Укоротить жизнь утерянного паспорта

Судя по планам Ассоциации украинских банков (АУБ), милиция может стать решающей инстанцией при получении кредита. С целью предотвращения мошенничества банкиры намерены получить доступ к базам МВД о краденных и утерянных паспортах.

Такое сотрудничество, говорят они, поможет не только контролировать количество утерянных паспортов, но и дальнейшую их «судьбу» - различные операции с их участием. Схема, похоже, взаимовыгодна. Как сообщили газете «СЕЙЧАС» в АУБ, на сегодняшний день уже проведены среди банкиров предварительные обсуждения проекта соответствующего договора с МВД.

«Оценить уровень рисков, которые несут банки из-за мошеннических операций с использованием утерянных или краденных паспортов при оформлении кредитов, конечно, сложно. По оценкам некоторых участников рынка, в зависимости от банка такие сделки могут составлять от 5% до 30% портфеля беззалоговых кредитов. Конечно, банки должны иметь возможность своевременно определять таких клиентов, - прокомментировал газете «СЕЙЧАС» советник проекта USAID «Инициатива содействия кредитованию» Олег Кальченко. – Предоставление информации об утерянных или украденных паспортах выгодно и МВД. Если банки смогут сразу же определять мошенника, это приведет как к предотвращению, так и к повышению раскрываемости преступлений, связанных с мошенничеством».

По мнению Владислава Кравца, председателя правления банка НРБ, проблема сделок по чужим документам действительно существует, причем особо активны мошенники по отношению к новичкам рынка. «Как только на рынке появляется новый игрок, он тут же проходит подобное испытание. «Мгновенные» кредиты - удобная среда для них, ведь при потребкредитовании требуется лишь идентификационный код и паспорт. В большинстве случаев мошенники известны, имеются их списки, однако они не стоят на месте, а постоянно мигрируют, и проверить подлинность паспорта и личности на месте может быть проблематично», - сообщил газете «СЕЙЧАС» г-н Кравец. Как результат - банки вынуждены искать собственные пути получения информации о подозрительных паспортах. Сегодня, говорит эксперт, банкам удается всеми правдами и неправдами приобрести такие базы через сотрудников МВД - стоимость информации колеблется в пределах $3–10 тысяч. «Базы, не обновлявшиеся как минимум полгода, не особо помогают. Банкам было бы гораздо выгоднее вносить месячную плату за доступ к такой базе и иметь гарантии», - поясняет г-н Кравец.

К сожалению, на данный момент в АУБ не готовы сказать, какую плату банки согласны платить за такую информацию и какие гарантии от МВД потребуют. Также неизвестно, каким образом банки будут ее получать - каждый в отдельности по запросу или через централизованный орган, к примеру Бюро кредитных историй. Хотя именно оно, по мнению г-на Кальченко, могло бы стать наиболее эффективной моделью сотрудничества.

«На мой взгляд, оптимальным вариантом было бы предоставление такой информации в Бюро кредитных историй. Во-первых, это способствовало бы консолидации информации в базе данных бюро. Во-вторых, бюро кредитных историй могло бы разработать для банков специальный и очень эффективный продукт, направленный на предотвращение мошенничества», - уверяет г-н Кальченко.

Кроме того, по убеждению г-на Кравца, единая база в рамках МВД могла бы стать продуктом национального уровня. «Это в интересах всей страны, ведь такая информация нужна не только банкам, но и кредитным союзам, страховым компаниям и прочим финансовым учреждениям. Думаю, запустив такую программу, органы получат запросы от самых неожиданных сторон. Как результат - база может иметь информацию не только об утерянных паспортах, но и обо всех неплатежах различных клиентов», - резюмирует г-н Кравец.

ГЛАВНОЕ

Учитывая высокую степень рисков при потребительском кредитовании, банки не отрицают, что обращаются за информацией о клиентах в органы внутренних дел. Однако инсайдерские базы их часто не устраивают - как по причине устареваемости данных, так и из-за отсутствия гарантий достоверности. Поэтому предлагают органам другой способ сотрудничества - получать информацию за официальную плату. Данные об утерянных или украденных паспортах, считают банкиры, позволят не только минимизировать риски для банков со стороны клиентов, оформляющих кредиты по чужим документам. У правоохранительных органов, уверены они, появится дополнительная возможность отследить судьбу утерянных документов и изловить мошенников.

Иван САМОЙЛЕНКО