Однако разобраться в казуистике закона "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности" у нашего человека не всегда получается. Вроде и застраховался, а попал в ДТП, и выясняется: то случай не страховой, то полис не так оформлен. Так за что же мы платим свои кровные и какие "подводные камни" грозят автовладельцу, попади он в аварию? 
Главная причина отторжения "автогражданки" - непривычный для нашей психологии принцип страхования. Ну, не укладывается в сознании нашего "дяди Коли", почему за свои денежки он должен ремонтировать чужую машину. Такая логика: это его автомобиль какой-нибудь обалдуй может разбить, а он - никогда в жизни. Страховщики вроде и старались растолковать все выгоды "автогражданки", но то ли народ газет не читает, то ли привык ездить "на авось" и рассуждает по-простому: "Зачем платить за то, что может и не произойти, если можно не платить!" Эту особенность ОСГПО наш человек уяснил неплохо. Чего ж тут непонятного, - если вы приобретаете полис обязательного страхования, страховая компания оплатит ущерб имуществу или здоровью людей, пострадавших по вашей вине. А восстанавливать свой автомобиль и покупать себе лекарства (не приведи Господи!) придется из собственного кармана. Так что если хочется, чтобы все расходы в случае ДТП и других дорожных неприятностей взяла на себя страховая компания, нужно приобрести полис "АвтоКАСКО", - добровольное страхование автотранспорта. Уж он-то защитит от любых рисков - убытков, возникших вследствие угона, стихийных бедствий, камня, разбившего стекло машины, взрыва, самовозгорания, противоправных действий третьих лиц, столкновения с животными. Да хоть от падения метеорита! Единственный минус КАСКО - неподъемная для рядовых соотечественников стоимость страховки. Причем чем больше рисков вы охватываете, тем больше денежек потребуется. За год "полной защиты" придется выложить от 3% стоимости автомобиля на момент заключения договора. Стоимость страховки отличается в разных страховых компаниях. Некоторые СК включают в нее оплату дополнительных услуг (эвакуатор, выезд страхового комиссара, консультации юриста). Кроме того, цена "комплексного" полиса зависит от типа и марки автомобиля, срока его эксплуатации, наличия охранной сигнализации и противоугонного устройства, размера франшизы, срока действия договора (сезонный или выходного дня), опыта вождения и возраста водителя. А также заранее оговоренных условий договора, к примеру, - невиновность водителя в ДТП, действие полиса только до первого страхового случая и других тонкостей. Иногда клиент платит еще и "за высокую репутацию" компании, синоним надежности. Если у вас есть доступ к Интернету, загляните на сайт страховщика. Большинство солидных компаний предлагают таблицы, по которым можно вычислить стоимость любого риска. Очень полезно также почитать форумы на автомобильных сайтах, где обсуждается автострахование. Нехорошие отзывы о страховщике - достаточно веский повод поискать другую "контору". 
К каким уловкам прибегают страховщики? 
Итак, вы созрели для покупки полиса, определились со страховщиком, и уже потираете руки в предвкушении того, что теперь вам и сам черт не страшен. Не спешите ликовать, а лучше внимательно, скрупулезно перечитайте предложенный вам договор. Особенно, если полис удивил вас невысокой ценой. Нередко, чтобы снизить ее, страховые агенты прибегают к разного рода ухищрениям. * Один из излюбленных приемов компаний - страхование автомобиля с учетом его износа. Если "износ" учитывается, страховщик выплатит вам реальную стоимость всех поврежденных деталей и агрегатов. Она, увы, уменьшается по мере старения автомобиля - если насчитали износ 40%, то и выплата будет производиться за вычетом 40%. Пример. Новая деталь стоит 100 долларов, значит, вы можете рассчитывать только на 60. При страховании без учета износа компания выплачивает клиенту сумму, необходимую на покупку новых деталей. Естественно, такой полис дороже, но для страхователя он более выгоден. Нужно учитывать также, с какого момента страховщик начинает насчитывать износ. В некоторых компаниях это делают буквально с первого дня эксплуатации, и к концу первого года начисляют 25% амортизации. Нередко клиента просто "забывают" предупредить о таких тонкостях, и разницу приходиться оплачивать из собственного кармана. * Не исключен и такой подвох, как включение в стоимость договора франшизы - той суммы, которую после наступления страхового случая необходимо выплатить из личных средств. И коль в договоре заложена невинная на первый взгляд сумма франшизы в 500 баксов, то в случае ДТП с ущербом 700 зеленых, страховая компания на законных основаниях заплатит вам лишь 200 долларов. Выходит, все мелкие аварии - за ваш счет. * Еще один подводный камушек может выглядеть как строчка "уменьшение страховой суммы на сумму предыдущей выплаты" в договоре. Сие означает, что при наступлении страхового случая деньги, выплаченные страховой компанией за ущерб, будут вычтены из общей страховой суммы. Скажем, авто застраховано на 10000 долларов. В результате ДТП и повреждений страховщик выплатил 2000 долларов. Следовательно, страховая сумма уменьшилась до 8000 долларов. Важно, на какую сумму может рассчитывать страхователь, если за срок действия договора он влипнет в несколько автодорожных происшествий. Чтобы не случилось так, что, получив одно возмещение, клиент исчерпает лимит и в следующий раз останется без компенсации. * Полезно также дотошно изучить те условия договора, которые выписаны мелким шрифтом. Как правило, именно там и расставлены хитрые ловушки. К примеру, в виде условия, что компенсация при краже авто производится лишь в том случае, если машина на момент угона находилась на стоянке, "соответствующей требованиям законодательства". Прикол в том, что стоянки у супермаркетов, казино, офисных центров и т.д. к таковым не относятся. Отказать в страховой выплате или возместить лишь часть ущерба клиенту могут и в других случаях: если страхователь не сообщил страховщику о ДТП в оговоренные сроки, забыл оформить справку в ГАИ, не прошел техосмотр, если за рулем находился не занесенный в полис человек (при ограниченном количестве допущенных к управлению лиц). А также если водитель находился "под мухой", и даже если страховой случай произошел во дворе дома или на АЗС. Впрочем, страховщики не считают эти уловки противозаконными. А на все претензии отвечают, что полис с высокими франшизами и всяческими ограничениями - это продукт, соответствующий своей стоимости. Объяснять же клиенту нюансы, которыми он сам не интересуется, они не обязаны. Между тем Закон "О защите прав потребителей" гласит, что клиенту необходимо предоставлять полную, достоверную и доступную информацию. С учетом того, что специальных знаний у него нет.