Инсценировка с мошенничеством

Бюро страховых историй (БСИ), созданное при содействии российского Центра страхового права для борьбы с мошенничеством страхователей, озвучило первые результаты. За полтора месяца работы в пилотном проекте удалось зафиксировать девять случаев одновременной подачи заявлений о страховании в разные СК, а 14 из 33 операторов рынка, участвовавших в тестировании системы, согласились продолжить наполнение базы уже на платной основе (за 1090 грн. ежемесячно).

По оценкам ЛСОУ, объем мошенничества в страховом бизнесе составляет не менее 10%. «Если оценивать мошенничество со стороны страхователей в абсолютных цифрах, то за 6 месяцев текущего года СК пришлось выплатить мошенникам порядка 180 млн. грн. при общем размере выплат за тот же период 1,784 млрд. грн., - рассказывает гендиректор ЛСОУ Наталья Гудыма. – К сожалению, украинское общество пока одобряет подобного рода обман. Обмануть страховую компанию считают настолько же допустимым, как и уклониться от налогов».С другой стороны, СК, сталкиваясь со страховым мошенничеством страхователей, не афишируют инцидентов, которые вредят их репутации.

Тогда как масштабы таковых, по данным российского Бюро страховых историй, поражают. Как сообщил генеральный директор Центра страхового права (г. Омск) Алексей Алгазин, за 4 месяца проверок под подозрение попали 1400 страховых случаев. «Речь идет о случаях, в отношении которых страховщики делали друг другу запросы и, соответственно, имели подозрения в схемах мошенничества. Больше всего подозрений в страховом мошенничестве было установлено среди случаев ДТП по КАСКО и ОСАГО (63,2%), на втором месте - случаи краж автомобилей (20,1%), далее - возгорание и хищение имущества (11,2%), страхование жизни и здоровья (3,5%) и другие виды страхования (1%)».

Несмотря на столь убедительные цифры, многие вопросы остаются открытыми: почему украинские СК не спешат принимать членство в новообразованном бюро (14 из 500) и почему о страховом мошенничестве говорят лишь в отношении страхователей? Ведь страховщики не отрицают, что иногда мошенничество встречается и среди СК.

«Следует понимать, что отдельные страховые агенты злоупотребляют своим положением в целях мошенничества, о чем сама компания может даже не подозревать. Другими словами, обвинять в мошенничестве всю компанию неправомерно, - рассказал газете «СЕЙЧАС» г-н Алгазин. - Нужно понимать, что санкции будут в таком случае только по отношению к агентам, а не ко всей СК».

Однако доводы г-на Алгазина не совсем убедительны, ведь от мошенничества сотрудников может пострадать не только страховая компания, но и ее клиенты. Надежды на то, что сами СК будут выносить сор из избы, мало, ведь такая информация повлияет на выбор страховщика среди клиентов.

По убеждению Леонида Хорина, генерального директора Ассоциации страхователей Украины (АСУ), логика создания БСИ вполне закономерна. Бюро имеет лишь одностороннюю политику и никоим образом не направлено на защиту самих страхователей.

«Безусловно, мошенничество среди страхователей присутствует, особенно по КАСКО. Однако я не думаю, что оно имеет такие же масштабы, как со стороны СК. Страховщики постоянно говорят об объемах мошенничества и объемах премий, тогда как объемы выплат стараются умалчивать. А это и является показателем того, насколько честны страховщики по отношению к страхователям, - прокомментировал г-н Хорин газете «СЕЙЧАС». - Всевозможные причины задержек выезда на место ДТП страховых агентов, задержки с оформлением документов, оценкой повреждений и пр. стали традиционными методами страховщиков ухода от выплаты. Что и говорить, если Моторное (транспортное) страховое бюро после поднятия вопроса относительно низкого уровня выплат сделало информацию по отдельным компаниям закрытой?».

Да и Бюро страховых историй вряд ли навредит мошенникам, уверен г-н Хорин. «Во-первых, такая база не может иметь никакой юридической силы в деле доказательства мошенничества – это лишь субъективное мнение. С другой стороны, полагаю, что сами мошенники, для которых обман СК является бизнесом, найдут способ обхода. К примеру, будут использовать подставных лиц, еще не засветившихся в базе БСИ. Ведь если говорить о КАСКО, то сегодня масса объявлений типа «Куплю авто после аварии». Такие и используют для инсценировки ДТП или рассчитаны заведомо на аварии», - поясняет г-н Хорин.

