— Как вы оцениваете итоги ра­боты  вашего  ведомства  за  про­шедшие три года?

— Я считаю, что три года — впол­не достаточный срок, чтобы дать оценку  развитию   регулирования финансовых рынков в Украине и деятельности Государственной  ко­миссии по регулированию рынков финансовых услуг. За это время Госфинуслуг провела 186 заседаний, на которых было принято более 5000 распоряжений. Мы заседали не ме­нее одного раза в неделю, а иногда и дважды. Нужно отметить, что до создания Госфинуслуг предыдущие регуляторы  не  проводили  такой эффективной     нормотворческой деятельности. Только по государст­венному регулированию деятельности страхового рынка за три года принято  35  нормативно-правовых актов Госфинуслуг, 11 проектов за­конов Украины   и   постановлений Кабинета Министров.    Мы счита­ем,  что Комиссия ведет большую работу по регулированию финансо­вых рынков и по осуществлению надзора за финансовыми учрежде­ниями. При этом я хотел бы отме­тить,  что для повышения эффек­тивности    регулирования   рынка нужно решить вопрос политичес­кой независимости финансовых ре­гуляторов.   В  отличии  от Нацио­нального  банка,  ни  Государствен­ная  комиссия  по  регулированию рынков финансовых услуг, ни Госу­дарственная комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку не об­ладают в достаточной степени по­литической независимостью.

В соответствии с действующим законодательством о страховании Кабмин обладает большим объе­мом полномочий по регулированию финансовых рынков, которые не переданы нашей Комиссии. На­пример, регулировать процессы пе­рестрахования мы можем, добива­ясь решений и постановлений Ка­бинета   Министров,    что   иногда весьма и весьма затруднительно. В некоторых вопросах Госфинуслуг соперничает с Министерством фи­нансов, где создан специальный де­партамент по вопросам развития финансовых рынков. Кроме того, каждый наш нормативный акт дол­жен проходить согласования в Госу­дарственном комитете по предпри­нимательству,   позиция   которого отражает пожелания участников рынка. Фактически Госкомитет по предпринимательству имеет право вето на наши регулирующие акты. Например, Государственный коми­тет по предпринимательству по­считал, что принятый нами проект положения о размещения резервов компаний по страхованию жизни слишком жесткий и потребовал смягчения в интересах страховых компаний.

Деятельность Комиссии не эф­фективна, если она не может само­стоятельно формировать регуляторную политику, поэтому вопрос поли­тической независимости регулятора остается одним из наиболее острых.

Серьезной проблемой остается отсутствие финансовой независимости регулятора. Во всем мире финан­сирования регулятора осуществляет­ся частично или полностью за счет участников рынка. Из-за того, что Госфинуслуг полностью финансиру­ется из государственного бюджета и уровень оплаты наших сотрудников соответствует положению о государ­ственной службе, мы ежегодно теря­ем около 30 % специалистов. Соот­ветственно, это отражается на эф­фективности регулирования рынка.

 

 — Какая доля страховых плате­жей должна, на Ваш взгляд, отчис­ляться регулятору?

—  У нас есть расчеты и обоснова­ния, сделанные экспертами с уче­том мирового опыта. Если я не оши­баюсь, речь идет о 0,03% собран­ных премий.

Но, кроме проблемы финансиро­вания нашего ведомства, важно ре­шить вопрос взаимодействия Госфи­нуслуг с другими финансовыми регу­ляторами. Мы считаем, что ведущую роль в координации наших дейст­вий должен играть Национальный банк Украины, который имеет луч­ший кадровый состав, лучшее фи­нансирование, больше опыта и боль­ший уровень независимости. Наши предложения о сотрудничестве на­ходят позитивный отклик. Но, на мой взгляд, роль Национального банка в объединении усилий по ко­ординации регулирования финансо­вого рынка должна быть более ак­тивной. В каком-то смысле мы хотим быть ближе к Национальному банку, чем к Кабинету Министров.

