Туристическое страхование выезжающих за рубеж является добровольным видом. Тем не менее, с каждым годом число застрахованных по нему увеличивается, что обусловлено несколькими факторами. Согласно украинскому законодательству наличие полиса обязательно при покупке путевки в туркомпании. Кроме того, такая страховка потребуется при выезде в ряд стран визового режима. Например, такие страны как Австрия, Германия, Испания, Португалия, Финляндия требуют полисы, страховая сумма по которым не ниже 30 тыс. евро. Хотя сумма страхового покрытия для выезжающих за границу может колебаться от 5 тыс. евро до безлимитной суммы, в зависимости от вида страхования и требований консульств иностранных государств. Если же говорить о массовых направлениях летнего туризма, туроператоры приобретают страховки с минимальным покрытием (до 5 тыс. евро/$), страховой платеж по которым самый низкий. С одной стороны, это не увеличивает стоимости путевки. С другой, украинские туристы, выезжающие за рубеж, редко предъявляют повышенные требования к наполнению полиса турстрахования.

При покупке путевки цена полиса страхования выезжающих, как правило, уже включена в общую стоимость, поэтому мало кто задается вопросом, какие, собственно, риски, он покрывает. Этот вопрос становится актуальным, когда случается какая-нибудь неприятность — кража или порча личного имущества, потеря документов, необходимость срочно возвратиться на родину, внезапное заболевание и пр. Именно поэтому можно посоветовать на этапе покупки путевки поинтересоваться перечнем рисков и объемом покрытия, которое вам обеспечит «включенный» в турпакет полис страхования.

Как объясняют в самих туркомпаниях, предлагаемые массово полисы страхования обычно включают только медстрахование и страхование от несчастного случая. Причем покрытие по медуслугам, как правило, не превышает $10 — 15 тыс., а по несчастному случаю — 1 тыс. грн. В данном «наполнении» полис страхования не покрывает риски таких заболеваний как солнечная аллергия и других хронических заболеваний, которыми вы могли страдать ранее, а также оговаривает «ограниченную стоматологию». Например, если у вас сломался зуб вам, возможно, оплатят расходы за оказание экстренной помощи, но не лечение этого зуба. А если вдруг у вас появился флюс или разболелся зуб, скорее всего придется оплачивать расходы на лечение такого недуга из собственного кармана. На этот случай у страховой компании будет железный аргумент, оговоренный в договоре страхования, что данное заболевание не было внезапным, а, стало быть, СК расходов по нему не несет.

В перечень рисков «включенного» в турпакет полиса страхования обычно не входит также потеря багажа и страхование финансовых рисков при невозможности совершения поездки. К последней категории рисков можно отнести следующие: если вы внезапно заболели, либо у вас украли автомобиль, на котором вы собирались ехать отдыхать, либо с вас взяли подписку о невыезде. Эти и другие риски можно застраховать в страховой компании либо опять-таки обратиться с просьбой к туроператору, который приобретет для вас дополнительную программу. Последний вариант иногда более предпочтителен, поскольку туркомпании имеют налаженные контакты с СК и являются их корпоративными клиентами. А потому и условия страхования для них могут быть более выгодными, нежели для вас как физического лица. Кроме того, некоторые страховые программы разработаны исключительно для корпоративных клиентов — юрлиц. Речь идет о покрытии тех же финансовых рисков, страховании багажа и пр. Например, как отметили в СК «Укринмедстрах» и АСК «Остра-Киев», услуга страхования финансовых рисков предлагается лишь корпоративному клиенту, физлицам она недоступна.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов и снизить риск непредвиденных расходов, стоит заранее ознакомиться с условиями договора страхования. И если они вам не подойдут — оговорить дополнительные. При этом хлопоты по приобретению необходимой страховой защиты может взять на себя туроператор. Например, как отметили в «Агентстве Горящих Путевок», максимальная доплата за дополнительные страховые услуги может составить до 50 грн. в зависимости от стоимости тура, страны пребывания, а также величины покрытия рисков и их специфики.

