Почитаем прессу

Размер текста

29.10.2004

В дорогу без страха

Около полугода назад я ехала по трассе Киев-Одесса. Уже темнело, поэтому я так и не поняла, почему грузовик марки Ford, который ехал по встречной, резко пошел в «лобовую» атаку. Первый удар получила машина, ехавшая передо мной, мою «девочку» - Mitsubishi Pajero - грузовик задел задней частью, и нас вынесло на траву. Машине, ехавшей за нами, повезло меньше - от удара грузовика она выехала на «чужую» полосу, где столкнулась с встречным автомобилем.

После приезда ГАИ, осмотра места происшествия и составления акта ДТП пришла очередь вызывать автоэвакуаторов, поскольку ни один автомобиль не мог ехать самостоятельно. Понятное дело, что больше всего потерпевших водителей в этот момент интересовала материальная компенсация, нанесенная автомобилям. Я же со слезами на глазах провожала свою «девочку», которую автоэвакуатор забирал на техстанцию. Виновник ДТП - водитель грузовика, принадлежавшего крупной фирме. Автомобиль был застрахован. Одним из видов страхования было страхование добровольной ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами. Мне это ни о чем не говорило, но водители других авто значительно повеселели - компенсация будет! Ведь мы прекрасно понимали, что даже при продаже грузовика денег всем пострадавшим на ремонт не хватит. Записав координаты страховой компании в последнюю очередь (меньше всего я верила в страховое чудо) после записей телефонов фирмы, владеющей грузовиком, и водителя, я отправилась домой. Светало...

Решив не откладывать дело в долгий ящик, я сразу же на следующий день (благо был рабочий) отправилась в страховую компанию за получением компенсации. Поскольку я собственного полиса страхования не имела, мне было интересно проверить, как сработает «чужая» страховка и возникнут ли у меня какие-то осложнения. В отделе урегулирования страховых убытков, куда мне предложили пройти, на меня смотрели с пониманием и сочувствием: я была представителем типичного случая - «без вины виноватая». Но ответ страховщиков на мой красочный рассказ о случившемся ДТП меня обескуражил. «Сразу страховая компенсация не выплачивается. Для того чтобы ее получить, нужно пройти несколько этапов», - эти слова звучали как приговор. Ведь теперь неизвестно, когда смогу снова сесть за руль моей «девочки».

Для начала мне предстояло собрать необходимые документы: заявление, паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, справку о регистрации ДТП (которую мне любезно дали гаишники на месте происшествия). После сбора документов, который занял почти целый рабочий день, мне предложили выбрать для себя удобный день и время для составления описания ущерба, нанесенного транспортному средству. По правилам, описание ущерба делает эксперт-техник. Страховая компания предложила мне два варианта на выбор. Первый - воспользоваться услугами эксперта, которого предложит компания, и второй - самостоятельно пригласить независимого эксперта со стороны (в первом случае за услуги специалиста платит компания, во втором - потерпевший). Я выбрала первый вариант, так как платить за услуги «моего» эксперта 350-600 грн. (в зависимости от марки автомобиля) у меня не было желания.

В назначенный день на СТО приехали представители страховой компании и эксперт, который после осмотра автомобиля составил соответствующий акт. В нем все присутствующие подтвердили, что были зафиксированы все повреждения, нанесенные автомобилю, связанные с дорожно-транспортным происшествием. Протокол осмотра составлялся на основании внешнего осмотра. На подсчеты материального ущерба, нанесенного автомобилю в результате ДТП (калькуляцию), эксперту нужно было время. Поэтому мне оставалось только ждать.

Звонок специалиста из страховой компании раздался через неделю: «Можете приезжать, экспертиза с цифрами готова». Я чуть не запрыгала от радости: наконец-то смогу получить деньги на ремонт. На встрече мне первым делом предложили ознакомиться со списком, где были указаны поврежденные детали, и напротив каждой позиции стояла сумма (стоимости) замены. Общая сумма ремонта автомобиля, оцененная экспертом, порадовала меня - она составляла около 180 тыс. грн. За эти деньги можно было восстановить автомобиль полностью. Но меня попросили сильно не обольщаться, поскольку сумма, которую мне выплатят, будет меньше - около 100 тыс. грн. Изумление на моем лице было довольно искренним, поэтому специалисты поспешили объяснить, что согласно условиям договора страхования из суммы ущерба, нанесенного деталям транспортного средства, вычитается сумма, соответствующая физическому износу заменяемых частей и агрегатов. Вторым неприятным сюрпризом стало известие о том, что сумму за нанесенный ущерб страховая компания выплатит только тогда, когда суд признает виновным водителя грузовика и вынесет официальное постановление, на основании которого и будет произведена выплата.

Томительное ожидание длилось две недели - именно через столько времени постановление суда с признанием вины водителя грузовика пришло в страховую компанию. На этот раз встреча со страховой компанией была исключительно приятной - на ней обсуждались варианты формы выплаты страхового возмещения. Их было несколько: наличными, на расчетный счет, «на карточку». Я выбрала третий. Страховая компания также возместила мне сумму, потраченную на автоэвакуатор в день ДТП.

