Чем опасны акционные автостраховки

Согласимся, платить за навязанную банком страховку авто-КАСКО минимум $1000-1500 в год - жалко. Естественно, хочется эти расходы хоть как-то снизить, но при этом все же не потерять страховую защиту.

Однако подыскивая дешевый полис, нужно быть крайне осторожным. Сейчас страховщики активно продвигают акционные продукты, "напичканные" высокими франшизами, массой исключений в выплатах и другими гадостями.

Но стоят такие полисы гораздо дешевле. А иногда …и вовсе преподносятся в дар! Ну как тут удержаться и не поучаствовать в акции? :)

Вам - скидка!

К примеру, достаточно много акций страховщики проводят совместно с банками, в рамках автокредитования. Если оформить займ не на стандартных, а на акционных условиях, можно купить авто-КАСКО дешевле, снизить кредитную ставку и сэкономить в итоге иногда до 15-20% стоимости авто -- если кредит длинный.

Все было бы прекрасно, но такие предложения идут "в связке" с определенными марками машин и конкретным кредитно-страховым продуктом, поэтому клиент зачастую не может свободно выбирать модель авто и условия страхования. К тому же, в рамках акции банк может запросто потребовать первоначальный взнос в размере 10-15% стоимости машины -- чем и объясняется более низкая ставка по кредиту :(. А страховщик может поставить в договоре "неслабую" франшизу - до 10% в зависимости от риска.

В общем, себе в убыток никто работать не будет. Так что прежде чем заключать кредитный и страховой договор, стоит сравнить акционные и стандартные условия по всем параметрам, а не только по величине ставки или страхового тарифа. Иногда лучше заплатить больше, но потом "в случае чего" не иметь проблем с выплатами.

Еще одна "фишка" - авто-КАСКО за половину стоимости. С чего бы, казалось бы, у страховщиков такая щедрость? Все просто: полис покрывает лишь ущерб от крупных рисков (угон и полное уничтожение авто). При небольших повреждениях водитель будет ремонтировать машину за свой счет, либо должен доплачивать остальные 50% стоимости полиса, чтобы получить возмещение.

Чтобы повысить продажи довольно неходовой "автогражданки", при покупке в комплексе КАСКО и ОСАГО некоторые компании готовы суммарно сбросить 20-30% цены полиса или и вовсе отдать "гражданку" в подарок. Но при этом нужно быть готовым к тому, что страховщик, скорее всего, предъявит довольно строгие требования к стажу вождения, износу транспортного средства, условиям хранения авто в ночное время, наличию дополнительных противоугонных устройств, а также может выставить высокую франшизу по ряду рисков и ограничить перечень услуг по ассистансу.

Кстати, на такие приемы как "ОСАГО - в подарок" нередко идут страховщики-новички, у которых ассистанс желает оставлять лучшего либо отсутствует вообще.

Удар сервисом

Нужно сказать, что акции страховщиков сводятся не только к скидкам. Компании также балуют клиентов различными бонусами и подарками, которые иногда бывают даже выгоднее пресловутой скидки на цену полиса.

К примеру, компания "Оранта" предлагает продукт "КАСКО 12+2", в котором 14 месяцев действия договора обходятся клиенту по обычному годовому тарифу. А СК "Брокбизнес" при покупке годового полиса дает целых 3 месяца страхования в подарок. Хотя опять-таки, такой полис может стоить дороже обычного КАСКО.

В качестве бонуса может выступать и увеличенный страховой лимит. К примеру, компании повышают лимиты ответственности по договорам "автогражданки" ("Украинская страховая группа" предлагает лимит 50 тыс. гривен за нанесение вреда имуществу третьих лиц, тогда как по законодательству достаточно всего 25,5 тыс. гривен).

