Страховка до восемнадцати и младше

Каждому из нас очень хочется иметь хоть какую-то финансовую гарантию в будущем. Вот только как скопить приличную сумму, если для всех заработанных денег моментально находится применение? Складывать деньги "в тумбочку" уже не модно – их "съедает" инфляция. Открыть депозит – это отлично, особенно если поручить его пополнение банку, чтобы не было искушения вместо отделения зайти в бутик. Но сроки вкладов – сравнительно невелики (в основном, до двух лет). Значит, надо постоянно возобновлять договор. А если задаться целью – обеспечить будущее своего ребенка, то нужно искать специальный депозит "До совершеннолетия". А, не дай Бог, что-то с родителем случится, тогда как?

Резюмируем: для долгосрочного и гарантированного инвестирования денег в пользу ребенка больше всего подходит накопительное страхование жизни.

Страховка плюс накопление

Так можно кратко охарактеризовать суть накопительного страхования. Клиент заключает договор, вносит деньги в течение определенного срока и по его истечении получает оговоренную сумму. Если же за это время с ним что-то случается, выгодоприобретатель или наследник получает эту сумму опять-таки в оговоренный срок, но уже ничего не внося.

Полисы накопительного страхования бывают разными. Наиболее удобны – универсальные или комбинированные. Они включают в себя несколько рисков, например, дожитие страхователя до определенного возраста, смерть, инвалидность, травмы. Получается, что, заключая договор, клиент и накапливает деньги к определенному моменту, и защищает своего ребенка от нужды на случай своей смерти. В этом – самое существенное отличие страховки от депозита. Главное, чтобы потом не подвела страховая компания.

Страхуй себя или ребенка

Когда мы заглядываем в будущее и планируем финансовое благополучие собственного чада, как правило, получение крупной суммы приурочивается к какому-то значимому моменту, например, окончанию школы или свадьбе. Таким образом, мы как бы устанавливаем временную веху. Она и может послужить конечной точкой страховой программы "К сроку".

Суть ее в том, что сейчас, когда ребенок ходит в детский садик, мы начинаем накопление, к примеру, на протяжении 15 лет. По окончании срока действия договора все накопленные деньги плюс проценты (они, к сожалению, невелики – около 4% в год) выдаются тому, кто указан в графе "Выгодоприобретатель". Естественно, там надо указать имя ребенка.

А вот оформить полис можно и на него, и на себя. Другими словами, застраховать жизнь и здоровье либо родителя, либо ребенка. Однако для достижения цели, которую мы перед собой поставили, первое предпочтительнее: если с застрахованным взрослым что-то случится, он потеряет трудоспособность или умрет, выплачивать страховку за него будет страховая компания, и в положенный срок она выдаст все деньги выгодоприобретателю, т.е. сыну или дочери.

Таким образом, вырисовывается приблизительный план действий. Чтобы обеспечить своего ребенка, надо заключить договор страхования жизни на себя, а в графе "Выгодоприобретатель" указать своего ребенка.

Лучше не разрывать

Вообще-то сами страховщики называют накопительное страхование видом недешевым. Не потому, что полисы слишком дорогие, просто любое накопление подразумевает затратность.

Стоимость же самого полиса зависит от многих параметров: размера страховой суммы, набора рисков, срока действия договора, условий получения выплат, возможности досрочного прекращения действия договора. Кроме того немаловажное значение имеет возраст и состояние здоровья того, чья жизнь будет застрахована. Есть, например, список заболеваний, при которых полис страхования жизни не продается – это любые онкологические болезни, СПИД и т.п. Поскольку женщины меньше болеют и дольше живут, полисы для них обходятся дешевле, чем для мужчин. Кроме того, страховщик учтет и то, чем занимается страхователь – насколько велик риск увечья или смерти.

При заключении договора советуем обратить внимание на все пункты. К примеру, предусмотрена ли выплата страховой суммы, если страхователь погиб в результате ДТП, виновником которого он признан? Или если смерть наступила в результате наркотического отравления? Если не оговорить это сразу, потом могут возникнуть трудности с получением страховой суммы.

И, в завершение, хотим напомнить, что, прежде чем принять такое решение, надо все хорошенько обдумать. Ведь если по какой-то причине договор страхования придется разорвать, это, как говорят, влетит в копеечку. Взносы будут возвращены, но за вычетом расходов на ведение дел (а они, как оказывается, немаленькие).

Инна ГРИГОРЬЕВА