Почитаем прессу

Размер текста
03.05.2006

Пенсионные странности

Еще в 2003 году в Украине была начата пенсионная реформа, целью которой было создание трехуровневой системы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Однако на сегодняшний день говорить о ее полноценной работе еще рано.
С одной стороны, это обусловлено низкими доходами населения. Мировая практика показывает, что бурное развитие таких сегментов финансовых услуг, как страхование жизни или негосударственное пенсионное обеспечение начинается тогда, когда средняя зарплата в стране достигает уровня $300 в месяц. С другой стороны, ситуация усложняется тем, что лайфовые СК и пенсионные фонды не могут прийти к единому пониманию модели рынка НПО.
 
При всей внешней схожести
 
И компании по страхованию жизни, и НПФ выполняют одну и ту же функцию — накапливают добровольные взносы граждан или их работодателей и выплачивают эту сумму после выхода работника на пенсию. Участие в этих программах выгодно с точки зрения налоговых льгот для будущего пенсионера, если он самостоятельно делает отчисления. Если такие платежи осуществляет предприятие за своего сотрудника, то налоговые льготы получает работодатель.
Компании используют механизмы НПО как один из важных компонентов мотивации своих сотрудников. Хотя, по словам экспертов, есть существенное отличие между тем, работает ли предприятие с НПФ или со страховщиком жизни.
В первом случае, если работник по той или иной причине решил уволиться с предприятия, то накопленные за счет работодателя пенсионные средства остаются на его персональном счету, и организация не может вернуть их. В дальнейшем человек может продолжать вносить деньги или приостановить процесс в зависимости от ситуации. Но накопленная предприятием сумма будет гарантировано ему выплачена после наступления пенсионного возраста.
Совершенно иная ситуация складывается тогда, когда компания работает с лайфовыми страховщиками.
«Когда застрахованный по пенсионной программе сотрудник увольняется, то накопленный на его счету резерв остается в СК. Работодатель может использовать эти средства как сильный мотивационный фактор для привлечения нового работника, а может просто распределить между страховыми счетами остальных сотрудников. Иногда политика лояльности работодателя позволяет уволившемуся сотруднику сохранить за собой счет в страховой компании и продолжить накопление пенсионных средств самостоятельно», — поясняет Станислав Гоцуляк, председатель правления СК «Гарант­-Лайф».
 
Разный характер
 
Среди других важных отличий между НПФ и компаниями по страхованию жизни участники рынка называют следующие. Согласно законодательству, СК могут гарантировать своим клиентам в будущем инвестиционный доход в размере не более 4%, но на практике ведущие страховики получают значительно больший инвестдоход в валюте. При этом не менее 85% этой суммы должны быть распределены между клиентами компании.
В отличие от СК пенсионные фонды не гарантируют своим клиентам инвестдохода, хотя, конечно, это не исключает того, что они могут выгодно размещать пенсионные активы и распределять доход между своими клиентами.
При выборе учреждения для накопления будущей пенсии также следует обратить внимание на то, что страховщики могут принимать вклады как в гривне, так и в долларах или евро, тогда как НПФ законодательство позволяет работать исключительно с гривной.
Пенсионные программы лайфовых СК кроме накопления пенсий также обеспечивают страховое покрытие на случай смерти, тяжелого заболевания или инвалидности клиента.
Фонды сами по себе такой защиты предоставить не могут, однако могут застраховать своих подопечных, заключив договор со страховой компанией.
Именно поэтому между НПФ и лайфовыми страховщиками возникло непонимание, которое вылилось в открытое противостояние, пагубно сказывающееся на всем рынке.
 
Текст: Дмитрий СИМОНОВ
 
Почитаем прессу
Возможности: Печатная версия Письмо редактору Комментарии

Обзор DEDALINFO