Вот уже несколько месяцев продолжается противостояние между руководством Госкомиссии по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) и активно работающими в стране независимыми страховыми брокерами. Камнем преткновения стали правовые нормы, изложенные в ст.15 Закона о страховании. Они гласят, что «страховая деятельность в Украине может осуществляться с участием страховых посредников» - страховых (перестраховых) брокеров и страховых агентов.

Напомним, что основная разница между страховыми брокерами и агентами состоит в том, что первые должны оказывать посреднические услуги на отечественном рынке страхования от своего имени на основании брокерского соглашения с лицом, имеющим потребность в страховании, а вторые - от имени тех страховых компаний, с которыми у них заключены агентские договоры. Причем страховые брокеры должны осуществлять непрерывное сопровождение заключенных при их посредничестве страховых договоров, соответствовать установленным государством требованиям и заниматься исключительно посреднической деятельностью на рынке страхования. Страховым же агентом в Украине может стать любое юридическое или физическое лицо без каких-либо ограничений, и его задача (в этом качестве) заключается лишь в продаже страховых полисов тех компаний, с которыми у него заключены агентские соглашения.

Необходимо отметить, что нынешняя редакция ст. 15 Закона о страховании действует уже около четырех лет (с ноября 2001 г.. И до недавнего времени никто не ставил под сомнение право страхового брокера работать по-старому, то есть на основании поручений как страхователей, так страховых компаний. Ведь в предыдущей редакции закона было прямо указано, что «страховые брокеры осуществляют посредническую деятельность на страховом рынке от своего имени на основании поручений от страхователя или страховщика».

Однако только в конце прошлого года руководство Госфинуслуг в лице своего председателя Виктора Суслова «озаботилось» судьбой страховых брокеров. По его мнению, озвученному в многочисленных интервью, страховой брокер не имеет права получать вознаграждение от страховых компаний, с которыми при его посредничестве заключаются страховые договоры. Ведь, согласно закону, он должен действовать исключительно в интересах страхователя, с которым подписан брокерский договор. Иначе, по мнению руководителя Госфинуслуг, страховой брокер, получая вознаграждение и от страхователя, и от страховой компании, будет заинтересован в заключении своими клиентами договоров с теми страховщиками, которые предлагают наибольшие комиссионные. Причем даже в ущерб своим клиентам. Это связано с тем, что, по мнению г-на Суслова, наиболее выгодные для страховых посредников условия будут предлагать наименее надежные или еще не подтвердившие свою высокую надежность страховые компании. В поддержку такой позиции госрегулятора отечественного страхового рынка высказываются и представители некоторых крупных страховых компаний, которые уже имеют разветвленные региональные и агентские сети.

Вместе с тем, диаметрально противоположное мнение по данной проблеме высказывают многие профессиональные участники страхового рынка Украины, и в первую очередь страховые брокеры и представители их профессиональных объединений. Что и неудивительно, так как подобная трактовка норм Закона о страховании ставит под угрозу сам факт их существования в нынешнем качестве.

Так, уже длительное время в судах различных инстанций продолжается судебное разбирательство по иску одного из страховых брокеров, посчитавшего незаконным факт его наказания госрегулятором за нарушение нормы упомянутого выше закона. Она якобы запрещает совмещение деятельности страхового брокера с деятельностью страхового агента. В качестве обоснования своей правоты истец указывает на то, что согласно ст. 15 Закона о страховании брокер имеет право предоставлять «иные посреднические услуги в страховании и перестраховании согласно перечню, установленному уполномоченным органом». Вместе с тем единственным «иным» (для брокеров) видом посреднических услуг в страховании являются услуги, которые могут предоставляться страховыми агентами, так как Госфинуслуг не утвердил соответствующий перечень, утверждает истец.

В своем комментарии изданию «СЕЙЧАС» гендиректор Федерации страховых посредников Украины Сергей Иншаков отметил, что руководство Госфинуслуг в последнее время предпринимало попытки с помощью ведомственного нормативного акта окончательно узаконить запрет для страховых брокеров получать вознаграждение и от страховых компаний. Но этого, благодаря принципиальной позиции Минюста, пока не удалось сделать. Сейчас же, согласно имеющейся информации, руководство Госфинуслуг решило пойти другим путем: ввести такой запрет решением Кабинета министров. Для этого оно подготовило проект правительственного постановления об утверждении нового Положения о порядке осуществления деятельности страховыми посредниками. В одном из пунктов проекта прямо указано, что страховой брокер не имеет права получать вознаграждение от страховых компаний. Таким образом, по мнению г-на Иншакова, возрастает вероятность того, что вскоре в нашей стране страхователи окажутся один на один со страховыми компаниями.

«Это однозначно плохо для страхователей. Ведь в случае утверждения правительством предложенного Положения в Украине исчезнут многие страховые брокеры, которые сейчас выступают эффективными помощниками для своих клиентов в разбирательствах со страховыми компаниями по поводу получения от них страхового возмещения», - сказал эксперт. Кстати, в большинстве стран мира посредническая деятельность на страховом рынке регулируется специальными законами, в которых отсутствует запрет страховым брокерам получать вознаграждение за свою работу как от страхователей, так и от страховых компаний.

В свою очередь, директор компании «Страховой брокер «Дедал» Ибрагим Габидулин отметил, что в Украине до сих пор существует миф о том, что приобретение страховой услуги через брокера обходится клиенту дороже, чем если бы он купил ее напрямую у страховой компании. Более того, по его словам, заключение договора через брокера может обойтись страхователю еще дешевле, поскольку в базовом тарифе страховыми компаниями уже заложены комиссионные посредникам, а страховой брокер имеет право по своему усмотрению уменьшать размер своих комиссионных в пользу своего клиента.

Поэтому эксперт отмечает, что руководству госрегулятора следовало бы прекратить попытки уничтожить в Украине институт страховых брокеров. Вместо этого Госфинуслуг могла бы выступить с предложением новой формулировки неоднозначно трактуемых норм Закона о страховании, не добавляя туда никаких ограничений, касающихся порядка получения вознаграждения страховыми посредниками. Это было бы с пониманием воспринято участниками страхового рынка, так как в этом случае вопрос об оплате услуг страховых посредников будет и в Украине регулироваться чисто рыночными, а не административными методами.