Полис ОСГПО (обязательное страхование гражданской и правовой ответственности) плодит мошенников. Страховщики бьют тревогу. Некоторые из экспертов считают, что едва ли не каждый 2-й страховой случай в той или иной мере является обманом. И хотя большинство настроено менее пессимистично, средние оценки впечатляют: каждый 5-й страховой случай связан с мошенничеством.
По утверждениям многих страховщиков, с введением полисов ОСГПО (с начала текущего года) во много  раз возросло число “подстав” на дорогах, участились случаи покупки с рук поддельных полисов. Страдают не только страховщики. Немало случаев, когда запуганные страхователи прямо на дороге расплачивались с мошенниками, а потом пытались вернуть свои деньги через страховую компанию. По словам страховщиков, самый сложный вид мошенничества, который выявить почти невозможно, — это подкуп сотрудников теперь уже дорожно-патрульной службы, когда водитель явно виновен, но все документы говорят об обратном.
Накопленная страховщиками статистика свидетельствует о том, что проблема приобретает угрожающие масштабы. “В ряде областей убыточность ОСГПО доходит до катастрофических размеров”, — посетовал руководитель одной их страховых компаний, пожелавший остаться неизвестным. — Это значит, что нам приходится выплачивать почти все, что мы собрали в виде страховых премий”. В большинстве компаний убыточность достигает предельного значения только в ряде филиалов. В крупных городах убыточность в среднем составляет 10-20%, но она постоянно растет. И эта тенденция может быть связана с участившимися случаями мошенничеств.
Эксперты считают, что тот или иной вид обмана присутствует, по крайней мере, в 20% случаев. Это вынуждает страховщиков активизировать борьбу с мошенниками. По слухам служба безопасности одной страховой компании только в текущем году инициировала несколько уголовных дел, связанных с мошенничеством. “Но это лишь верхушка айсберга, реальный размер которого никто предсказать не возьмется”, — говорит эксперт рынка Николай МИХНЕНКО (руководитель юридического департамента СК). “Все действия клиентов страховых компаний, которые могут быть классифицированы как страховое мошенничество, условно делятся на две категории, — поясняет Михненко. — В первую попадают действия, представляющие общественную опасность и совершенные с прямым умыслом, — например, “подставы” на дорогах и фиктивные угоны. Во вторую — совершенные под воздействием косвенного умысла, когда страховое событие было, но клиент может ввести страховую компанию в заблуждение относительно каких-то деталей происшествия”.
По словам эксперта, сегодня в силу ряда законодательных ограничений механизмы выявления страхового мошенничества неэффективны. “По сути, в украинском законодательстве понятие “страховое мошенничество” не урегулировано, — говорит Михненко. Поэтому страховая компания не может на законном основании отказать клиенту в выплате по причине подозрения в мошенничестве”. Дело в том, что единственным правовым механизмом в таких случаях является обращение страховщика в компетентные органы с требованием о возбуждении уголовного дела по ст. 190 УК (мошенничество). Но суд может удовлетворить требования страховщика только если доказан прямой умысел подозреваемого. А действия, совершаемые не по прямому умыслу, из сферы закона практически выпадают. Например, страхователь может сообщить о ДТП, совершенном в состоянии алкогольного опьянения, на следующий день после аварии. Факт ущерба действительно есть, злого умысла нет. То есть страхователь вводит в заблуждение страховщика, но привлечь его к ответственности очень трудно. “Поэтому числа выявляемых и доказуемых случаев страхового мошенничества практически нет”, — подводит итог Николай Михненко.
Чаще всего страховая компания будет судиться с клиентом только в том случае, если она уже выплатила возмещение, а потом были найдены доказательства мошенничества. Тогда страховщик подает регрессный иск о возвращении выплаченных средств. В этом случае согласно ст. 358 Уголовного кодекса Украины “Подделка документов, печатей, штампов и бланков, их сбыт, использование поддельных документов” предусматривает за подделку документов штраф в размере до 70 необлагаемых налогом минимумов (1190 грн.) или арест на срок до трех месяцев, или ограничение свободы на срок до трех лет (правда, данный вид наказания в Украине уже не используется). Если мошеннические действия были совершены повторно или группой лиц, злоумышленников ждет полгода тюрьмы. Использование заведомо поддельного документа карается штрафом до 850 гривен или арестом до 6 месяцев.
Несмотря на то, что закон об ОСГПО действует в Украине уже почти год, основная проблема страховщиков усугубляется тем, что они так и не смогли создать централизованную информационную систему, которая позволила бы отслеживать подозрительные автомобили и их владельцев. Разговоры о том, что такая общая система вот-вот будет введена, ведутся давно, но результаты нулевые. Конечно, страховщики собирают собственные базы данных по фактам мошенничества и обмениваются этими данными в случаях, когда подозревают участие “организованной преступной группы”.

Справка DailyUA
Закон “Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств” вступил в силу 1 января 2005 года. По состоянию на 01.09.05 страховщики продали более 1,7 млн полисов. Страховые платежи за 8 месяцев составили 320,59 млн гривен, выплаты — 10,02 млн гривен.