Мы считаем, что нужно решить вопрос о количестве регуляторов на финансовом рынке Украины. Должно быть принято политичес­кое решение о переходе в будущем к единому регулятору. Здесь приме­ним опыт Казахстана по созданию единого регулятора на основе На­ционального банка. В Украине для такого перехода нужно четыре-пять лет, но готовить программу перехо­да нужно уже сейчас.

 

—  С какими предложениями о сотрудничестве Вы обращались к Национальному банку?

—  Мы считаем, что Националь­ный банк должен играть ведущую роль, прежде всего, в переводе фи­нансового сектора на международ­ные стандарты бухгалтерского уче­та и отчетности. Это ключевой во­прос для развития страхового рын­ка и других небанковских финансо­вых учреждений. Кроме того,  эф­фективное  регулирование  финан­совых рынков зависит от программ­ного обеспечения и возможности своевременного   поступления   от­четности. Национальный банк уже создал такие системы для банков­ского сектора.

Есть несколько форм реализа­ции сотрудничества. Закон «О фи­нансовых услугах» предполагает возможность постоянных консуль­таций финансовых регуляторов и обмен информацией. В этой связи я хотел бы отметить, что мы приняли решение о разработке Стратегии развития финансового сектора до 2013 года и создали рабочую группу, куда также  вошли представители Национального банка и ГКЦБиФР. Я думаю, что если руководители этих ведомств проникнутся общей стратегией развития финансового сектора, мы сможем наладить очень тесное и эффективное взаимодей­ствие регуляторов финансового рынка.

 

—  Созданная   рабочая   группа уже приняла какие-то решения?

—  Сейчас сложно и преждевре­менно публично говорить о резуль­татах  работы  недавно  созданной группы.  Окончательных решений, которые  были  бы  приняты  этой группой,    естественно,   нет.   Как только они будут, мы обязательно расскажем.

 

—  Как отразились сокращение объема страхового рынка в 2005 году  на  финансовом  состоянии страховых компаний?

— Тесты финансовой устойчивос­ти  страховых компаний,  которые мы провели при участии междуна­родных экспертов,  свидетельству­ют об удовлетворительном финан­совом состоянии страховых компа­ний. По сравнению с 2004 годом ко­личество компаний с оценкой удов­летворительно увеличилось с 221 до 253, при этом количество компа­ний, имеющих устойчивое состоя­ние и компаний на грани устойчи­вости сократилось соответственно с 50 до 35 и с 75 до 49. Только три компании  по  результатам  тестов подлежат закрытию, в прошлом го­ду таких было две.

Ситуация с компаниями по стра­хованию жизни даже улучшилась по сравнению с 2004 годом. Количество компаний с удовлетворитель­ным финансовым состоянием уве­личилось с 28 до 33. Только три ком­пании находится на границе удовле­творительного состояния.

 

—  С чем связано резкое увели­чение выплат по финансовым ри­скам?

— Мы анализируем эту ситуацию, но, скорее всего, это связано с но­выми схемами оптимизации налого­обложения после перекрытия кана­лов вывода денег за границу. Проис­ходит трансформация схем и нам уже известны случаи, когда по этому виду страхования отдельные компа­нии,   недавно   застраховав   очень большие  суммы,  уже  оформляют выплаты.

 

—  Как Комиссия может этому противостоять?

—  Противостоять можно только одним способом — ввести налогооб­ложение прибыли страховых ком­паний.

 

—  Чем будет заниматься наше ведомство в ближайшее время?

