Премии, собранные страховщиками по итогам прошлого года, составили 490,6 млрд рублей. Причем наиболее высокими темпами в последнее время растет розничное страхование. В основном за счет того, что крупные корпоративные клиенты в большинстве своем уже поделены между ведущими страховыми компаниями. Вопрос о том, какие клиенты выгоднее страховщикам – частные или юридические лица, – спорный. Главное, по мнению экспертов, их доли должны быть сбалансированы. "Для универсальных страховых компаний – это взаимодополняющие в страховом портфеле клиентские группы", – считает генеральный директор ОАО "Московская страховая компания" Юрий ГОРБАТОВ.

Такой же точки зрения придерживаются и в страховой компании "МАКС". "Для формирования сбалансированного портфеля страховой компании одинаково интересны договоры как с физическими, так и с юридическими лицами", – говорит руководитель дирекции развития страхования ЗАО "МАКС" Вячеслав МЕНЦОВ. По его словам, договоры с крупными клиентами, с одной стороны, более прибыльны, но с другой – потеря такого клиента приводит к уменьшению объема сборов, восполнение которого – очень трудная задача.

Эксперты группы "АльфаСтрахование" считают, что сегмент страхования юридических лиц гораздо интереснее. "Однако, если посмотреть со стратегических позиций, – добавляет начальник отдела методологии и андеррайтинга по страхованию ответственности группы "АльфаСтрахование" Зинаида КУЗЬМИНА, – у страхования физических лиц более широкие перспективы в плане развития, так как на сегодняшний день не более 10% населения России страхует свое имущество, в то время как у юридических лиц этот показатель находится на уровне 40–50%". Правда, по ее словам, ориентир на частников потребует от компании высокого уровня сервиса и больших затрат. Эта категория клиентов более требовательна – ведь при наступлении страхового случая затрагиваются личные интересы людей, а сам процесс урегулирования убытков зачастую происходит более болезненно как для страховщика, так и для страхователя. Да и количество убытков на сегменте страхования физлиц на порядок больше.

Чаще всего клиенты – юридические лица приобретают полисы имущественного страхования. Оно – лидер популярности. Но в то же время именно этот вид страхования грешит "серыми схемами". На "классику" в имущественном страховании, по некоторым оценкам, приходится около 30% от сборов премий. Тем не менее перспективы этого вида страхования достаточно высоки. "В ближайшие годы можно прогнозировать, что страхование имущества останется на лидирующих позициях", – считает Зинаида Кузьмина. Рост популярности этого вида страхования у юридических лиц, по словам Вячеслава Менцова, объясняется постоянно растущим спросом на заемные средства, а для получения кредита под залог имущества последнее, как известно, необходимо застраховать. С этой оценкой совпадает и мнение экспертов "Ингосстраха". "По опыту "Ингосстраха" основным и наиболее распространенным набором продуктов, которые приобретаются сегодня, является страхование имущества, автотранспорта, медицинских расходов и несчастного случая, обязательные виды страхования (ОСАГО и страхование объектов повышенной опасности)", – уточняет пресс-секретарь ОСАО "Ингосстрах" Наталья ГОРГИДЗЕ.

Свой рейтинг популярности составила и страховая группа "Спасские ворота". У ее клиентов – юридических лиц наибольшим спросом пользуется добровольное страхование автотранспорта, затем страхование имущества, медицинское страхование, страхование ответственности и грузов, страхование в туризме, а также страхование электронного оборудования. "Защита материальных ценностей предприятия, поддержание оборудования в рабочем состоянии, а также контроль над здоровьем членов рабочего коллектива – это подход современных руководителей", – уточняет заместитель начальника управления корпоративного страхования, начальник отдела по страхованию юридических лиц страховой группы "Спасские ворота" Екатерина АПУРИНА. Эксперты страховой компании "МАКС" говорят о росте популярности добровольного медицинского страхования у корпоративных клиентов.

 

К сожалению, многие виды страхования еще недооценены представителями бизнеса. Например, редко страхуются убытки от перерыва в производстве. А между тем потери в результате остановки производственной деятельности могут быть несоизмеримо больше, чем даже убытки от пожара. Но главное – руководители предприятий и компаний не спешат пока страховать ответственность за причинение вреда третьим лицам. Об этом говорят практически все эксперты. "Ограниченно востребованы различные виды страхования ответственности: достаточно вспомнить катастрофы с обрушением зданий и причиненный вред. Страхование персонала в основном проводится крупными предприятиями, у среднего и тем более мелкого бизнеса на личное страхование сотрудников свободных денежных средств чаще всего не хватает", – уточняет Юрий Горбатов.

"Пока страхование ответственности не очень популярно, однако если следовать существующей тенденции все большего увеличения исков юридических лиц друг к другу, потребность в страховании ответственности будет расти с каждым годом", – убеждена Зинаида Кузьмина. Перспективными считают также страхование грузов и строительных рисков. "Страхование грузов и строительных рисков было и остается перспективным и высокодоходным бизнесом", – считает Вячеслав Менцов.

Что же касается вопроса о соотношении обязательного и добровольного страхования для юридических лиц, то большинство экспертов отдают предпочтение добровольным видам. "Обязательное страхование ответственности должно действовать только в случаях, когда речь идет о деятельности, связанной с повышенным риском для третьих лиц и окружающей природной среды, – убеждена Зинаида Кузьмина. – Во всех остальных случаях страхование должно быть только добровольным". Единственный механизм, который может и должен побуждать страховать свою ответственность, это осознание реальной возможности возникновения убытков и того факта, что за эти убытки юридическому лицу придется отвечать.