Почитаем прессу

Размер текста

25.04.2005

Риски по-туристски

С наступлением нового туристического сезона начинается «горячая пора» и у страховщиков. Ведь согласно действующему законодательству туристы обязаны быть застрахованы. Кстати, это выгодно не только страховым компаниям. Для туриста это реальный способ сэкономить, в случае чего...

В Законе «О страховании» туристическое страхование как отдельный вид не значится. Поэтому страховщики, оказывающие услуги путешественникам, работают на основании лицензий на осуществление добровольного личного страхования — от несчастного случая, на случай болезни, страхование медицинских затрат и добровольное (непрерывное) медицинское страхование.

Первые три вида предполагают денежную компенсацию фактических затрат застрахованного на его лечение. Последний — добровольное медицинское страхование — включает в себя организацию медицинской помощи (консультации врача, госпитализация, экстренная медицинская помощь) и оплату услуг медучреждений, в том числе и медикаменты.

Собственно, последний вариант наиболее интересен турфирмам, так как Закон «О туризме» обязывает их обеспечить туриста полисом медицинского страхования и от несчастного случая.

Страховые услуги туропе-раторы предоставляют на основании договоров со страховыми компаниями. Но турист имеет право обратиться к тому страховщику, которого выберет сам. Оформлением визы и приобретением билета сотрудники турфирмы займутся только после того, как им будет предъявлена страховка.

Страхование — один из наиболее цивилизованных способов защитить себя от дополнительных расходов. При наличии страховки турист может рассчитывать на покрытие медицинских расходов во время заграничной поездки в размере EUR 15-30 тыс. Страховая сумма определяется, как правило, на основании рекомендаций визовых отделов зарубежных посольств. Но бывают и

исключения. Например, Италия требует, чтобы страховая компания компенсировала все затраты туриста на медицинские услуги.

Стоимость полиса будет зависеть от размера страховой суммы, перечня услуг, условий страхования и срока действия полиса. Заметьте, чем дольше поездка, тем дешевле полис. Дешевле обойдется страхователю и полис с франшизой, то есть предусматривающий, что путешественник при страховом событии часть расходов возьмет на себя.

Если турист оплачивает лечение за границей самостоятельно, без уведомления страховщика, то страховая компания компенсирует его затраты в пределах определенной суммы. Как правило, не более 1000 у. е.

Очнулся — гипс

Начальник отдела туристического страхования СК «ИНГО украина» наталия войченко рассказала «ЭИ», как страховщики решают проблемы застрахованных туристов

_______________________________________________________

— Есть разница между урегулированием страховых событий за рубежом и в Украине?

— В целом механизм один и тот же: застрахованный обращается в ассистирующую компанию, которая направляет туриста в медучреждение, а все расходы на лечение оплачивает страховщик Единственная разница состоит в том, что, в отличие от зарубежных стран,

где медицинские услуги в основном платные, в Украине не всякое лечебное заведение имеет право оказывать платные услуги. Поэтому довольно часто медучреждения в счетах за лечение указывают вид платежа «благотворительная помощь». Но такие чеки страховая компания не может оплачивать.

— Выходит, туристу выгоднее приобретать полис, включающий организацию медицинской помощи?

— Конечно.

— И во сколько обойдется такой полис?

— Для путешествия по Украине такая страховка стоит, как правило, 1 грн. в сутки. Для поездок в Турцию или Египет — около $10,5 в день, по Европе — $0,8. Дороже стоит медицинский полис для Америки, Австралии и Японии — около $11,25-1,5 в сутки.

— Какое для этих стран оптимальное страховое покрытие?

— В Турции и Египте страховая сумма должна быть не менее $15 тыс. Для Польши, Венгрии и Словакии в летний сезон — не менее EUR 10 тыс., в зимний — EUR 15 тыс. Страховое покрытие для стран Шенгенского соглашения устанавливается консульскими службами и составляет не менее EUR 30 тыс. Для Америки, Австралии и Японии — не менее $30 тыс. Но из-за того что в этих странах очень дорогое медицинское обслуживание, рекомендуемое страховое покрытие — $50 тыс. В Украине же достаточно г. 10 тыс. грн.

— А часты ли случаи мошенничества в туристическом страховании?

— Чаще всего случаи мошенничества со стороны медработников наблюдаются в Турции; Египте. Туристу, замеченному в мошенничестве, можем отказать в выплате и в дальнейшем обслуживании.

— Обмениваются ли страховщики «черными» списками?

— Нет. Идея создать единую базу витает не первый год, но пока объединять базы из-за высокой конкуренции на рынке страховщики не спешат. Обмен информацией идет только в экстремальных случаях, при больших выплатах, но это разовая коммуникация.

Комментарии экспертов

СЕРГЕЙ ИНШАКОВ,

Генеральный директор федерации страховых посредников украины

Если клиент хочет найти надежного страховщика, прилагая к этому минимум усилий, ему стоит обратиться к страховому брокеру. Когда же в СК обращается страховой брокер, страховщик вряд ли рискнет включать в договор невыгодные страхователю условия. При этом стоимость полиса для клиента не зависит от того, приобретает он его непосредственно в СК или через брокера.

Брокеры также обеспечивают полное сопровождение договора страхования, решая все вопросы, связанные с выплатами. При страховом событии клиенту нужно связываться с брокером, который соберет все необходимые документы и предоставит их страховщику, чтобы тот как можно быстрее произвел выплату. Кроме этого, посредник защитит интересы клиента в спорах со страховщиком, если таковые возникнут, даже в суде. Сопровождение договора, заключенного через брокера, не требует дополнительной оплаты.

Но бывает и так, что страхователи обращаются к брокерам после того, как конфликт с СК из-за выплат уже возник. В этом случае брокер возьмется защищать интересы клиента, если посчитает, что претензии к страховщику обоснованны. Такая услуга, как правило, стоит 10-15% от страхового платежа. Хотя вопрос цены в каждом случае решается в индивидуальном порядке.

АНАТОЛИЙ ИВАНЦЕВ,

Генеральный директор страховой компании «Киев-Энерго-Полис», советует путешествующим по Украине

Если турист имеет полис непрерывного страхования здоровья с покрытием по всей Украине, то в турагентстве ему придется приобрести только полис страхования от несчастного случая. Минимальная стоимость такого полиса 5 грн., страховая сумма — 1,5 тыс. грн. При страховом событии ему обеспечена двойная выплата. По полису медицинского страхования будут организованы и оплачены медицинские услуги. А по договору страхования от несчастного случая застрахованному выплатят соответствующую материальную компенсацию.

Если же при покупке путевки у туриста нет полиса личного страхования, то страховка ему обойдется около 1 грн. в сутки. Страховая сумма при этом будет не более 2 тыс. грн.

Потребителю стоит знать, что полис страхования медицинских затрат дешевле, чем полис непрерывного страхования здоровья. Поскольку он предполагает материальное возмещение на основании документов, подтверждающих страховое событие и оплату медицинских услуг, в том числе и лекарств, но не предполагает участие СК в организации оказания медицинской помощи. Правда, некоторые заинтересованные в клиенте страховые компании включают в такой договор туристического страхования и организацию медицинской помощи (ассистанс). Поэтому всегда следует обращать внимание на условия договора.

Автор: Настя НЕДАШКОВСКАЯ

Почитаем прессу

Возможности: Печатная версия Письмо редактору Комментарии