Уже третий год российского автовладельца заставляют платить по ОСАГО. Однако разобраться в казуистике Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности" у нашего человека не получается. Вроде и застраховался, а попал в ДТП, и выясняется: то случай не страховой, то полис не так оформлен. Так за что же мы платим свои кровные и какие "подводные камни" грозят автовладельцу, попади он в аварию?
Главная причина отторжения "автогражданки" - непривычный для россиян принцип страхования. Понять, почему за свои денежки приходится ремонтировать чужую машину, наш "дядя Вася" не может. А страховщики себя объяснениями не утруждают.
Закон-то обязательный - платят все!
Поэтому, если вы приобретаете только полис ОСАГО, страховая компания оплатит ущерб имуществу или здоровью людей, пострадавших по вашей вине. А восстанавливать свой автомобиль и покупать себе лекарства (не дай Бог!) вам придется из личных средств. Если же вы хотите, чтобы все расходы в случае ДТП взяла на себя страховая компания (СК), нужен полис "автокаско". Он защитит вас от убытков, возникших в результате стихийных бедствий, самовозгорания, взрыва, кражи, противоправных действий третьих лиц.
Единственный минус "автокаско" - неподъемная для большинства соотечественников цена. За год "полной защиты" придется выложить от 7% стоимости автомобиля на момент заключения договора.
В 4,5% обойдется страхование автомобиля лишь по риску "ущерб" (все страховые случаи, кроме кражи). Но такие страховки встречаются далеко не у всех страховых компаний. Нелишним при выборе страховщика будет поинтересоваться: с кого в случае ДТП (не по вашей вине) придется требовать деньги? Если нужно идти в компанию виновника аварии, то процесс возмещения непременно затянется! Лучше поискать контору, которая возьмет общение с "оппонентами" на себя...
Если у вас есть доступ к Интернету, загляните на сайт страховщика, там наверняка есть таблицы, по которым можно вычислить стоимость любого риска. И обязательно почитайте форумы на автомобильных сайтах, где обсуждается автострахование. Плохие отзывы о страховщике - достаточный повод поискать другого.
Как нас обманывают страховщики
Наконец страховой полис на руках! Но не спешите воображать себя героями телерекламы и радоваться, что страховая компания "попала". Лучше внимательно перечитайте свой договор. Нередко, чтобы снизить цену полиса, страховые агенты прибегают к разным уловкам. К примеру, включают в стоимость договора франшизу - сумму, которая при наступлении страхового случая будет выплачиваться из вашего кармана. Если в вашем договоре заложена франшиза в 500 долларов, то в случае ДТП с ущербом в 700 долларов страховая компания совершенно законно заплатит вам лишь 200 "зеленых". Так что все мелкие аварии - за ваш счет.
Страхование автомобиля с учетом износа - также один из излюбленных приемов компаний. Если "износ" учитывается, то страховая выплата производится с учетом амортизации заменяемых деталей (если автомобиль 1998 г. в. и ему насчитали износ 40%, то и выплата будет производиться за вычетом 40%). Таким образом, если новая деталь стоит 100 долларов, вам выплатят лишь 60!
Строчка "Уменьшение страховой суммы на сумму предыдущей выплаты" означает, что при наступлении страхового случая деньги, выплаченные компанией за ущерб, будут вычтены из общей страховой суммы. Например, ваш автомобиль застрахован на 10 000 долларов. В результате ДТП он получил повреждения, и страховщик выплатил 2000 долларов. Значит, страховая сумма уменьшилась до 8000 долларов.
Впрочем, отказать в страховой выплате или возместить лишь часть ущерба вам могут и в следующих случаях: если ваш автомобиль не прошел техосмотр, если за рулем находился не занесенный в полис человек (при ограниченном количестве допущенных к управлению лиц), если сидевший за рулем был в состоянии алкогольного опьянения и - внимание! - если ДТП произошло во дворе или на АЗС.
Страховые тарифы нового года
В 2006 году полис "автогражданки" большинству жителей России обойдется немного дешевле, чем прежде. Базовая ставка в 1980 рублей (для физических лиц) осталась неизменной, но правительство подкорректировало поправляющие коэффициенты. Напомним, цена полиса ОСАГО возрастает или снижается в зависимости от места жительства хозяина автомобиля, его возраста, стажа вождения и мощности двигателя машины.
К примеру, вместо действующих доселе коэффициентов по месту жительства 1,6 и 1,8 введен единый коэффициент 1,7, а вместо коэффициентов 0,4 и 0,6 будет 0,5.
Более демократичными стали коэффициенты по "мощности двигателя". Для владельцев слабосильных малолитражек мощностью до 50 л. с. и от 50 до 70 л. с. они не изменились - 0,5 и 0,7 соответственно. А вот хозяева автомобилей мощностью от 70 до 95 "лошадок" (в эту категорию, кстати, попадают практически все отечественные автомобили) смогут немного сэкономить. Новый коэффициент равен 1 вместо применявшегося ранее 1,3.
К автомобилям мощностью в 100 -120 л. с. как и сейчас, будет применяться наценка в 1,3 раза. По-прежнему в 1,5 раза больше придется платить за 120 - 150 "лошадок" под капотом. Если двигатель мощнее 150 л. с., применяется коэффициент 1,7. По этой же ставке будут платить владельцы суперкаров с моторами от 200 л. с. и выше - коэффициент 1,9, применявшийся к ним ранее, с 2006 года отменяется. Коэффициенты по стажу и возрасту водителей пока остались прежними.

Алексей Матвеев