Страховые платежи по КАСКО и ОСАГО кажутся высокими только до тех пор, пока не узнаешь какие выплаты по ним делают страховые компании.  Автомобильное страхование является одним из самых убыточных и трудоемких. Оно сопровождается махинациями, судами, скандалами, трагедиями и курьезами. Убедиться в этом редакция «СК» сумела, побывав в страховой компании, ежемесячные выплаты которой по автомобильному страхованию составляют 1,7 млн.грн. Мы выбрали из портфеля автомобильных рисков СК «Инкомстрах»* самые любопытные случаи и обсудили с новым руководителем этой компании проблемы и перспективы автострахования в Украине.  

 

*редакция «Страхового Клуба» благодарит руководство СК «Инкомстрах» за предоставленную  информацию

 

Mitsubishi.

Год выпуска — 2003 г.

Сумма ущерба — 4500 грн.

Peugeot. Год выпуска — 2004 г.

Сумма ущерба — 119 тыс.грн.

На платной стоянке, где находилось 40 машин, был совершен поджог одного автомобиля. В результате загорелось еще 8 машин, среди которых 2 машины были застрахованы в «Инкомстрахе». В процессе расследования было установлено, что поджог был совершен умышленно в связи с семейными обстоятельствами (передел имущества). Страховая компания полностью возместила страхователям ущерб.

 

Год выпуска — 2004 г. Цена — 245 тыс.грн.

Страховой платеж — 14 тыс.грн.

Страховое событие произошло в Крыму, на трассе Симферополь — Ялта. Произошел обрыв электролинии, и провода упали на автомобиль. Выплата составила 9 тыс.грн. Ровно через 14 дней этот автомобиль был затоплен сильнейшим ливнем на территории частного дома автовладельца. Сумма ущерба составила 7 тыс.грн. и была полностью возмещена страхователю. Клиент продал горе-машину.

 

Год выпуска — 2004 г.

Цена — 430 тыс.грн.

Страховой платеж —

24,5 тыс.грн.

ДТП произошло под Киевом. Водитель не справился с управлением автомобилем. Сумма ущерба составила 320 тыс.грн. и была полностью выплачена страховой компанией. СК «Инкомстрах» помог реализовать остатки автомобиля.

 

Год выпуска — 2003 г.

Цена — 125 тыс. грн.

Страховой платеж — 7125 грн.

Сумма ущерба — 18 тыс.грн.

ДТП произошло в 01:50. При рассмотрении документов ГАИ (протокол осмотра места ДТП и схемы аварии) было обнаружена следующая пометка работника ГАИ: водитель оставил место ДТП и отсутствовал при составлении документов. Собственное расследование страховой компании установило, что виновный в совершении ДТП водитель ушел с места происшествия и был найден милицией в 7 утра. По этому случаю страховая компания отказала в выплате.

— С какими махинациями в автомобильном страховании вам приходится сталкиваться?

— Очень часто встречаются непреднамеренные махинации, когда страхователь делает элементарные ошибки. Например, человек попадает в ДТП, вызывает ГАИ, ему все оформляют, а в страховую компанию он приходит через три месяца, нарушив все возможные сроки. Бывает, что страхователь забывает вызвать ГАИ, позвонить адвокату, оповестить страховую компанию. Это трудно назвать мошенничеством, и мы, как правило, идем таким страхователям навстречу.

Однако есть и профессиональные мошенники, специализирующиеся на автомобильном страховании. Сейчас многие страховщики стали вывешивать в Интернете информацию о них. Некоторые компании формируют черные списки. Я считаю, что страховщикам нужно объединиться и сформировать общий черный список неблагонадежных страхователей. Особенно этот вопрос актуален накануне введения «автогражданки», поскольку в этом виде страхования распространена масса способов обмана. Но, к сожалению, у нас обычно на два страховщика — четыре мнения, нам почему-то очень сложно консолидироваться. Банкиры ведь создают черные списки неплатежеспособных заемщиков, ведут кредитные истории своих клиентов.

— А кроме составления черного списка, как еще можно противостоять махинациям?

— Самый лучший способ такого противостояния — законодательное урегулирование. Необходимо ввести жесткие санкции по отношению к тем, кто угоняет машины. Ведь сегодня за попытку завладения чужим автомобилем угонщик получает, как правило, условный срок.

Но самое важное, на мой взгляд, — изменить отношение людей к страхованию. Я рад видеть, что страховая культура населения растет. Я часто вижу, как в нашей комнате переговоров сидят клиенты и внимательно изучают страховые полисы. Многие люди, особенно владельцы серьезного бизнеса, уже начали в обязательном порядке выделять какую-то сумму из бюджета на страховые расходы. Раньше страхователь не осознавал необходимости в страховании, сегодня он стал более цивилизованным.

— Как вы оцениваете перспективы «автогражданки»?

— Вокруг ОСАГО сложилась нездоровая ситуация. Мне иногда кажется, что люди, которые говорят об этом виде страхования в СМИ, не совсем в нем разбираются. На самом деле, в «автогражданке» установлены хорошие лимиты по страхованию жизни и имущества, предусмотрены существенные льготы для инвалидов, ветеранов, пенсионеров. Почему-то СМИ умалчивают об этом. Я представляю реакцию пенсионера, который живет где-то в Николаевской области, в каком-нибудь селе, и слышит по телевизору, что средний платеж по ОСАГО составляет 290 грн. Ему ведь не рассказывают о льготах, о том, что тариф для жителей села значительно ниже, что страховка на год ему обойдется максимум 50-60 грн.

Почему-то очень возмущаются таксисты. Тарифы, установленные для них, я считаю заниженными. Уверен, что им будет трудно найти компанию, которая возьмется их страховать, поскольку они относятся к высокорисковой категории страхователей.

— Какой, на ваш взгляд, будет убыточность в этом виде страхования? Сколько компаний останутся на этом рынке?

— На мой взгляд, многие компании из тех, которые уже вышли на этот рынок, в ближайшие год-два уйдут с него, не выдержав груза выплат и бесконечных урегулирований. Сегодня у нас 20 тыс. клиентов, и мы получаем около 20 звонков в день. Мы подсчитали, что когда начнутся активные продажи ОСАГО, мы будем получать 100-120 звонков в день. К этому нужно быть готовыми, как и к тому, что убытки придется урегулировать по всей территории Украины. У нашей компании уже есть представители во всех регионах, заключены договоры с СТО, с эвакуаторами. А что будут делать те компании, которые такой сети не имеют, которые привыкли обслуживать 5-6 корпоративных клиентов, когда у них появится 10 тыс. клиентов со своими проблемами, убытками? Думаю, многие не выдержат нагрузки, и на рынке ОСАГО останется примерно 30 компаний.