Почитаем прессу

Размер текста

10.11.2005

Личный страховой план для Анатолия Б.

"Я занимаюсь бизнесом с 1992 г. и не раз терял немалые деньги на торговых операциях, но любой бизнес - это всегда риск. Никому не пожелал бы оказаться в ситуации, когда в запасе ни рубля, товар исчез, а на плечах жена и двое детей. После того, как я оказался в такой ситуации во второй раз, я решил для себя, что не имею права рисковать всеми своими средствами и начал регулярно откладывать часть денег.

Что Вы мне посоветуете?"

Анатолий Б., бизнесмен

Начните с чего-то одного и у Вас появится элементарный финансовый план, советует финансовый консультант Владимир Савенок.

Если Вы пока не уверены в том, что Вам необходим финансовый план, то попробуйте ответить на следующие вопросы:

На какие средства я буду жить, когда у меня не будет сил работать или вести свое дело?
- Кто или что поможет мне прожить оставшееся время достойно и независимо ни от кого? Государство? Мой бизнес? Мои дети?
Кто позаботится о моих близких, если со мной что-нибудь случится и я не смогу больше их обеспечивать?
Осознаю ли я, что в определенный момент моя жизнь может превратиться в убогое существование?

Есть ли у Вас четкие ответы на эти вопросы?

Страховые компании предлагают Вам программы накопительного страхования. Что это такое, Вы увидите ниже на примере.

Важное замечание: Программы страховых компаний являются наиболее консервативным (нерисковым) финансовым инструментом, который мы применяем при создании и реализации Личных Финансовых Планов и Планов инвестирования. Поэтому мы рекомендуем открытие этих программ после создания своего индивидуального финансового плана.

К сожалению, нас всех очень долго приучали к мысли, что государство всегда позаботиться о нас (когда мы прекратим работать) и о наших близких (если с нами что-то случится). Но сегодня, глядя на все проблемы, существующие в странах бывшего СССР, все больше людей понимают, что помощи себе следует ждать только от самих себя. Пенсионные реформы, проводимые в странах Балтии, в России, Казахстане и других республиках подтверждают справедливость этого постулата. Так стоит ли ждать, когда вам кто-то скажет о том, что вам следует позаботиться о себе самому? Зачем терять время?

Начните думать о своем будущем сегодня

Статистика говорит о том, что через 2-3 года на одного работающего человека в странах бывшего СССР будет приходиться один пенсионер. А это означает, что государства смогут платить пенсию, эквивалентную 20-30 долларам США.

У нас есть два выхода - либо делать пенсионные накопления уже сегодня и таким образом защитить себя, либо планировать свою жизнь на пенсии на 30 долларов в месяц.

Выбирайте, что для Вас привлекательнее - 500 или 30 долларов в месяц.

Не сомневаемся, что Вы уже слышали о накопительном страховании. Может быть, у Вас уже есть такая программа. Мы искренне рады за Вас, потому что Вы заранее позаботились о себе и своих близких. Почему же другие люди не открывают такие программы? На наш взгляд, данные программы настолько универсальны и привлекательны для инвестирования, что знать об этом и не открыть - значит относиться к себе безответственно.

Страховые Накопительные Пенсионные Программы (или программы накопительного страхования), предлагаемые страховыми компаниями, решают вопросы Вашей пенсии (пенсионные накопления), защиты Ваших близких (страхование жизни), защиты будущего Ваших детей (накопления для детей на обучение за рубежом), а также просто надежного сохранения Ваших свободных средств, в комплексе.

Открыв для себя и своих близких программы накопительного страхования Вы:

Получаете пенсионное страхование и обеспечиваете себя достойной пожизненной пенсией, которая будет Вам выплачиваться в любое место по Вашему пожеланию и в любых обстоятельств независимо от того, что происходит в стране, где Вы проживаете;
Защитите Ваших близких от непредвиденных обстоятельств (страхование Вашей жизни) и обеспечите их существование что бы с Вами не случилось;
Сделаете своих детей по-настоящему счастливыми, подарив им начальный капитал на образование, свадьбу, открытие бизнеса и т.д.;
Обеспечите полную сохранность Ваших свободных средств в надежнейших компаниях, которые сами усердно ищут владельцев и наследников накопленных средств в случае обрыва связей и потери контактов;
Вы почувствуете себя более уверенно от сознания Вашей полной защищенности

Работая с программами накопительного страхования, я более, чем другие понимаю горе близких при уходе из жизни родных людей. Это горе еще тяжелее, если к нему прибавляются финансовые проблемы. Прекрасную и трогательную короткую историю прочел я в книге Фрэнка Бетджера "Вчера неудачник - сегодня преуспевающий коммерсант" о том, как отец смог защитить своего ребенка и свою жену и сохранить о себе добрую память. Я думаю, Вам тоже будет интересно.

Программы Накопительного Страхования, предлагаемые страховыми компаниями, - это одновременное сочетание услуг Пенсионного фонда, Страховой компании и Банка в одном лице. Что же такое накопительная пенсионная система или пенсионное страхование? Ее используют все развитые страны, так как даже их бюджеты не могут взвалить на свои плечи все пенсионные выплаты населению.

Суть ее очень проста. Она разбивается на 2 основных этапа.

