Только вот жизнь частенько вносит в радужные планы свои коррективы. В детстве малыши нередко хворают, по окончании ребенком школы у родителей не хватает средств на хорошее образование. Чтобы подобные жизненные ситуации не застали вас врасплох, самое правильное – оформить на ребенка страховку. Нынешние программы страхования позволяют сохранить вложенный в страховку капитал и даже приумножить его.
В добровольно-принудительном порядке детей страховали и в советское время: от несчастного случая, к совершеннолетию, "на свадьбу". Разница в том, как рассказали "Комсомолке" в отделе маркетинга одной из известных в Украине и мире страховых компаний, что сейчас страховая сумма нацелена в основном на защиту ребенка от несчастных случаев и на хорошее образование. Грамотные родители начинают создавать фонд защиты практически через год-два после рождения ребенка. Чем раньше, тем лучше. Ведь проще и выгодней накапливать средства небольшими частями длительный срок. Страховая сумма рассчитывается с учетом таких факторов, как пол, возраст ребенка и страхователя, категория риска страхователя, период страхования, размер страховой суммы.

Вот типичный пример страхования по одной из продвинутых юниорских программ. Ребенку три года. Родители хотят скопить средства на образование к его 18-летию. Они готовы отчислять на страховку по 2 тысячи гривен ежегодно на протяжении 15 лет. Получается страховая сумма, равная приблизительно 30 тыс грн. За 15 лет события в жизни семьи могут разворачиваться по-разному. Если по ходу срока действия договора не произошло никаких неприятных неожиданностей и ребенок благополучно достиг момента окончания действия договора, страховая компания выплачивает всю страховую сумму плюс заработанный дополнительно инвестиционный доход, плюс фонд индексации (он защищает деньги от инфляции и обесценивания). Программой предусмотрены и другие не столь благоприятные варианты развития событий: частичная и полная инвалидность ребенка в результате несчастного случая, то же самое, но уже в отношении страхователя, уход из жизни ребенка и уход из жизни страхователя по любой причине. Всего 9 пунктов. Уникальность программы в том, что застрахованы и ребенок, и родители. В зависимости от типа страхового случая и размеров ущерба в результате несчастного случая страховая компания выплачивает владельцу полиса от 3% до 100% страховой суммы. Эти деньги могут быть направлены на лечение ребенка, при этом договор остается в силе и родители продолжают вносить платежи. По окончании договора СК выплачивает страховую сумму в полном объеме, независимо от выплат по страховому случаю. Договор прекращается лишь в случае смерти ребенка, а родителям СК возвращает все уплаченные взносы и заработанные на момент трагедии инвестиции и фонд индексации.

Условия одной из популярных программ страхования детей
Событие
1. Достижение ребенком момента окончания действия договора
2. Частичная инвалидность ребенка в результате несчастного случая
3. Полная инвалидность ребенка в результате несчастного случая
4. Частичная инвалидность страхователя в результате несчастного случая
5. Полная инвалидность страхователя в результате болезни
6. Полная инвалидность страхователя в результате несчастного случая
7. Уход ребенка из жизни
8. Смерть страхователя по любой причине кроме несчастного случая
9. Смерть страхователя в результате несчастного случая

Справка "КП"
Страховые компании гарантируют не более 4% годовых СК инвестирует полученные от страхователей деньги (в акции, в банковские депозиты и т.д.), получает прибыль и 85% от нее перечисляет своим клиентам. Это и есть дополнительный инвестиционный доход. В отличие от банковских 10- 15% годовых страховые проценты скромнее, так как страховка рассчитана на длительные сроки. Согласно законодательству СК могут гарантировать клиентам не более 4% годовых, но конкретная цифра, как в банке, не оговаривается.

 

- Накопительное страхование нельзя назвать чем-то принципиально новым для Украины. Скорее это "хорошо забытое старое". В советские времена родители чаще всего делали детям страховки "до свадьбы", чтобы у повзрослевшего ребенка были деньги на вступление во взрослую жизнь. В наше время, когда хорошее образование стоит хороших денег, чаще всего такие накопления делаются к достижению ребенком 18-летия с последующим использованием средств для оплаты высшего образования. Нередки случаи, когда родители делают страховую программу до 24-х или 25-летия ребенка, чтобы эти деньги стали стартовым капиталом для начала собственного бизнеса. Похожие "детские" вклады в Украине предлагают банки. Их отличие от страховых программ в том, что банк может установить определенный фиксированный процент, в то время как страховая компания дает 85% от прибыли, независимо от ее размеров. Справедливости ради стоит сказать, что в странах Западной Европы или США прибыль страховых компаний зачастую превосходит проценты, предлагаемые банками. Не стоит забывать и о том, что банк не предоставляет страховой защиты. Другими словами, если с кормильцем семьи что-то произошло, то банк вернет клиенту лишь накопленные им средства и начисленные на них проценты, в то время как страховая компания выплатит ту сумму, которая изначально была запланирована. Разница может быть просто огромной, особенно в случае, если потеря кормильца или утрата им работоспособности произошла в раннем возрасте. Это одна из основных причин, почему именно накопительное страхование является инструментом №1 в западном мире для создания "длинных денег" (накопления на срок от 5 лет и более), а банк является наиболее удобным инструментом для "коротких денег" (на срок 6-12 месяцев).