Практика против теории

Для чего принимался закон об "обязаловке"? Какие цели преследовали его разработчики? Во-первых, защитить имущественные интересы пострадавшего. Во-вторых, материально наказать виновного. В целом, по идее, страховка должна дисциплинировать владельцев транспортных средств, стимулируя их экономическую заинтересованность в повышении безопасности на дорогах. На Западе, ежели два джентльмена помнут друг другу авто, они вежливо обменяются страховыми полисами и мирно разъедутся, не дожидаясь приезда дорожного патруля и не создавая пробки. Причем загнать битую машину можно в любую приглянувшуюся тебе мастерскую, та известит страховую компанию. Остальное - уже не ваше дело. Представитель компании сам подъедет куда нужно, детально сфотографирует машину, согласует с мастерами стоимость ремонта... У нас такого нет и в помине. Особенно в Алматы, мегаполисе, всосавшем в себя чуть не половину всего казахстанского автомобильного парка. Обыденными стали на улицах города километровые заторы из-за пустяковой царапины или разбитого подфарника. Участники легкой аварии по два-три часа ждут приезда дорожной полиции (рекорд такого ожидания, зафиксированный юристами одной из компаний, - восемь часов!). Полицию ругать бессмысленно: в сутки в Алматы регистрируется по 60-70 ДТП, на оформление каждого уходит не менее часа, где ж ей повсюду успеть. Но не разъезжаются бедолаги, потому что выплата страховки им не светит без полицейской справки о ДТП...

Ставка круче, чем жизнь

Сколько стоит казахстанская автостраховка? На скромную вазовскую "шестерку" - даже с повышающим алматинским коэффициентом (1,1) не превышает двух тысяч тенге. На двухлитровый "Хюндай-Соната" - не больше трех тысяч тенге. И это - в год! Тарифы утверждены упомянутым Законом "Об обязательном страховании...". Максимум, что грозит лихачу в Казахстане со стороны страховой компании, - увеличение ставки на 50 процентов, если в течение срока действия предыдущего договора обязательного страхования владелец транспортного средства, указанного в полисе, причинил вред, повлекший выплату страховки. То есть с владельца "жигуля" могут слупить за полис вместо двух тысяч три. А могут и не слупить. Ведь закон не обязывает страховщика делать это. Но при этом лишает компанию, имеющую лицензию на "обязаловку", права отказать автогрубияну в заключение договора страхования ГПО...

Как правило, после ДТП эвакуаторы увозят битые машины на штрафстоянки, не выясняя при этом, кто прав, а кто виноват. Пребывание автомобиля на такой стоянке обходится от 200 до 1500 тенге в сутки, но вытащить его оттуда подчас составляет немалого труда. "Развести" вопрос об эвакуации с инспектором на месте ДТП, по рассказам водителей, можно в среднем за 2000 тенге. Хотя, на мой дилетантский взгляд, штрафстоянка оправданна лишь в одном случае: когда необходима экспертиза (к примеру, в ДТП пострадали люди или речь идет о неисправности автомобиля). Во всех остальных она играет роль еще одной дармовой "кормушки".

В Штатах принята ступенчатая система автостраховки. Самая дешевая, на тот же "Хюндай" (там он отнюдь не считается автомобилем представительского класса) составит 110 долларов в месяц ($1340 в год). Это нижний уровень. Но только при условии, что на дороге вы не мните себя героем голливудского блокбастера или Шумахером. За серьезное нарушение правил, создание аварийной обстановки или ДТП стоимость страховки для лихача автоматически поднимается долларов на двадцать. Еще одно серьезное нарушение - и вновь полис дорожает. Обращаться в другую страховую компанию бессмысленно: база данных на нарушителей у них общая. А теперь самое главное: в США КАЖДЫЙ перевод недисциплинированного водителя на одну ступень в страховом рейтинге фиксируется НА СЕМЬ ЛЕТ! Допустил ты аварию или "проскок" на красный свет - в течение всего этого срока платишь уже по $1500 в год. Повторная авария - ставка повышается до $3000 и так далее. Правило железное: либо соблюдаешь дисциплину, либо останешься без штанов... Полный назад?

Путь человека, желающего получить страховку за свой разбитый автомобиль, как правило, тернист и ухабист. И сегодня очень часто сумма страховки не покрывает реальных расходов на ремонт, не говоря уже о прочих. Отсюда - растущее как снежный ком количество конфликтов компаний с клиентами. Можно пенять прижимистым страховщикам, но... можно их и понять. С ростом аварийности этот бизнес становится ощутимо убыточным. Ряд компаний готов хоть сейчас поставить крест на осложняющей жизнь "обязаловке". Давние слухи об этом подтвердил, в частности, зампредседателя правления АО "Страховая компания "Коммеск-Омiр" Владимир АКЕНДИЕВ. Размер ставок по "обязаловке", считает он, - просто дань популизму.

- Мы уже отказались от добровольного автострахования, - сообщил начальник рекламного отдела общества ЦАСО Серго ПЕТРИАШВИЛИ. – Нам благотворительность не по карману. Что же касается ГПО... Если так пойдет и дальше, то честно работающие компании просто откажутся от лицензий. А те, кто не откажется, будут всеми правдами и неправдами избегать выплаты страховых сумм...

- Недавний случай: двое стукнулись, но несильно. "Развели" ситуацию быстро. Один вручил другому деньги на ремонт, разъехались. Минут через пять пострадавший вернулся на место аварии и позвонил в дорожную полицию, сообщив госномер "виновника ДТП, скрывшегося с места происшествия". Полиция взяла "скрывшегося" в оборот - кстати, за такое грозит не только многотысячный штраф, но и лишение права управлять автомобилем на полгода или год. Доказать, что ни от кого не бегал, бедняга не может. Говорит, что за причиненные повреждения сполна рассчитался - ему в ответ: чем докажешь? В итоге он уплатил штрафы за нарушение правил и "бегство" с места происшествия - суммарно больше двадцати тысяч тенге, повторно возместил расходы на ремонт битой машины, плюс потерял страховку и вынужден был оформлять ее заново.

- Крупные страховые компании имеют в штате аварийных специальных комиссаров. Потенциальному клиенту об этом говорят, упирая на особую заботу о его интересах. Насколько значительна эта забота в реальности?

- Комиссар работает не на вас, а на страховщика. И он не оценивает причиненный ущерб. В моей практике был и такой случай: приехал аварийный комиссар, посмотрел: так, мужики, делов-то на пару сотен баксов. Зачем вам связываться с дорожной полицией? И штрафы с обоих слупят, и по адмкомиссиям и экспертизам затаскают. В общем, разведите сами на месте - и дело с концом.

Виновник отдал потерпевшему 200 долларов и укатил. А тот спустя некоторое время, пригнав машину в автоцентр, узнал, что "попал" не меньше чем на 500 баксов. Попал в полном смысле. Страховку ведь не выплачивают, если нет справки дорожной полиции о ДТП. Обращаться же в полицию - придется отвечать перед законом и за аварию, и за то, что уехал с места происшествия...