1-й этап - накопление. Пока человек находится в активной фазе жизни (как правило - от 20 до 60 лет), он делает регулярные отчисления от заработанных денег на свой личный счет в пенсионном фонде или в страховой компании. Эти средства накапливаются 20-40 лет. И небольшие отчисления превращаются в значительный капитал за такой большой период.

Например, если откладывать на свой счет 1,200 долларов в год (100 долларов в месяц), то через 20 лет на счете накопится 33,500 доллара, а через 40 лет - 89,074.

Если же положить на свой счет единовременно 40,000 долларов, то через 20 лет на счете накопится 100,461 доллара!

2-й этап - пенсионные выплаты. После окончания накопительной программы (в страховой компании) или при наступлении пенсионного возраста накопленные средства выплачиваются пожизненно в виде ежемесячной пенсии. Каков размер пенсий, выплачиваемых страховыми компаниями и пенсионными фондами? Приблизительные расчеты таковы.

При накоплении капитала 100 000 долларов к 60 годам мужчина будет получать пенсию: 7 714 долларов в год, или 643 доллара в месяц.

Женщина будет получать соответственно 6 711 и 559 долларов.

Эти выплаты производятся пожизненно.

Данная система доказала свое право на существование. Более того, пока не найдена система, которая работала бы более эффективно, чем накопительная.

Сколько нужно отложить денег, чтобы безбедно жить в пенсионном возрасте?

Несложные вычисления помогут Вам понять, где Вы находитесь, и что Вы можете сделать.

Рассмотрим на следующем примере, что нужно сделать, чтобы получать ежемесячную пенсию в размере 500 долларов.

Вам 40 лет. У Вас нет никаких отложенных на пенсию средств и Вы решили, что пора начать думать о будущем. Вы хотели бы прекратить работать через 20 лет (когда Вам будет 60) и получать ежемесячно 500 долларов США.

Таким образом, Ваши ежегодные расходы после 60-ти составят: $500 х 12 = $6,000

Следующий шаг - на сколько лет Вам рассчитывать свои расходы?

В среднем люди живут на пенсии 15-20 лет. Таким образом, размер Вашего пенсионного фонда должен быть равен: $6,000 х 20 лет = $120,000

Как Вы можете накопить такую сумму денег?

Есть много способов. Например, попытаться выиграть в лотерею.

Но самый известный и надежный способ - это регулярные отчисления от заработанных денег. Сколько средств Вам нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить необходимую сумму?

Итак, у Вас впереди есть 20 лет. И Вам нужно накопить $120,000.

Если Вы будете накапливать деньги в надежной страховой компании, или в банке, или в пенсионном фонде, то Вам не следует рассчитывать на высокие процентные ставки. 3-6% годовых, не более. Однако, если Вы размещаете свои деньги на 20 лет, Вам следует принять в расчет капитализацию. Ее иначе называют восьмым чудом света. При инвестировании денег на 20-30-40 лет начальная сумма теряется в сумме процентов, начисленных на Ваш капитал!

Вернемся к расчетам. Чтобы накопить $120,000 за 20 лет Вам необходимо:

Первый вариант - положить единовременно определенную сумму на 20 лет с тем, чтобы эта сумма вместе с начисленными процентами превратилась в $120,000.

Если разместить эти деньги под 5% годовых, Вам понадобится 45,000 долларов США. При таком инвестировании через 20 лет на Вашем счете накопится $120,000.

Второй вариант - ежегодные перечисления на свой счет определенной суммы. В этом случае Вы должны откладывать себе при тех же условиях 4,300 долларов в год (или 358 долларов в месяц). Через 20 лет на Вашем счете накопится $120,047.

Если к 60-ти годам на Вашем счёте накопится такая сумма, Вы можете её забрать, положить под подушку и каждый месяц доставать оттуда по 500 долларов.

Но страховые компании предлагают Вам другой вариант. Оставьте эти деньги в компании и заключите с ней договор на выплату Вам пожизненной пенсии из этих средств. В этом случае страховая компания будет платить Вам ежемесячно не по 500 долларов, а больше. И не 20 лет, а ПОЖИЗНЕННО.

Если 60-летний мужчина накопил $120,000 и заключает договор на выплату пожизненной пенсии, он будет получать:

$9,255 - ежегодно, или $770 - ежемесячно.

Женщина при тех же условиях будет получать:

$8,050 - ежегодно, или $670 - ежемесячно.

У нас остался последний нераскрытый вопрос - что нужно сделать, чтобы получать пенсию 500 долларов в месяц. Если Вы решили получать пенсию от страховой компании или пенсионного фонда, то Вам необходимо накопить $80,000 за 20 лет.

Применив приведенные выше расчеты, Вам нужно отчислять ежегодно на свой счет $2,865 (или $239 в месяц).

ЭКОНОМИЯ - 1,435 ДОЛЛАРОВ В ГОД!

А ежегодная экономия в течение 20 лет в размере 1,435 долларов США, размещаемая под 5% годовых, превращается в огромную цифру - 51,257 ДОЛЛАРОВ США

(Продолжение следует).

Владимир Савенок

Почитаем прессу

Возможности: Печатная версия Письмо редактору Комментарии