малоизвестным фактом является то, что страховая защита "включается" с момента объявления посадки. Она действует не только, когда пассажир находится в пути, но и на территории перрона, здания вокзала или аэропорта. Это значит, что если травма была получена, когда пассажир, например, бежал по платформе, он или его наследники также могут претендовать на возмещение. Страховое покрытие для авиапассажиров в большинстве случаев действует еще в течение двух часов по окончании полета.

 

Обходится страховая "обязаловка" крайне недешево. Страховой платеж на междугородних маршрутах в пределах одной области взимается в размере до 2% стоимости билета, на маршрутах пригородного сообщения -- до 5%. При страховании пассажиров международных сообщений стоимость страховки не превышает 2% стоимости проезда.
В случае смерти пассажира поезда или автобуса наследники смогут получить всего 8500 грн. (столько сейчас "весит" 500 необлагаемых налогом минимумов дохода граждан, именно так установлена страховая сумма). Потерпевший, получивший травму, которая привела к инвалидности І группы, может также рассчитывать на максимальное возмещение в размере 7560 грн. При инвалидности ІІ и ІІІ группы выплачивается по 6375 и 4250 грн. соответственно. Временная потеря трудоспособности будет компенсироваться 17 грн. ежедневно, но не более 4250 грн. за весь период. Несмотря на то, что, согласно американской статистике, автобус является самым безопасным видом транспорта, исследования доказывают, что автобусная аварийность все же высока. Самыми "опасными" водителями традиционно считаются южане. Каждый, кто отдыхал в Крыму или в Египте, может это подтвердить. Мировая статистика свидетельствует, что больше всего на дорогах "лихачат" выходцы из ОАЭ. Смертность в ДТП на магистралях в ОАЭ в 10 раз выше, чем в Великобритании, и в 6 раз превышает аналогичный показатель в США.
В страховании авиапассажиров страховая сумма, во-первых, на порядок больше, во-вторых, может существенно варьироваться. Размер возмещения зависит, в первую очередь, от законодательных требований стран, в которые выполняются полеты. Положение Кабмина, которым в Украине регулируется этот вид страхования, базируется на Варшавской конвенции 1929 года. К ней Украина присоединилась еще во время пребывания в составе СССР. Варшавская конвенция устанавливает ответственность авиаперевозчика перед пассажиром в размере $20 тыс. Такую сумму можно получить в случае аварии на рейсах в пределах Украины. Ответственность перевозчика за утрату зарегистрированного багажа ограничивается суммой около $20 за 1 кг и примерно $400 для остального имущества (на одного пассажира).
В конце апреля 2005-го вступили в силу утвержденные Европарламентом новые, более жесткие, условия страхования для авиаперевозчиков. Этим нормам приходится подчиняться и нашим авиакомпаниям, летающим в Европу. Ответственность перед пассажирами теперь приходится страховать на $379,02 тыс. за каждое перевозимое лицо. Лимит по страхованию ответственности за перевозимый груз составляет $25,77 за кг. Кстати, пассажиры авиарейсов, летящих в США, застрахованы на гораздо меньшую сумму -- $75 тыс. с учетом возможных судебных издержек и $60 тыс. -- без них.
Высокие лимиты ответственности заставляют перевозчиков, вынужденных платить страховщикам, более серьезно относиться к обеспечению безопасности полетов. По сравнению с 2005 годом в минувшем году количество жертв воздушных аварий в мире уменьшилось на 11%, составив чуть менее 1,3 тысячи человек. Согласно статистике Бюро учета авиакатастроф, в 2006 году разбились 16 (!) самолетов марки "Антонов", пять самолетов Boeing и два лайнера Airbus. Однако, несмотря на то, что на самолеты марки "Антонов" (в основном -- на грузовые модификации) в 2005 году пришлась каждая четвертая авиакатастрофа в мире, цена страховки на рейсы этих самолетов никак не изменилась. Дело в том, что тарифы на страхование пассажиров устанавливаются Кабмином, а не самими страховщиками. По законодательству, они не могут превышать 2% страховой суммы.

Вопрос к "Укрзалізниці" -- почему у пассажиров до завершения поездки изымаются билеты? Чтобы им было сложнее претендовать на возмещение в случае утери билета проводником?