А вот для законопослушных страхователей присутствие в базе может стать лишним поводом для проверки. Ведь теперь перед каждым страхованием страхователя будут проверять. Главное же - наступление повторного страхового случая может стать поводом для предвзятого отношения к клиенту. Эксперты не исключают, что таким образом страховщики пытаются создать для себя еще одну основу для снижения процента выплат.

Впрочем, и у страхователей есть способ не стать объектом возможных злоупотреблений со стороны СК. Как и в деле с Бюро кредитных историй, БСИ охватит лишь незначительную часть страховщиков, по крайней мере, до какого-то времени. ЛСОУ уверяет, что информация о СК - членах БСИ будет открытой. То есть клиенты смогут сами решать перед покупкой полиса, в какую СК обращаться: ту, что делится информацией с другими участниками рынка, или ту, что ограничивается только своей информацией.

«Действительно, в стране зарегистрировано порядка 500 СК, членство в ЛСОУ имеют лишь 120. Однако именно на членов ЛСОУ приходится 80% объемов всего рынка. То есть, по сути, на рынке работают не более 200 страховщиков, - прокомментировала газете г-жа Гудыма. – Можно предположить, что от участия в бюро откажутся компании, имеющие высокий уровень безопасности, то есть те, кто способен самостоятельно справиться с мошенничеством. Однако тем, кто расширяет сеть на рынок СНГ или не имеет эффективной службы безопасности, так или иначе будет полезно присоединиться к БСИ».

По мнению же зампредседателя правления СК «Украинская страховая группа» Геннадия Мысника, создать такую базу будет непросто, поскольку сам рынок страховых услуг слишком высококонкурентен для такой солидарности среди его игроков. «На сегодняшний день к этому никто не готов. Мотивы СК понятны, ведь рынок растет, растут капиталы, и конкурентная борьба ожесточается. А именно – борьба за клиента, информацию о котором предлагают раскрыть, - прокомментировал газете «СЕЙЧАС» г-н Мысник. - Не думаю, что Бюро страховых историй искоренит мошенничество. Он его разве что снизит. Процедура обмена запросами, на основании которой построена работа бюро, к сожалению, не учитывает всех аспектов, связанных со страховым мошенничеством. Например, в тех случаях, когда клиент не специализируется на обмане СК, но, попав в аварию, может дать ложные сведения о ее обстоятельствах, дабы избежать ограничений, указанных в полисе. Не смогут страховщики дать друг другу информацию и о нечистых на руку сотрудниках ГАИ, выписывающих фальшивые справки. Если в сговоре принимает участие сотрудник страховой или ассистирующей компании, что тоже случается, система запросов тут тоже не сработает».

В настоящее время, говорит г-н Мысник, СК борются за клиента, внедряя ускоренные механизмы и заключения договора, и выплаты компенсации. Ожидание ответа от других страховщиков не сыграет им на руку.

Да и обмен собственными базами данных вряд ли будет носить массовый характер в страховых компаниях. К примеру, банкиры прогнозируют, что БСИ постигнет та же участь, что и Бюро кредитных историй (БКИ). «В настоящее время нет общегосударственного бюро кредитных историй, куда должны были бы входить кредитные и долговые истории по всем платежам , а не только банковским, - поясняет газете «СЕЙЧАС» председатель правления банка НРБ Владислав Кравец. - Банки сами не хотят делиться базами, опасаясь неравноценного обмена. Как результат - БКИ в банках замещают службы безопасности. Вероятно, такого развития можно ожидать и в СК. Крупные страховые компании вряд ли захотят делиться своей базой с мелкими».

ГЛАВНОЕ:

При получении кредита заемщикам больше не обойтись лишь положительной кредитной историей. Поскольку кредит часто связан со страховкой, репутацию придется подтверждать и в страховании. Чтобы предотвратить мошенничество, страховщики запустили в работу Бюро страховых историй. Как уверяют в СК, попавшим под подозрение страхователям страховка обойдется не только дороже или на менее выгодных условиях. Темное прошлое может стать препятствием и в получении кредита.

Однако дополнительная процедура проверки грозит лишь тем страхователям, которые работают со страховыми компаниями - членами Бюро кредитных историй. Из 500 украинских СК обмениваться данными пока согласились лишь 14 компаний. Несмотря на надежды ЛСОУ о популярности бюро, к базе присоединятся далеко не все страховщики, уверяют эксперты. Как и банки в деле с Бюро кредитных историй, страховщики не готовы делиться информацией о клиентах, опасаясь их утраты из-за высокой конкуренции.

Иван САМОЙЛЕНКО