Машину мою восстановили. И ездит она лучше прежнего. Я же, от греха подальше, купила страховой полис и застраховала Mitsubishi Pajero. А после работы со страховой компанией сделала такие выводы:

сумма оцененного убытка отличается от той суммы, которую вы получаете на руки;
вы не получите компенсацию, пока не будет постановления суда о доказании вины виновника ДТП (в 1% из 100% суд вину не доказывает);
сумма, которую страховщик выплатит при страховании добровольной ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами, может быть разной (в моем случае это были $100 тыс.). Если страховая сумма меньше нанесенного ущерба, то оставшуюся часть выплачивает сам виновник происшествия.

Вячеслав Дуда
заместитель начальника управления выплат ЗАО «ПРОСТО-страхование» (коммерческое название «Укринмедстарх»):

- Владельцу транспортного средства я бы прежде всего порекомендовал заключить договор страхования своего автомобиля вместе с договором гражданской ответственности перед третьими лицами, а не надеяться, что такой договор будет у «второй стороны» ДТП.

Во-первых, вне зависимости от того, кто будет признан виновным, он все равно получит возмещение. Во-вторых, в случае его вины в ДТП, не он, а страховая компания выплатит пострадавшему водителю страховую компенсацию на ремонт автомобиля. Нужно помнить, что, если страховая сумма меньше нанесенного ущерба, то оставшуюся часть выплачивает сам виновник происшествия. Некоторые клиенты страхуются в нескольких компаниях в надежде получить большую сумму возмещения (КАСКО). Но после страхового случая клиент все равно получит одну сумму (один лимит), которую частями выплатят несколько компаний. Перед осуществлением выплат специалисты компании-страховщика сделают запросы во все СК с просьбой предоставить информацию - не страховался ли страхователь где-нибудь еще, чтобы исключить возможность получения им двойной страховки.

При страховании автомобиля необходимо обратить внимание на такие важные моменты:

стоимость страховки, которая зависит от выбранных рисков и территории страхового покрытия, типа, марки автомобиля, стажа вождения и возраста водителя, условия выплат страховых возмещений (с учетом и без учета износа на заменяемые детали) и других факторов, влияющих на степень риска;
в полисе КАСКО должны быть указаны риски: угон, ДТП, противозаконные действия третьих лиц, пожар, взрыв, стихийное бедствие, повреждение транспортного средства. По желанию клиент может застраховать также дополнительные риски: добровольное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства и добровольное страховании водителя и пассажиров от несчастного случая при ДТП. Также существует обязательная форма страхования гражданской ответственности (в соответствии с украинским законодательством). Но как такового «идеального страхового полиса» не существует. Каждый клиент нашей компании может его создать с помощью программы «АВТО конструктор»;
вследствие наступления каких событий, по условиям договора страхования, будет выплачено страховое возмещение (любые события, которые указаны в договоре страхования как застрахованные риски);
какие исключения и ограничения страхования предусмотрены договором страхования. Ими могут быть умышленные действия страхователя, членов его семьи, его представителей, направленные на наступление страхового случая, использования транспортного средства в спортивных соревнованиях, в учебных целях, в качестве такси, передача автомобиля в прокат без предварительного согласования со страховщиком;
оптимальные тарифы при благоприятном для страхователя стечении всех вышеперечисленных факторов (например, при франшизах 0,5% по повреждению и 5-7% по угону) составляют от 4,5 до 7,5% стоимости автомобиля;
какова территория действия договора страхования (наша компания по КАСКО предлагает покрытие рисков на территории Украины, Европы и стран Балтии);
вписаны ли в договор все лица, допущенные к управлению автомобилем (есть три варианта: сам страхователь - водитель, страхователь и допущенные к автомобилю лица, без ограничений. Выбор влияет на цену страхового полиса);
действия, которые необходимо совершить страхователю в случае наступления страхового события, сроки уведомления страховщика о наступлении страхового события (как правило, не позднее чем через два дня после страхового события), перечень документов, которые подтверждают наступление страхового события. Для получения страхового возмещения нужны документы: заявление страхователя о страховом случае, договор страхования, свидетельство о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение водителя, который вел автомобиль во время происшествия;
сроки выплаты страхового возмещения. Страховое возмещение выплачивается после получения страховой компанией от страхователя всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного транспортного средства и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размеров и характера причиненного ущерба страховым случаем (в течение 20 рабочих дней).

Кроме вышеперечисленных моментов, водителю следует также учитывать еще некоторые нюансы. Так, у каждой СТО могут быть свои цены на запчасти и стоимость их замены (в страховое возмещение входит стоимость замены деталей). К тому же у страховой компании могут быть договоренности с определенными СТО. Поэтому, если водитель не согласен с результатами оценки ущерба экспертом страховой компании, он имеет право пригласить эксперта со стороны.

Пострадавшему водителю не обязательно ожидать выплаты компенсации, чтобы начать ремонт. Для этого достаточно, чтобы эксперт зафиксировал нанесенный ущерб. В любом случае все затраты на ремонт возместит страховая компания.

Иванна Сойко

Почитаем прессу

Возможности: Печатная версия Письмо редактору Комментарии