Пенсии без государства

«Хотелось бы подробнее узнать о негосударственных пенсионных фондах. Есть ли они в Харькове, куда они вкладывают средства и как ими распоряжаются? Существует ли гарантия возврата этих средств, и какие преимущества они имеют перед государственным пенсионным страхованием? Не могли бы вы рассказать об этом на страницах «Главного»?

С уважением Т. Лебедева, поселок Краснокутск Харьковской области.

На сегодняшний день в Украине около 14 млн пенсионеров. В отличие от своих ровесников из европейских стран, большинство из них живут за чертой бедности. Увы, перспективы не радуют. Если сейчас 11 млн работающих отчисляют деньги в государственный пенсионный фонд, то вскоре каждый работающий будет «содержать» двух пенсионеров, а лет через десять – четверых. Поэтому тот, кто не хочет влачить нищенское существование, должен позаботиться о себе сам. Причем, лучше начинать это делать, когда вам до пенсии еще очень далеко. Собственно, для тех, кто еще молод, и создаются негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Три года назад чиновники отрапортовали, что с 1 января 2004 года в нашей стране стартовала пенсионная реформа. После ее окончания пенсионное обеспечение в Украине должно сложиться в негосударственную систему накопления. По мнению экспертов, самое сложное в этом деле – запустить НПФ и обеспечить надежный контроль за их работой. А дальше все предельно просто: откладывай часть денег на старость, и они к тебе вернутся с процентами. В 2007 году в Государственном реестре финансовых учреждений было зарегистрировано около 90 НПФ. В Харькове действуют всего четыре. Суммы накоплений на их счетах чрезвычайно малы. Общая сумма харьковских НПФ составляет не более миллиона гривен.

Механизм работы НПФ можно сравнить с обыкновенной копилкой: вкладывать можно сколько угодно, но не меньше установленной фондом минимальной суммы. При этом, в отличие от обыкновенной копилки, средства на счету вкладчика не только не будут «съедены» инфляцией, но и приумножатся. Немаловажно и то, что негосударственная пенсия не уменьшает пенсию государственную. Здесь нет никакой конкуренции. То есть, если работодатель делает отчисления на своего работника в НПФ, то это никак не влияет на сумму отчислений в государственный ПФ.

В Киеве система НПФ уже работает вовсю. Свои пенсионные фонды создают корпорации и ведущие банки. Им это выгодно по многим причинам. Закон предусматривает, что суммы фонда (а в фонде могут участвовать несколько предприятий) могут инвестироваться в само предприятие. Многие топ-менеджеры также включают негосударственное пенсионное обеспечение в социальный пакет, чтобы привлекать хороших специалистов.

Что касается гарантий, то все эксперты в один голос утверждают, что НПФ достаточно надежны. В каждом фонде должен быть совет, членам которого необходимо пройти сертификацию в госкомиссии. Могут ли они украсть эти средства? Теоретически нет, поскольку не имеют доступа к счету. Работают с фондом только компания по управлению активами, администратор и банк-хранитель. Администратор отображает счета каждого участника фонда: сколько денег поступило, как идет распределение. Компания по управлению активами зарабатывает деньги, вкладывает их в ценные бумаги фондового рынка, а банк-хранитель контролирует ее действия. Чтобы обезопасить себя от мошенничества, стоит знать, что НПФ обязаны не реже одного раза в год бесплатно информировать всех своих участников о состоянии счетов.

С каждым годом украинцы все больше доверяют НПФ. За несколько лет количество денег, вложенных в них, увеличилось в три раза. Общая сумма составляет более 200 млн грн, и, следует заметить, что она постоянно растет. Средние выплаты на одного пенсионера из НПФ в Харькове сегодня немногим превышают 500 грн в месяц. Именно поэтому мало кто всерьез считает, что такие деньги способны обеспечить человеку спокойную старость. Эксперты утверждают, что пенсионные фонды больше выгодны компаниям для минимизации налогов, чем самим гражданам. Выгода предприятий в том, что средства, перечисленные в НПФ, освобождаются от налога с доходов физических лиц. По оценкам украинских аналитиков, в большинстве случаев НПФ создаются по инициативе руководителей предприятий. Счета пенсионного страхования некоторые фирмы используют для получения «черной зарплаты». В иных случаях накопительными счетами будущих пенсионеров предприятие пользуется при строительстве собственного жилья. Неудивительно, что большие банки и предприятия в своем арсенале обязательно имеют НПФ.

Но одно дело, когда работодатель по доброй воле создает пенсионный фонд и отчисляет деньги на счет своего работника, а другое – когда заработанные тяжким трудом сбережения предлагают отдавать в чужие руки. Очевидно, что пройдет еще не один год, пока у украинцев появится доверие к таким «коммерческим копилкам». Это же подтверждает и статистика. Сегодня в Украине в пенсионных программах принимает участие около 250 тыс. человек, что ничтожно мало по сравнению с количеством пенсионеров. Правда, четыре года – небольшой срок, чтобы оценить по достоинству все «плюсы» и «минусы» НПФ. Так что пенсии без государства – это, с одной стороны, уже реальность, а с другой, – еще только перспектива.

Владимир ЧИСТИЛИН