По словам Юрия Горбатова, в законодательстве основные изменения коснулись ОСАГО и закона "Об организации страхового дела в РФ", но "работа над ошибками" в законодательной сфере продолжится и в 2006 году. Из нормативных документов следует выделить приказы Минфина России "Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов" и "Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика". Несмотря на введение важных новаций, направленных на повышение финансовой устойчивости и большей "прозрачности" страховой деятельности, выполнение нормативов существенно уменьшит доходность от инвестиционной деятельности, что уменьшит рентабельность страховых операций и ограничит возможности развития компаний. В части надзорной деятельности следует отметить кропотливую работу ФССН по устранению с рынка страховщиков, специализирующихся на страховых схемах. Это испортило показатели роста страхового рынка, но увеличило составляющую реального страхования. Наибольший рост дают пока что обязательные виды страхования прежде всего в системе ОМС и по ОСАГО. В страховом сообществе наблюдается все большая концентрация капитала. Крупные страховщики наряду с продолжающимся строительством региональных сетей приобретают местные компании, а также создают страховые компании, специализирующиеся на страховании жизни и ОМС. В частности, МСК и австрийская компания Wiener Stadtische заключили соглашение о создании компании по страхованию жизни. 25% акций компании будет контролировать Wiener Stadtische, 75% - МСК. В прошлом году интерес западных инвесторов к российскому рынку в целом увеличился, возможно, из-за перманентного ожидания вступления России в ВТО.
В законодательной сфере страховщики помимо "текущего ремонта" действующего законодательства ждут новых законов. Прежде всего законов о страховании ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов (ОПО) и в сфере ОМС. Но если закон о страховании ОПО в случае его принятия вступит в действие не ранее 2007 года, то глобальные изменения по ОМС вряд ли начнутся ранее президентских выборов. Страховщики будут лоббировать изменения в налоговом законодательстве и в нормативных документах прежде всего в отношении страхования жизни. Из-за ограничений в налоговом и валютном законодательстве мы сейчас можем предложить только суррогатные аналоги наиболее продаваемых на Западе страховых продуктов с участием в прибыли.
Если в прошлом году были отозваны лицензии у 175 страховщиков, то в 2006 году их количество возрастет. К середине года будет необходимо довести размер уставного капитала как минимум до 20 млн рублей. С учетом необходимости соблюдения требований к размещению собственных средств формирование "дутых" уставных капиталов для страховщиков станет нерентабельным. Число региональных страховых компаний уменьшится также и в силу их скупки федеральными страховщиками. Прогнозируется также и увеличение участия западного капитала в российских страховых компаниях как с целью создания дочерних компаний, так и с целью последующей перепродажи.
По-прежнему высокими темпами растет автострахование. В 2005 году в России впервые было потрачено больше средств на приобретение иномарок, чем на покупку отечественных машин. А дорогие автомобили страхуют чаще. В результате объем премии МСК увеличился более чем в 1,9 раза, а премии по автокаско выросли в 2,4 раза. С увеличением банками кредитных операций существенно возросли объемы страхования залогового имущества. В МСК, которая аккредитована во многих крупнейших банках (Внешторгбанк, Банк Москвы, Росбанк, Альфа-банк и т.д.), объем премии в этом сегменте удвоился. Особенно активно развивается ипотека, причем не только в системе АИЖК, но и по ипотечным программам различных банков. При этом банковские ипотечные программы будут конкурировать не только по стоимости кредитования, но и по страховой составляющей. Так, например, МСК совместно с рядом банков предлагает страховые продукты в сфере ипотечного кредитования, которые при сохранении объема обязательств позволяют существенно уменьшить стоимость страхования. Это привело к увеличению сбора премии по страхованию в сфере ипотечного кредитования более чем в 4 раза.
При условии сохранения высоких цен на энергоносители часть растущих доходов государство направит на медицину, в том числе на ОМС. Поэтому, скорее всего, сохранятся темпы роста этого сегмента, хотя для ОМС не слишком подходят слова "страховой" (в силу распределительного механизма) и "рынок" (в силу традиционно высокого влияния административного ресурса). Увеличится прирост премии и по ОСАГО. Несмотря на введение более высоких коэффициентов для юридических лиц в конце 2005 года, основная часть страхования по новым тарифам придется на этот год. С учетом роста реальных доходов населения следует ожидать увеличения ритейловых продаж, в частности полисов автострахования. Темпы роста реального страхования жизни будут расти опережающими темпами, но недостаточными для того, чтобы "жизнь" заняла существенную долю в объеме страховой премии российского рынка. Пока на рынке страхования жизни предложение стимулирует спрос, а не наоборот.