Вы часто выезжаете за границу? На отдых, например? Даже если не очень, но все-таки бывает, вам приходилось сталкиваться со страховками - медицинской, "Зеленой картой" и др. И вряд ли перспектива расстаться с "лишними" деньгами грела душу. А между тем в этом есть определенный смысл. И приходится выбирать между скупостью и дальновидностью.

При выезде за границу медицинская страховка (во многом стараниями посольств, выдающих визы) стала обязательной. Здесь не открутишься. Вопрос "покупать или не покупать полис на медицинское обслуживание?" у туристов всех категорий уже не возникает. Однако большинство из нас стремится свести побочные расходы по поездке (к которым относят и страхование на случай аварии, досрочного отъезда или, наоборот, приезда родственников для ухода за туристом в стационаре, потери багажа и т.п.) к минимуму. Сюда же относится и страхование дополнительных расходов в случае, если поездка не состоялась. А между тем эта услуга у страховиков есть. И те, кто бывает за границей часто и предпочитает туры дороже $500-700, ею пользуются.

Говорите правду

Планируя тур по Европе (путевка для одного туриста 1,5 тыс. евро), Ольга и Александр Тараненко оформили полис на комплекс страховых услуг, в том числе и на случай невыезда. Об этом прецеденте нам рассказала эксперт страхового рынка Зоя Сазонова (СК "Эталон"). Оформляя полис, муж честно признался, что его мама болеет, и он не может быть уверен, что через месяц (когда намечается выезд) он сможет уехать. Правда, за ней есть, кому ухаживать. Но ведь может случиться что угодно. И страховики взяли на себя ответственность за возмещение потери его денег, уплаченных турфирме за бронирование билетов и гостиницы. За это супругам пришлось уплатить $150 (по $75 за каждого - это по 5% от стоимости). К счастью, все обошлось. Но если бы они не застраховались, но не смогли бы уехать, то потеряли бы в 10 раз больше (предоплату турфирме, равную приблизительно половине стоимости каждой путевки, в сумме на двоих - $1,5 тыс.).

Страховка от невыезда - дополнительная услуга

По словам эксперта страхового рынка Дмитрия Буханца (СК "Континент"), только от невыезда компании не страхуют. Эту услугу предлагают в комплексе со страхованием выезжающих за рубеж. Турфирма заключает договор на обслуживание клиента, в котором предусмотрен определенный порядок расчетов за туристическое обслуживание, в том числе, предоплата в каком-то объеме от стоимости тура. В нем оговорено, в какие сроки клиент может отказаться от поездки и какие финансовые потери его ожидают. С таким договором клиент обращается в СК.

Чем могут помочь страховики?

Как мы уже сказали, когда подписывается договор с турфирмой, в нем оговаривается досрочное расторжение. Например, за месяц до поездки турист оплачивает путевку. Если через пять дней он расторгает договор, ему возвращается 95% суммы. Чем ближе к выезду, тем меньшую сумму может покрыть турфирма. Накануне выезда оператор может не только не вернуть ничего "непослушному" клиенту, но и потребовать возместить штрафные санкции, если они были применены против него. В этом случае страховики могут предложить такой договор страхования от невыезда: в день покупки путевки заключается договор страхования; в зависимости от дня отказа турфирма возвращает часть, вторую часть возмещает страховая компания (к примеру, 50% х 50%); чем ближе к сроку выезда, тем больше берет на себя страховая компания.

Страховые случаи должны быть вероятны, а не прогнозируемы

Иначе не застрахуют. Например, туристу отказали в визе. Это можно было спрогнозировать, поэтому, по мнению Дмитрия Буханца, это не будет страховым случаем. И страховку "отказник" не получит.

А вот вероятные неприятности, которых не ожидаешь (болезнь или смерть близких родственников, тяжелая болезнь самого клиента, связанная с лечением в стационаре, и т.п.), - это те обстоятельства, при которых можно вернуть уже заплаченные деньги. Кстати, страховая компания отказала клиенту в возмещении убытков, когда он предъявил повестку в суд. Ему сказали:

- Ваше участие в процессе было более или менее прогнозируемо, и едва ли вы не знали, что вас могут вызвать в суд. Дело о разводе длится уже полгода. Вы скрыли эту информацию и хотели обмануть нас.

И ничего не заплатили. Вполне закономерно, что не оплачивается и "головотяпство" туриста: если он потерял билет или опоздал на поезд, никто не возместит ему расходы.

Настоящая страховая защита

"Экономящие на всем" туристы относятся к такой услуге, как к килограмму сахару в "довесок" к курице в совковых пайках. И если можно не взять, не берут. Однако Зоя Сазонова отметила, что это распространяется, в основном, на туры египетско-турецкого направления. Дорогие туры уже сейчас страхуются дорого. Если страховое покрытие (т.е. сумма, на которую страхуется клиент) от $5 тыс. до $30 тыс., то за риск срыва поездки и потери немалых денег не жалко заплатить 4-5%. В большинстве же случаев страховой тариф на эту услугу не превышает 2%. И все же массовым этот вид страхования назвать нельзя: не такой уж у нас богатый турист. Хотя страховики готовы составлять договора, причем варьировать их содержание в зависимости от желания клиента. Например, по словам Зои Сазоновой, если человек сломал руку, это, по ее опыту, не является причиной отказа от поездки. Мол, на практике туристы отдыхают с загипсованной рукой так же лихо, как и без гипса. Ну, разве что не поедут на горнолыжный курорт. Тогда они должны оговорить такую возможность заранее, когда составляется договор, внести в него такую деталь.

А вот участие в революциях и прочих массовых мероприятиях вообще не страхуется. Тут надо выбирать: или революцию делать, или загорать в Альпах.