Общая валовая сумма страховых премий, полученных страховщиками за первое полугодие 2005 года, составила 6540,5 млн. грн. По сравнению с первым полугодием прошлого года объемы указанного показателя уменьшились на 2028,2 млн. грн. или в 1,3 раза. Упали и объемы чистых премий (премии без учета внутреннего перестрахования) в первом полугодии 2005 года по сравнению с аналогичным периодом 2004 года с 4780,4 млн. грн. до 3554,9 млн. грн., или на 26%. По мнению главы Госфинуслуг Виктора Суслова, замедление роста рынка связано, в первую очередь, со снижением объема теневых операций. По его словам, на сегодняшний день рынок показывает реальные объемы, тогда как ранее «раздувание» объемов происходило за счет псевдоопераций.

На сегодняшний день регулятор удовлетворен итогами работы по борьбе с теневыми операциями, хотя и отмечает, что говорить об их искоренении можно будет только с изменением системы налогообложения страхового сегмента. Иными словами, пока будет присутствовать разница в налогообложении страхового рынка и иных сегментов экономики, будут и псевдооперации.

В то же время, несмотря на достаточно жесткое регуляторное влияние Госфинуслуг на рынок в плане контроля деятельности СК и даже закрытие некоторых компаний, общая численность страховых компаний возросла. По состоянию на 1.07.05 г. на украинском страховом рынке работало 398 компаний, из которых 51 – по страхованию жизни. Выросла и капитализация рынка. В первом полугодии собственный капитал страховщиков составлял 12894,6 млн. грн., по сравнению с аналогичной датой 2004 года этот показатель вырос в 1,5 раза. Общий объем уплаченных уставных фондов за 6 месяцев текущего года достиг отметки 6285,9 млн. грн., что свидетельствует о росте этого показателя относительно аналогичного периода 2004 года в 1,4 раза.

Такая «капитальная» динамика говорит о том, что страховой рынок становится все более весомой финансовой отраслью, привлекая значительные средства отечественных и иностранных инвесторов. На сегодняшний день рынок привлекателен с точки зрения перспектив развития. Только внедрение страхования автогражданки может принести операторам рынка 1 млрд. грн. В значительной мере это привлекает иностранных инвесторов, желающих купить украинский страховой бизнес.

Приток иностранного капитала на украинский рынок начался еще в 90-х. Уже тогда крупные иностранные компании вкладывали инвестиции в развитие страхового бизнеса. Например, сотрудничество компаний «Остра-Киев» (ныне – «Инго-Украина») и российского Ингосстраха имеет 10-летнюю историю. Ингосстрах стоял у истоков создания компании «Остра-Киев», а в 1998 году стал ее акционером, приобретя 20%-ный пакет акций. На сегодняшний день эта компания контролирует украинского оператора, дав ему корпоративную приставку в названии. Учредителями других компаний также выступают иностранные инвесторы. Например, к таким СК можно отнести крупную компанию по страхованию жизни «Граве Украина» или группу компаний ЭККО (австрийский капитал). Есть и иные примеры – открытия крупными сетевыми страховщиками мира собственного бизнеса в Украине. Например, компанией QBE (Австралия), AIG (США) и др.

В конце 90-х-начале 2000 года наблюдался передел уже сформировавшегося рынка. О приходе в Украину заявило сразу несколько иностранных операторов. Среди них была российская компания «РЕСО-Гарантия», которая приобрела контроль над «Укринмедстрахом» (ныне – «ПРОСТО-страхование»); российская финансовая группа «ИФД КапиталЪ», купившая МСК «Надра» (ныне – «ИФД КапиталЪ страхование»); а также крупнейшая польская компания PZU, которая решила развивать бизнес на базе «Скайд-Вест» (ныне – «PZU Украина»). К слову, первым шагом польского оператора было вложение 57 млн. грн. в уставный капитал «Скайд-Веста».

На сегодняшний день грядет еще несколько сделок. В частности, о продаже страхового бизнеса заявило руководство «ТАС-Коммерцбанка». Причем, украинские собственники группы намерены первоначально продать контроль над страховым бизнесом, а впоследствии – над банковским. Готовится к продаже и другая крупная группа – УАСК АСКА. Предпродажные процессы в компании приобретают несколько негативный характер: об уходе из компании по страхованию жизни этой группы уже заявила председатель правления УАСК «АСКА-жизнь».

Такая тенденция имеет вполне логичное объяснение: происходит консолидация капитала, и в перспективе в страховом сегменте смогут полноценно конкурировать лишь наиболее капиталоемкие игроки. Учитывая, что на рынке уже представлены крупнейшие мировые страховые и финансовые группы, имеющие миллиардные активы, чисто украинским компаниям будет очень тяжело конкурировать с ними. Можно предположить, что согласно тенденциям рынка в плане увеличения капитализации компаний будут сформированы и новые требования регулятора к капиталам СК. Это поставит мелких страховщиков перед выбором: уйти или остаться, но уже под «крылом» более мощных финансовых покровителей.

Что же касается клиентов СК, для них подобная «капитальная гонка» будет лишь на руку. Рынок поделят финансово мощные и, соответственно, надежные компании, которые смогут предоставлять востребованные рынком продукты. Безусловно, вырастет и качественный уровень страхования.

 

 

 

Как заключить договор страхования, и какие при этом риски стоит включать предприятию в пакет, чтобы сделать страховку более выгодной, рассказывает заместитель председателя правления по продажам СК «Арма» Илона Попенко

Комплексные программы страхования включают в себя страхование имущества, убытков от перерыва в производстве, гражданской ответственности, грузов, автопарка, защиту от несчастного случая и добровольное медицинское страхование.

Комплексное страхование состоит из страховых программ, которые позволяют клиенту самому составить собственный договор страхования с наиболее выгодным страховым покрытием и ценой.

Часто страхование имущества выступает базовым продуктом в комплексной программе страхования и предполагает страховую защиту от пожара, удара молнии, взрыва газа или оборудования под давлением, стихийных бедствий, повреждения имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, а также злоумышленных действий третьих лиц, кражи и грабежа, наезда транспортных средств и падения пилотируемых летательных аппаратов или их обломков.

В среднем страхование по полному пакету огневых рисков для производственных зданий и складов обходится примерно в 0,3-0,45% от годовой страховой суммы, для офисных помещений – 0,28-0,4%, оборудования – 0,5-0,8%, товаров на складе – 0,4-1,4%. Мы предлагаем клиенту скидку при безубыточном завершении договора, а также когда страховая сумма составляет несколько миллионов долларов.

В большинстве случаев предприятия покупают полисы страхования лишь по одной причине – чтобы выполнить условия лицензирующих органов и партнеров: арендодателей, банков, лизинговых компаний и так далее. Хотя за рубежом у компаний есть собственные риск-менеджеры, в функции которых входит выявление и управление потенциальными рисками предприятий. Риск-менеджер должен увидеть риск изнутри и привести руководство к осознанию того, какие формы страховой защиты и в каком объеме нужны для бизнеса, а также сформировать бюджет расходов с учетом страховых платежей