 

Главным документом, позволяющим претендовать на выплату, является билет. Поэтому желательно хранить его до завершения путешествия. "Страховой полис может выдаваться отдельно или же информация о нем может содержаться в проездном билете с указанием вида обязательного страхования, названия, координат страховой организации, размера страхового платежа и предусмотренной страховой суммы", -- отмечает вице-президент СК "Дженерал Гарант Авто" Сергей Бурбель. При авиаперелетах необходимо сохранять не только авиабилеты, но и багажные квитанции, так как ущерб, нанесенный багажу, как уже было сказано, оплачивается отдельно.
Приобретая билет, обратите внимание не только на место, время отправления и прибытия, но и на наличие информации о страховой компании. Выбрать ее самостоятельно мы, увы, не можем -- пассажиров страхуют в обязательном порядке и только аккредитованные при транспортных организациях страховщики. Если текст страхового полиса не приложен к билету (такое происходит почти всегда), его можно потребовать в кассе перевозчика. На железнодорожных маршрутах об условиях страхования пассажиров часто объявляют по внутреннему радио сразу после отправки поезда.
"Для того чтобы получить возмещение, пострадавший пассажир, или его наследники, в первую очередь должен обратиться в транспортную компанию, осуществляющую перевозку, для того, чтобы зафиксировать факт получения травмы в процессе поездки. После этого необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая, в том числе и акт о несчастном случае, выданный перевозчиком", -- рассказывает начальник отдела методологии и разработки страховых продуктов СК "РОСНО Украина" Ольга Нагиба.
Кроме акта, в список необходимых для получения выплаты документов включены заявление пострадавшего, больничный лист или справка медучреждения об установлении инвалидности, страховой полис или заменяющий его документ, для льготных категорий граждан -- документ, подтверждающий их льготы, а в случае гибели или смерти застрахованного -- еще и копия свидетельства о смерти. Ограничений в выплатах по этому виду страхования предусмотрено немного. Не выплачивается страховка только в случае, если пассажир был сам виновен в наступлении страхового события, например, совершая неправомерные действия во время поездки.
Страховая выплата, согласно законодательству, осуществляется страховой компанией в течение 10 дней с момента получения всех необходимых документов. В случае авиакатастрофы обычно проводится более длительное расследование причин аварий аварийным комиссаром страховщика. Срок расследования, проводимого в интересах СК, не может длиться дольше 1--2 месяцев (в зависимости от сложности процедуры) с момента получения заявления о страховом возмещении. Отметим, что в случае гибели пассажира наследникам придется ждать возмещения несколько дольше. Это связано с нормами Гражданского кодекса, согласно которому вступление в права наследства может длиться до полугода.

 

В будущем расходы на страхование от несчастного случая предлагается переложить на плечи перевозчиков. В 2006 году Правительство Украины поручило Минтрансу вместо обязательного личного страхования пассажиров от несчастных случаев на транспорте ввести страхование ответственности перевозчика за нанесение вреда жизни и здоровью пассажиров. Как это отразится на стоимости билета, пока не ясно: ведь транспортная организация так или иначе захочет переложить стоимость страховки на пассажира. Скорее всего, цена билета (сейчас в нее входит плата за страховку) останется прежней, изменятся только условия страхования. Президент ЛСОУ Александр Филонюк считает, что лимит ответственности страховщика в этом случае должен быть поднят с 8500 грн. до 50 тыс. грн. Однако учтут ли чиновники пожелания страховщиков, пока не ясно.
Кстати, у пассажиров "Укрзалізниці" в будущем может появиться шанс получать компенсацию даже при опоздании поезда. Однако сумма за неудобства будет весьма скромной -- всего 3% стоимости билета.

 

Как получить выплату?

 

1. После страхового события в медицинском учреждении нужно получить справку о получении травмы.
2. Следует обратиться в транспортную компанию, чтобы подтвердить, что травма была получена в процессе поездки. Обязательно надо иметь при себе билет!
3. Транспортная компания составляет акт о происшедшем и выдает его пассажиру.
4. Необходимо подать в страховую компанию заявление, акт транспортной компании, больничный лист или справку о получении травмы.
5. В течение 10 дней с момента подачи документов страховая компания обязана выплатить возмещение.

 

Динамика сборов и выплат по обязательному страхованию пассажиров от несчастного случая на транспорте, за 9 месяцев 2006 года

Сколько мы отдали страховщикам, млн. грн. Сколько они нам выплатили, млн. грн. Уровень выплат, %
65,4 1,2 1,8