А вот компании "Провидна", "Страховые традиции" и "Нова" решили не придумывать велосипед и ввели нулевую франшизу для владельцев любых легковых авто, которые приобретают у них полис ОСАГО. Это дает возможность возместить даже самые мелкие убытки (например, починить разбитую фару или поцарапанное крыло). По закону же "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" франшиза по ОСАГО может быть до 2% страховой суммы.

Становится популярным и предоставление клиентам, так называемых, подменных авто в случае ДТП. К примеру, "Украинская страховая группа" оплачивает аренду автомобиля владельцу полиса КАСКО, чье транспортное средство попало в аварию и не может быть использовано по назначению. Подменные автомобили могут использоваться страхователем 3-7 дней, но данная услуга не бесплатна (от 141 гривны), хотя и включается изначально в стоимость полиса КАСКО. Следом за УСГ пошла и "Generali Garant Страхование", которая предоставляет подменный автомобиль класса, соответствующего поврежденному авто, - на срок 3-15 дней.

"Кормят" страховщики покупателей авто и другими "плюшками". Наиболее модный нынешней осенью "рекламно-пиарный" ход -- доставка заказанных страховок прямо на дом. Первой такую услугу ввела компания "Оранта", следом за ней подтянулись "Украинская страховая группа", "Брокбизнес", "Страховые традиции" и другие компании.

Заплатят быстро

Еще одна тенденция акционных страховок -- сокращение сроков выплат. Многие компании переходят на 3-5 дневное урегулирование убытков, если оно связано с небольшими суммами выплат (5-7 тыс. гривен). К примеру, еще в июне "Страховые традиции" ввели возмещение по договорам добровольного автострахования при убытке до 3% страховой суммы в течение 3 дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Отрадно, что и по полисам ОСАГО страховщики движутся к тому, чтобы выплаты проводились в сжатые сроки, потому что аварий происходит огромное количество, и суды зачастую не успевают рассматривать дела, которые пылятся на полках по 2-3 месяца, а то и больше. В связи с этим, компании (одна из них -- "Кредо-Классик") производят выплату, если есть вторичная (расширенная) справка ГАИ, из которой вполне очевидно кто виноват. Понятно, что если стороны не согласны с "приговором" инспекции, то приходится ждать решения суда, но, как правило, сразу ясно, кто какие пункты правил нарушил и кто виновник инцидента.

Чего опасаться?

Несмотря на всю свою заманчивость, "дешевые сладости" страховых компаний могут иметь неприятный вкус. Выставляя напоказ наиболее выгодные стороны того или иного продукта, страховщики часто умалчивают о его недостатках, предоставляя иногда на деле крайне невыгодную услугу, скидка на которую теряет всякую привлекательность.

Поэтому при выборе полиса важно ориентироваться не только на дешевизну, но и качество сопровождения договора, потому что экономия в 20% может обойтись значительно дороже, если страхователю за свой счет придется вызывать эвакуатор, самостоятельно добираться с другого конца страны домой и при этом получить лишь 50-60% страховой суммы в виду ограниченных условий полиса:(.

Однако если выбрать страховку правильно, сэкономить на акциях можно весьма прилично. Особенно полезно это в связи с тем, что цены на авто-КАСКО вновь начали расти. "В последнее время наметилась тенденция по увеличению страховых тарифов, и многие компании уже подняли тарифы на 10-15%", - подтверждает андеррайтер СК "Allianz Украина" Игорь Запорожец.

Как уверяют страховщики, увеличиваться страховые тарифы, будут и дальше. Частые ДТП, дороговизна ремонта, да еще и инфляция, активно "бьют по карману" страховщиков. А они, в свою очередь, перекладывают свои проблемы на клиентов.

Берите недорого!

Во что обходится водителям полное автоКАСКО

Осенняя щедрость

Какие акции страховщики предлагают этой осенью своим клиентам?

Итого: Осень -- довольно удачный период, чтобы не только купить, но и застраховать автомобиль. Однако выбирая дешевый, "акционный" полис, стоит быть очень внимательным: за низкой ценой могут стоять невыгодные условия страхования.