В этой связи интересно разобраться, кто эти загадочные эксперты и откуда они берутся в случае необходимости.
В большинстве случаев к услугам независимых экспертов обращаются при возникновении спорной ситуации. При этом у каждого вида страхования своя специфика проведения независимой экспертизы. Например, по прошествии страхового события зачастую точно определить размер ущерба весьма не просто. Страхователь всеми путями пытается получить максимальный размер страховой выплаты, а страховщик, естественно, не собирается нести необоснованные затраты. При заключении, скажем, договора о добровольном медицинском страховании имеется практика первичного контроля объемов оказанной медицинской помощи посредством проверки акта выполненных работ на соответствие установленным тарифам. Врачи-эксперты проверяют обоснованность оказания медицинской помощи в соответствии с поставленным диагнозом. Иногда страховые компании привлекают независимых экспертов за свои средства, чтобы повысить качество предстраховочного сервиса. Также имеют место ситуации, когда определить рыночную стоимость того или иного объекта сложно в силу отсутствия на рынке эквивалента. К таким объектам можно отнести предметы, выполненные на заказ, эксклюзивный антиквариат, редкие технологические новинки.
Где же найти этих незаменимых людей? На сегодня независимой экспертизой занимается целый ряд организаций разного профиля.
Одной из них является специализированный центр урегулирования претензий и представительства нескольких страховых компаний. Они функционирует в качестве посредника без отрыва от страхового дела. В таких центрах можно застраховать имущество, то есть по совместительству они являются еще и посредниками между страхователем и страховщиком. Такие организации оказывают услуги не только по экспертной оценке, но и разнообразную юридическую помощь, консультируют в вопросах покупки и отчуждения имущества.
Существуют также компании, набор услуг которых похож на вышеупомянутый, но чуть уже - они оказывают разнообразную помощь при автоавариях и вкупе с помощью по ремонту оценивают ущерб. Такие участники рынка именуют себя экспертно-юридическими бюро. "Чаще всего мы, автоэксперты - автотехники - оценщики, занимаемся определением предполагаемой величины затрат на ремонт автомобилей, повреждённых в ДТП, или иным способом". - говорит Коненков Игорь Юрьевич, исполнительный директор экспертно-юридического бюро "ГАРБОР", член профсоюза экспертов - автотехников. - Настоящая специфика в том, что специалисту одновременно надо решать инженерные задачи и задачи по оценке. Знать конструкцию автомобиля, автотехническую экспертизу, технологию и практику ремонта, уметь считать деньги".
Если два первых типа организаций имеют непосредственное отношение к страховому случаю, то есть целый ряд компаний, пришедших в страховую оценку из других областей. Последние пять лет оборот набирают консалтинговые компании, оказывающие широкий спектр услуг - от предоставления управленческих решений до той же оценочной деятельности. В зависимости от размера и специфики они специализируются на том или другом виде деятельности, но, как правило, сотрудники-оценщики всегда фигурируют в общем числе нанятых.
Довольно активны на рынке специализированные оценочные компании или оценочные центры, в ведении которых находится оценка недвижимого и движимого имущества, оценка всех нематериальных активов (включая товарные знаки и патенты на изобретения) и оценка бизнеса.
Своеобразную экспертизу проводят и рейтинговые агентства. Они выполняют качественные исследования и оценивают бизнес-структуры, коммерческие и некоммерческие организации, даже целые регионы. "Рейтинг как инструмент, в значительной степени помогающий принимать решение, особенно актуален на российском страховом рынке, - комментирует аналитик РА "Эксперт" Павел Митрофанов. - Ориентироваться среди тысячи страховщиков, опираясь исключительно на количественные показатели (такие, как объем собранных премий и величину активов) и рекламу, крайне сложно. Более того, это даже опасно, поскольку за внушительными цифрами может находиться компания, бизнес которой ориентирован на финансовые схемы, либо просто ее активы не имеют денежного наполнения и существуют только на бумаге. Система рейтинга позволяет страхователям выбирать себе страховую компанию, уже зная уровень ее надежности". Рейтинг медицинских учреждений позволяет не только довольно точно оценить качество медицинского обслуживания в России на текущий момент, но и сопоставить уровень сервиса по медицинскому страхованию. Ведь ни для кого не секрет, какое медицинское учреждение к какому страховщику прикреплено - эта информация открытая. Со своей стороны страховые компании, проанализировав, например, перечень самых грязных производств, имеют возможность оценить риски, связанные со страхованием того или иного объекта.
Сейчас живо обсуждается вопрос необходимости создания реестра независимых экспертов, особенно в медицинском и автостраховании. Это объясняется, в частности, тем, что в положениях о независимой экспертизе российских законодательных актов, так или иначе имеющих отношение к страхованию, отсутствуют ограничения. Это привело к некому размыванию понятия независимого эксперта и появлению вышеописанных организаций, занимающихся экспертизой в таком разностороннем порядке. "Главная "специфика" в настоящее время - правовой беспредел: реестр экспертов - техников Минюстом не ведётся. Формально, никто не имеет права заниматься автотехнической экспертизой для случаев ОСАГО. - сообщает И.Ю. Коненков. - Учитывая сказанное, страховые компании имеют возможность склонять недобросовестных автоэкспертов к демпингу". Похожим образом обстоят дела с экспертизой и в медицине. Получается, что взять и независимо оценить что-либо сейчас не проблема, но без некой стандартизации поле для нелегального маневра очень широко.