ПОЛИС, я и нравы

Вслед за Европой украинские страховщики предлагают туристам расширенные программы страхования рисков во время пребывания за рубежом. Учитывая освоение все новых туристических направлений, в том числе достаточно дорогостоящих, сегодня выезжающим за рубеж традиционной медстраховки может оказаться уже недостаточно. И несмотря на то, что новые услуги еще не слишком востребованы, специалисты убеждены в их перспективности.

«В частности, договором страхования сегодня может быть предусмотрено покрытие расходов на юридическую помощь в случае дорожно-транспортного происшествия или при возбуждении дела по защите прав застрахованного лица», - рассказала газете «СЕЙЧАС» о нетрадиционных полисах для туристов Екатерина Тарасова, ведущий специалист отдела личного страхования физических лиц СК «ПРОВИДНА». Фактически в данном случае речь идет об оплате и организации юридических консультаций за границей. При этом страховщик обязуется возместить владельцу соответствующего полиса и расходы на участие в судебном процессе (оплата услуг адвоката, экспертов и прочих судебных издержек).

Как сообщила газете «СЕЙЧАС» директор департамента туристического страхования СК «Эталон» Зоя Сазонова, выезжающие за рубеж могут рассчитывать на компенсацию при нанесении им убытков в результате задержания/ареста, лишения свободы, а также угрозы возникновения подобных ситуаций. «Кроме того, страховыми случаями по данному виду страхования являются любые осложнения, вызванные официальными претензиями третьих лиц, в том числе внесение залога», - отмечает г-жа Сазонова. По ее словам, для компенсации залога необходимо предъявить подтверждение того, что нарушение и, соответственно, задержание действительно имели место. Что касается вызова адвоката и оплаты предоставляемых им услуг, то в зависимости от конкретной программы в договоре страхования предусматривается определенный лимит, в пределах которого страховая компания будет компенсировать расходы на правовую помощь. «К примеру, сублимит на услуги адвоката может составлять до $1 тыс. То есть в рамках этой суммы СК возместит затраты туриста на адвоката, руководствуясь счетом, который будет предъявлен ассистирующей компанией(именно она предоставляет адвоката. - «СЕЙЧАС»). Если же отдыхающий позволит себе более дорогостоящего защитника, то все, что свыше $1 тыс., ему придется оплатить из своего кармана».

Как правило, отечественные страховщики не выделяют страхование юридических рисков в отдельную программу, а включают ее в структуру комплексной программы страхования для выезжающих за рубеж. Последняя, помимо этого, может также предусматривать оплату медицинских затрат, услуг при стационарном и амбулаторном лечении, неотложной помощи, транспортных затрат (в т. ч. перевозку в специализированное медучреждение и пр.). «К примеру, можно организовать и оплатить возврат в Украину ребенка, отец (либо мать) которого заболел и не может за ним ухаживать. А также приезд одного из близких родственников, если клиент заболел, включая проживание этого родственника за границей», - прокомментировала для газеты «СЕЙЧАС» Оксана Тищенко, начальник отдела личного страхования ЗАО «СК «Украинская страховая группа». Со слов специалиста, особой популярностью сегодня также пользуется опция по компенсации затрат, связанных с неудобствами использования воздушного транспорта: задержка и отмена рейса, задержка доставки багажа (оплачивается
приобретение вещей первой необходимости), потеря багажа, его повреждение или уничтожение.

 Стоит отметить, что страховая сумма в данном случае устанавливается в целом для всей программы страхования туристов, а ее размер колеблется в зависимости от конкретного комплекса услуг, закрепленных в полисе (приблизительно от $10 тыс. до $80 тыс). Возмещение же по юридической страховке, как упоминалось выше, проводится в рамках определенного лимита.

Однако если в Западной Европе и даже соседней России спрос на услуги страхования расходов на правовую помощь достаточно велик, украинские страховщики утверждают обратное, хотя и не исключают, что в недалекой перспективе отечественные туристы также придут к такой необходимости. «Все дело в том, что в той же РФ туристический поток в 5 раз превышает украинские реалии. Поэтому там вероятность возникновения подобных ситуаций намного выше, - объясняет г-жа Сазонова. - Думаю, и у нас вскоре будет наблюдаться подобная ситуация».

Напомним, что северные соседи, достаточно давно озабоченные вопросом правовой защиты российских туристов за рубежом, рассматривают вариант включения юридических услуг в стоимость туристического или страхового пакета. В частности, в пакете туруслуг, реализуемых через определенные агентства, предлагалось предусматривать юридический полис некоммерческой организации «Турзащита» стоимостью $5-7. Предположительно, эти средства должны идти на обеспечение соответствующей юридической поддержки, улучшение общего уровня турсервиса, а также аккумулироваться на резервных счетах на случай необходимости экстренного финансирования особо затратных акций. Однако если с некоторыми российскими страховыми компаниями даже была достигнута договоренность о разработке совместной программы страхования туристов, то местные туроператоры данную инициативу восприняли без энтузиазма, ссылаясь на перспективу удорожания туров.