—  Приоритетным для нас оста­ются   введение   налогообложения прибыли и выполнение требований по резервированию. Мы подготови­ли два законопроекта о налогообло­жении, но, к сожалению, они были блокированы  Министерством  фи­нансов. Летом этого года наша ини­циатива нашла поддержку Прези­дента Украины. По итогам   заседа­ния Совета национальной безопас­ности  и  обороны  был утвержден Указ    Президента    от    29    июня 2005 года «Об улучшении инвести­ционного климата в Украине», в соответствии с которым правительст­во должно подготовить законопроект о распространении общей системы налогообложения на страховой сектор. Я надеюсь,   что  наша

дискуссия с Министерством  финансов закончится принятием правильного решения, поскольку введение налога на прибыль является единст­венным условием прекращения ис­пользования страхования с целью ухода от налогообложения.

Что касается требования к ре­зервам и размещению резервов, то по рисковым видам страхования мы менять ничего не будем, кроме то­го, что уже опубликовали. По требо­ваниям к размещению резервов компаний по страхованию жизни, ввиду позиции Государственного ко­митета по предпринимательству, мы вынуждены искать компромисс­ные решения.

 

— Мы не видим проблемы броке­ров. В статьи 15 Закона Украины «О страховании» сказано, что брокеры должны работать в интересах кли­ента. Мы понимаем эту статью так, как она написана. Брокеры обрати­лись в суд, и он подтвердил, что мы применяем эту статью  абсолютно правильно и брокеры не имеют ос­нований требовать вознаграждения и от клиента и от компании.

Я понимаю брокеров, поскольку всегда приятно получить двойное вознаграждение за одну и ту же услу­гу. В этой ситуации объективно воз­никает конфликт интересов, когда брокер заинтересован работать не в интересах клиента, а в интересах страховой компании, которая пла­тит ему за продажу своего полиса. Фактически, брокеры хотят

быть брокерами  и агентами одновременно. Поэтому,  когда начался конфликт, те посредники, которые работали на самом деле как агенты, перерегистрировались и начали за­конно получать вознаграждения от страховой компании как агенты.

 

— Да, мы планируем это сделать. Кроме того, мы хотим ввести обя­зательное лицензирование страховых агентов. Вы знаете, что  в слeдующем году мы должны подготовить и подать новый закон Украины «О страховании», который бу­дет полностью основан на стандартах регулирования страхования   в ЕС. В этом законе мы предусмот­рим введение реестра и обязатель­ное   лицензирование   страховых агентов, кроме прочих норм. Я хо­тел бы отметить, что начиная со следующего  года,  любая деятель­ность по предоставлению финан­совых услуг должна быть лицензирована.

— Каков Ваш прогноз развития страхового  рынка в  следующем году?

—  Развитие рынка в следующем году будет определяться тем,  как страховые компании намерены вы­полнять требования к размещению резервов. Это будет сложный пери­од и для рынка, и для нас, посколь­ку значительная часть компаний не выполняет этих требований. Мы даже вынуждены были провести ряд встреч с собственниками и акцио­нерами этих компаний и напомнить им о необходимости привести ре­зервы в соответствии с требования­ми. Акционеры должны найти воз­можность выкупить «мусорные» ак­ции, провести замещение нелик­видных активов ликвидными. Я на­деюсь, что это произойдет тогда, когда все увидят, что позиция регу­лятора непреклонна, и мы способ­ны ее защитить.

Если нам дадут возможность про­водить такую политику, то количе­ство страховых компаний значительно сократится. Я должен отме­тить, что несмотря на это, количество вновь зарегистрированных компаний растет, что остается за­гадкой для меня.

Еще одним определяющим фак­тором развития рынка в следующем году будет перевод страховщиков на налогообложение прибыли. Ведь указ Президента — это еще не закон. Даже если правительство выполнит его и соответствующий проект за­кона будет подан в Верховную Раду, это еще не означает, что он будет принят. В Украине страховое лобби наиболее сильное по своему поли­тическому влиянию.

Все говорит о том, что конку­ренция на страховом рынке в следу­ющем году будет чрезвычайно вы­сокой. Я бы порекомендовал вла­дельцам мелких страховых компа­ний как можно быстрее продать свои компании иностранным кли­ентам, чтобы не потерять их в сле­дующем году.