«Страхування — це не IT, де новації з’являються щопівроку», — такої думки голова правління УСК «Веста» В’ячеслав Черняховський. Утім, ринок не стоїть на місці, а компанії прагнуть відрізнятися одна від одної. Наприклад, до складу найбільшої страхової компанії зі світовим ім’ям «Ллойд» входить синдикат, що займається страхуванням нестандартних ризиків — частин тіла зірок, вагітності від інопланетян та інших примх клієнтів.

Українські клієнти увагою страховиків поки що не розпещені. Проте це зовсім не означає, що в них немає вимог до страховиків. Так, з розвитком ринку нерухомості з’явилося титульне страхування, страхування життя іпотечного позичальника, набирає обертів банківське страхування. При цьому страховикам доводиться конкурувати не тільки в якості та вартості послуг, а й у наповненні страхових продуктів.

Приховування фактів

Більшість страхових компаній надають універсальні продукти і працюють одразу в кількох сегментах ринку. Зазвичай джентльменський набір включає майнові види страхування, особисте страхування, медстрахування, автострахування, страхування корпоративних ризиків, банківське страхування тощо. При цьому кожна з компаній чітко дотримується своїх інтересів, закладаючи ризики у вартість страховки. Безперечно, цінові пропозиції компаній мають відмінності, але що більша різниця у вартості однієї й тієї самої послуги, то вища імовірність впливу на цінову розбіжність так званих прихованих чинників. Виявити їх можна під час уважнішого вивчення правил страхування компанії або умов договору.

Наприклад, дешева страховка може пояснюватися високою франшизою або меншим обсягом покриття. Звичайно, деякі компанії воліють демпінгувати, хоч страховики переконані, що таким компаніям не вдається довго протриматися на плаву, та й якість їхніх послуг зазвичай не на висоті.

Виборче страхування

Страхова послуга може стати ексклюзивною завдяки високому рівню сервісу та нестандартному наповненню страхових продуктів. Наприклад, є VIP-страхування, запитане серед особливої категорії клієнтів — багатих людей. У цьому випадку можуть страхуватися унікальні ризики: частини тіла, особливі страхові випадки, предмети власності, що мають особливу цінність. Таке страхування стає елементом іміджу компанії, підвищуючи її популярність на ринку.

Проте якщо ще кілька років тому PR-хід НАСК «Оранта», що застрахувала голос Таїсії Повалій, здавався неординарним, то тепер про таке страхування заявляють десятки компаній. Серед заявлених клієнтів більшості СК обов’язково присутні «розкручені» імена й відомі бренди компаній-страхувальників.

Під таких клієнтів страхові компанії розробляють програми рівня «еліт», що передбачають додатковий сервіс. Наприклад, в автострахуванні може йтися про надання клієнтові автомобіля, якщо його транспорт віддано в ремонт. Крім того, страхувальникові покриваються витрати на проживання, якщо ДТП сталося під час відрядження. До страхового поліса також може бути включене покриття витрат на транспортування автомобіля до місця ремонту.

Деякі компанії беруть на себе низку договірних функцій зі збирання потрібних довідок з органів ДАІ у разі ДТП, а також з пошуку СТО та контролю ремонту автомобіля. За словами голови правління ЗАТ «ПРОСТО-страхування» (раніше ЗАТ «Укрінмедстрах») Павла Фурсевича, на сьогодні такої якості обслуговування прагнуть багато компаній, тому поки що надання такого набору послуг можна вважати елементом ексклюзивності.

Страхові компанії нерідко розробляють програми під «вузький сегмент» страхувальників або, навпаки, влаштовують акції для широкого кола клієнтів, пропонуючи їм вигідні умови страхування. Наприклад, у вересні цього року страхова компанія «Універсальна» спільно з банком «Універсальний» і Західно-українським автомобільним домом провели акцію, за умовами якої домовилися про надання знижок першим львівським покупцям автомобіля класу «Люкс» марки Chryslеr (моделі 300 С). Банк надавав знижку в розмірі EUR1000 тим, хто оформляв кредит на купівлю, продавець — таку саму знижку на сам автомобіль, а страхова компанія на EUR1000 знизила вартість страхування авто. Як зазначають у компанії, це вже друга автомобільна акція, яку проводить СК «Універсальна» спільно з лідерами автомобілебудування.

Перша, за словами начальника відділу транспортного страхування компанії «Універсальна» Євгена Стефаника, проходила в межах презентації нового седана «Пежо 407». Окрім автомобільної тематики в «Універсальній» розроблено кілька неординарних програм в інших напрямах страхування.

Колективна творчість

Непогані можливості для виведення на ринок ексклюзивних продуктів дає співпраця страхових компаній з банками. Приміром, уже з’являються програми страхування іпотечних кредитних ризиків, що дозволяє банку і страховій компанії розподіляти можливі збитки у разі невиплати кредиту позичальником. «Фахівці нашої компанії розробили новий продукт, що дає банку можливість знизити ризики можливих збитків у разі надання таких кредитів, — говорить начальник управління андеррайтингу ЗАТ СК «Веско» Роман Лазаренко. — Страхувальник — банк-кредитор. Страховий випадок — настання збитків у страхувальника через невиплату позичальником кредиту і неможливість відшкодувати їх у результаті продажу закладеного майна». У компанії впевнені, що такий страховий продукт стимулюватиме розвиток іпотечного кредитування.