В ряде случаев выгоднее приобретать страховку непосредственно в страховой компании. Например, если вы не прибегаете к услугам туркомпании, а самостоятельно организовываете поездку, либо являетесь постоянным клиентом той или иной СК и имеете определенные льготы на покупку ее страховых продуктов. Страховые компании обычно идут навстречу таким клиентам, нередко давая возможность застраховать уникальные риски.

«Наиболее распространенными видами страхования, которые предлагаются клиентам нашей компании, — говорит Василий Фурман, генеральный директор АСО «Вексель», — являются: страхование на случай непредвиденных медицинских расходов за рубежом, страхование багажа и документов путешествующего, транспортное страхование (включая страхование автомобиля и гражданской ответственности автовладельца на время путешествия), страхование имущества (включая недвижимость и другое имущество, временно оставленное без присмотра на время поездки). Однако в случае заключения договора страхования на обозначенных комплексных условиях страховая компания может рассматривать возможность страхования дополнительных специфических рисков. Таких, например, как невозможность своевременного возвращения путешествующего из поездки, поломка специального оборудования, используемого во время поездки и др.». В перечень дополнительных услуг можно добавить также оказание юридической поддержки, технический ассистанс, оплату визита родственников для ухода в случае болезни застрахованного и пр.

Исповедуя индивидуальный подход к клиенту, во многих страховых компаниях разработаны и действуют программы для различных категорий путешествующих. Они удобны не только по своему наполнению, но и выгодны по цене. «Например, бизнесменам, часто выезжающим за рубеж, мы предлагаем оформление годичного полиса (т. н. мультиполис) на неограниченное количество поездок в любую страну мира в течение года, — отмечает Светлана Гурьянова, директор департамента имущественного и личного страхования ЗАО «Европейский страховой альянс». Размер страховой суммы по такому полису $30 тыс., страховой платеж — от $40 до $80 в зависимости от страны, в которую планируется поездка. Для тех, кто не знает точной даты предстоящей поездки за границу, предлагается полис «15 дней», гарантирующий предоставление оплаты медицинских расходов во время одной 15-дневной поездки в любое время в течение 1 года. Стоимость такого полиса составляет $6».

Т. н. двухнедельные программы действуют во многих компаниях. Если говорить о разбросе цен в целом по рынку, страхование медицинских расходов, которые может понести клиент во время поездки в случае внезапного заболевания или несчастного случая, на 15 дней в такие страны как Турция, Египет или Болгария обойдется в среднем в 30 грн. Плата за дополнительное страхование от несчастного случая (на сумму от $1 тыс. до $15 тыс.) может составить еще около 10 грн., а страхование багажа на сумму до $1 тыс. — порядка 40 грн. Кстати, что касается ценного оборудования, перевозимого в вашем багаже (например, аквалангов для дайвинга и прочей аппаратуры), его можно застраховать отдельно. Однако стоит поинтересоваться, во сколько обойдется такое страхование и какое конкретно снаряжение может быть застраховано. Например, в СК «Укринмедстрах» отметили, что существуют ограничения по страхованию багажа — страхуется ценное дорогостоящее оборудование, тогда как простой фотоаппарат или видеокамера страхованию не подлежат.

Учитывая разнообразие предложений СК по турстрахованию, хотелось бы дать несколько советов тем, кому только предстоит выбор и покупка полиса. Так, например, важным аргументом, который поможет отличить предложение одной СК от другой, является выбор сервисной компании, которая будет осуществлять ваше обслуживание в стране пребывания. Специалисты страховых компаний не советуют гнаться за дешевизной страховки. На рынке работает достаточно много недобросовестных страховых компаний, полис которых вместо положенных 20 грн. может стоить, скажем, 6 грн. Как поделились с нами в одной СК, туристы с радостью покупают такие полисы, не прочитав, что в них написано. А там вполне может быть сказано, что, находясь за границей, человек самостоятельно покрывает расходы до $4 тыс. Невнимательность при заключении такого договора может привести к тому, что у горе-туриста попросту не окажется нужной суммы на непредвиденные расходы. По мнению специалистов, нельзя купить за 6 грн. страховое покрытие в 35 тыс. евро. Поэтому можно посоветовать путешественникам, особенно в преддверии летнего сезона, не экономить на страховке. Лучше заплатить на пару гривен дороже и насладиться отдыхом. Тем более если вы уж решили потратиться на загранпоездку.