«Пока что украинским туристам не имеет особого смысла приобретать такие дополнительные полисы, - высказала газете «СЕЙЧАС» свою точку зрения Ольга Грановская, маркетинг-менеджер туристической компании «Артекс’94». - Во-первых, это удовольствие не из дешевых, а во-вторых - многие проблемы, возникающие, к примеру, в отеле иностранного государства, можно решить без судебных разбирательств, на уровне администрации». По словам г-жи Грановской, популярность подобной практики в Западной Европе вызвана тем, что там очень развита система привлечения к гражданско-правовой ответственности, когда при нанесении одним туристом другому морального или материального ущерба адвокаты мгновенно инициируют судебные процессы. «Так что такую страховку целесообразно приобретать туристам, направляющимся на дорогие горнолыжные курорты - французские, итальянские, австрийские и пр. Элементарная ситуация, когда, съезжая с горы, можно просто задеть, сбить с ног иностранца-мультимиллионера. А его юристы за нанесение морального и материального ущерба просто «разденут» украинского туриста», - привела пример г-жа Грановская.

«Для граждан Украины вполне достаточно двух видов страхования: медицинских затрат и от несчастных случаев», - считает Оксана Тищенко. По ее мнению, главное в этом случае - наполнение указанных программ. Так, если медицинские затраты подразумевают только экстренную медпомощь, эвакуацию и репатриацию, то, конечно, это достаточно узкий спектр медицинских проблем, которые могут возникнуть у клиента в путешествии. «И хотя другие медицинские услуги обязательными не являются, было бы рационально дополнить обязательный список амбулаторной помощью при острых заболеваниях и обострении хронических, а также оплату лекарственных средств в этих случаях. Безусловно, стоимость такого полиса страхования окажутся выше, но и услуги будут предоставлены более полно, что не менее важно по сравнению с ценой», - добавила специалист.

Более того, как сообщила г-жа Тарасова, в последнее время также все большей популярностью пользуется дополнительная программа cтрахования риска невозможности совершения заграничной поездки. То есть CК выплатит страховое возмещение в случае, если поездка невозможна вследствие внезапного непредвиденного заболевания, несчастного случая или смерти, которые произошли с застрахованным лицом или с одним из его ближайших родственников.

ГЛАВНОЕ

Развитие новых туристических направлений, особенно в некоторые европейские государства, требует от субъектов отечественного туристического рынка соблюдения определенных правил. В некоторых обстоятельствах даже просто неосторожное поведение на отдыхе за границей может привести к неприятным юридическим последствиям. На те случаи, когда дело может дойти до суда, страховщики и туроператоры рекомендуют наряду с медицинской страховкой приобретать также полис страхования юридических рисков. В соответствии с последним, страховая компания выплатит возмещение в случае получения туристом судебной повестки или решения органов внутренних дел об ограничении его прав в части свободы передвижения. Пока что такого рода полисы предлагаются в комплексе с другими видами страхования для выезжающих за рубеж. При этом дальнейшее развитие сегодня получает и традиционная медицинская страховка: в случае если проводилось лечение застрахованного лица в период прибывания его за границей (вследствие внезапного заболевания или несчастного случая), расширенная программа покроет расходы на продолжение его лечения по возвращении в Украину.

Правовой КОММЕНТАРИЙ

Несмотря на то что в Украине практика предоставления такого рода страховых услуг (возмещение расходов на юридическую помощь) пока еще не слишком распространена, действующее законодательство не запрещает осуществлять данный вид страхования. Так, согласно Закону «О страховании», одним из видов добровольной страховки является страхование судебных затрат. Кроме того, перечень видов данного вида услуг, установленный Законом, не является исчерпывающим, что позволяет страховщикам заключать различные виды договоров страхования. Однако совсем другое дело, когда такой вид страхования преподносится в виде «обязаловки». Законодательство не предусматривает обязательного страхования рисков возможных конфликтов в принимающей стране. Кроме того, в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», любая услуга, в том числе и страховая, не может быть навязана клиенту.

Справка «СЕЙЧАС»

В большинстве европейских государств туроператоры включают в пакет соответствующих услуг минимум четыре вида страхования: экстренных медицинских расходов, потери багажа, форс-мажорных ситуаций, возникающих в аэропорту (к примеру, если турист по ошибке сел не в свой самолет и т. д.), а также страхование юридической помощи, включая услуги консульского работника, местного адвоката, присяжного, переводчика, эксперта. Более того, совсем недавно в уполномоченных ведомствах РФ обсуждались поправки в местный Закон «О туризме» относительно введения обязательного юридического страхования граждан, выезжающих за рубеж. По мнению разработчиков этих изменений, российские консульства, которые призваны защищать интересы граждан РФ за рубежом, со своей задачей справляются не в полной мере.

Надежда СИРЕНКО