Страхование в сельском хозяйстве сокращает финансовые потери от стихийных бедствий и обеспечивает залог для получения кредита. Однако на пути организации достойной страховой защиты в сельском хозяйстве стоит целый ряд проблем, главная из которых - недостаток информационного потока.
Несмотря на актуальность, на сегодняшний день осведомленность российских аграриев в области сельскохозяйственного страхования оставляет желать лучшего. Некий информационный вакуум в этой сфере приводит к тому, что страхование урожая еще далеко не у всех ассоциируется с эффективным экономическим инструментом, гарантирующим стабильность финансового положения сельскохозяйственного производителя.
Какие же риски берет на себя страховщик? Сейчас страховые компании предоставляют весьма широкий спектр услуг по агрострахованию. Страхуются тепличные хозяйства, все посевы и вся сельскохозяйственная техника, животные, рыбные хозяйства, лесной фонд. В большинстве случаев по всем направлениям на страхование принимается урожай, который выступает предметом залога.
Тем не менее, сегодня страхуется около 15% крупных сельскохозяйственных товаропроизводителей и чуть больше 1% фермерских и крестьянских хозяйств. Многие просто не доверяют страховщикам или хотели бы доверять, но оправдывают свое недоверие нехваткой денег на покупку полиса. Некоторые ошибочно полагают, что в случае стихийных бедствий государство возместит ущерб.
Безусловно, заинтересованность государства в устойчивом положении сельскохозяйственного сектора не вызывает сомнений. Однако бюджетная помощь, исчисляемая миллиардами рублей, которую оказывают власти, имеет строго целевой характер. Это связано не только с ограниченностью финансовых ресурсов, но и с тем, что именно такое поведение со стороны государства может выступить в роли эффективного рычага, способствующего становлению здоровой системы страхования в сельском хозяйстве. Вопрос ее создания и поддержки постоянно обсуждается совместно Министерством сельского хозяйства РФ и Министерством финансов.
Если углубиться в эту проблему, то государство делает очень многое. Из федерального бюджета выделяются субсидии бюджетам субъектов РФ для компенсации части затрат производителей сельхозпродукции на страхование урожая. На 2006 год в этих целях выделено 1 млрд рублей, при этом общая сумма ассигнований составляет 3 млрд. С каждым годом объемы бюджетных средств на субсидирование сельхозпроизводителей. В 2005 году господдержкой было охвачено около 25% урожая, а половина затрат аграриев на страхование была компенсирована.
Согласно прошлогоднему приказу Минфина, субсидии предоставлялись при условии заключения страховых договоров до окончания посева. Сама страховая стоимость определялась исходя из размера посевных площадей, средней урожайности за последние 5 лет и расчетных прогнозируемых цен по каждой культуре на соответствующий год.
Однако существует мнение, что государственную поддержку в сфере сельхозстрахования нужно не увеличивать, а сокращать. Покупка полиса - нелегкое дело для сельских хозяйств, но подобные условия предусматривает присущий рыночной экономике капиталистический подход. Именно тогда вступает в силу так называемая "невидимая рука" - механизм, приводящий рынок в саморегулирующееся состояние. Сторонники данного взгляда приводят зарубежный опыт: в тех странах, где бюджетная поддержка составляет 50-80%, за страховкой обращаются не более чем 60% хозяйств. Существующую систему государственной поддержки, направленную на развитие страхования, относят на передел бюджетных средств. Однако существует и противоположная точка зрения, согласно которой на современном этапе развития общества любой рынок зависит от огромного количества факторов и в силу своей сложности не может регулировать себя сам, поэтому государство должно его поддерживать.
В этом году из-за морозов сельскому хозяйству был нанесен серьезный урон. По прогнозу Института конъюнктуры аграрного рынка, в этом году Россия потеряет около 10 млн т урожая. Казалось бы, что в стране, где в большинстве регионов сельскохозяйственное производство ведется в экстремальных или рискованных условиях, подобные вещи не должны удивлять. Однако после случившегося вопрос страхования сельскохозяйственной продукции и урожая приобрел особую актуальность в глазах аграриев и государства.
Несмотря на существующие трудности с информационным освещением, государственным регулированием и относительную дороговизну полисов, с каждым годом все больше потенциальных страхователей признают полезность этого вида страхования. В 2002 году было застраховано15 сельскохозяйственных предприятий с общей площадью земли 62,4 тыс. га, а в 2004 году их стало уже 197, общая площадь застрахованной земли составила 496,3 тыс. га.
Отсутствие эффективной системы сельхозстрахования тормозит развитие других сегментов рынка и сказывается на общей экономической ситуации в стране. Потерпев убытки, предприятия выпускают меньше продукции и в итоге вытесняются иностранными поставщиками. Поэтому в ближайшие годы государство вряд ли прекратит поддерживать потенциальных агрострахователей. Совокупными усилиями страховщиков и государства