Лізинг витісняє кредити

Минулого тижня у видавництві «Економіка» відбувся круглий стіл на тему: «Лізинг легкових автомобілів в Україні: сценарії розвитку», під час якого керівники провідних компаній ринку лізингу, обговоривши стан та перспективи розвитку лізингового ринку в Україні, дійшли висновку: лізинг незабаром витіснить банки зі сфери фінансування придбання техніки.

Проте банки на такі заяви реагують однозначно: підвищують ставки по кредитах на автомобілі.

Росте як тісто

Аналітики ринку автомобілів переконують, що протягом двох останніх років в Україні спостерігається автомобільний бум, що посприяв розвитку лізингових схем реалізації транспорту. За словами директора компанії «Ласка Лізинг» Тетяни Саусь, обсяг продажів лізингових автомобілів у 2007 році зріс майже вдвічі. Водночас, частка легкового транспорту в лізингових портфелях постійно зростає. «Загалом, за підсумками дослідження Міжнародної фінансової корпорації (МФК), динаміка росту ринку лізингу в Україні перевищує 100% на рік», - констатує директор МФК Роман Іваненко. Він також відмічає, що за результатами проведеного ними дослідження ринку лізингу в Україні, на початку 2006 р. портфель лізингових договорів становив 344 млн дол., а в 2007 р. збільшився до 716 млн.

Довідка «Вечірки»: Лізинг - це вид інвестиційної діяльності, при якому спеціалізована лізингова компанія (що виконує функції інвестора) купує вказане підприємством майно та передає йому це майно в користування за оплату з можливістю переходу права власності на предмет лізингу до лізингоотримувача після закінчення терміну лізингу.

Лізинг - порівняно новим для економіки нашої країни вид інвестиційної діяльності, що має широке розповсюдження в розвинених країнах.

Лізингові козирі

За словами директора компанії «Оптима лізинг» Вадима Нестерчука, для фізичних осіб існує низка переваг лізингу над банківським кредитом. «Це й економія оборотних коштів, і оптимальне управління капітальними витратами вкупі з отриманням максимального комфорту та задоволення від користування автотранспортом», - переконує він.

Перш за все, придбання автотранспортного засобу найчастіше відбувається без одночасного відволікання власних коштів лізингоотримувача. Крім того, початкові витрати менші порівняно з договором кредиту. Так, при отриманні кредиту позичальник при купівлі авто сплачує 3% до Пенсійного фонду. При лізингу авто цей податок сплачує лізингова компанія, в крайньому разі, він включається в лізингові платежі рівними частинами. Оплату транспортного податку теж бере на себе компанія, та й при підписанні договору лізингу не треба оформлювати додатково договір застави, що обходиться клієнту в 500-600 грн. Відсутні за лізингу й додаткові платежі, що їх банки зазвичай тактовно приховують (плата за розрахунково-касове обслуговування 1-2% одноразово, в деяких банках 0,1-0,4% щомісячні комісії, плата за розгляд заявки тощо).

Та й страхувати за умовами лізингу треба лише саму машину, а не й життя власника, як цього вимагають банки. Вартість страхування автотранспортного засобу включено в лізингові платежі рівними частинами протягом усього терміну лізингу, а за умови кредиту її треба сплатити одразу та ще й лише компанії, акредитованій банком. Варто зазначити, що страхування транспортних засобів, взятих у лізинг, має низку особливостей. Як наголосив президент групи компаній «Дедал» Ібрагім Габідулін, вартість страхування машин, переданих в оренду «не дуже великому клієнтові» (юридичній особі), зазвичай нижча від вартості страхування авто, взятих у кредит. Це пов'язано з тим, що транспортні засоби в кредит купують фізичні особи, а в лізинг - юридичні, що дає їм низку переваг.

Взяти авто у лізинг також простіше, ніж отримати на нього кредит. Так, заяву про лізинг зазвичай розглядають 4-5 днів, а не 14 банківських, та й роблять це лізингові компанії абсолютно безкоштовно. Реєстрацію автомобіля у ДАІ також бере на себе лізингова компанія, тим самим заощаджуючи гроші та час клієнтів.

Податкові переваги

На відміну від кредитування, лізинг не ускладнює життя фірмі-лізингоотримувачу, оскільки платежі, в межах договору лізингу, відносять на валові витрати компанії, тим самим зменшуючи податок на прибуток, а при викупі об'єкта лізингу держава повертає ПДВ у вигляді компенсації. При цьому компанія має можливість укласти гнучкий графік лізингових платежів для погашення суми договору лізингу з урахуванням особливостей господарської діяльності.

Підписуючи контракт з лізинговою компанією, клієнт купує комплексний продукт та отримує можливість одержати основний засіб з мінімальними початковими витратами.

Коштує лізинг відчутно дешевше. Так, у середньому, переплата за кредитами на авто досягає 30-35% за 2 роки (враховуючи всі комісії, платежі за кредитами, податки тощо). Лізинг (з урахуванням економії на податках) коштує у середньому 20-22% від вартості транспортного засобу.

Основний недолік

Купуючи автомобіль у кредит, ви від першого дня підписання договору з банком стаєте власником автомобіля, хоча він і є об'єктом застави та може бути переданий у власність банку. Проте це відбувається лише тоді, коли компанія чи фізична особа неспроможні виплатити кредит. За умов лізингу ви не є власником транспортного засобу, а лише маєте право його викупити наприкінці дії договору, що не є гарантією, але ж під час користування авто ви сплатите у складі лізингових платежів значну частину податків та нарахувань. Викупити ж авто можна ще за 10-15% у вигляді так званого платежу за викуп авто, хоча за нього повертається податок.

Банки виявляться поза конкуренцією

Варто зауважити, що послугою лізингу авто користувались найчастіше фізичні особи, які отримали відмову у наданні кредиту від банків. Але при цьому «потенційними клієнтами є юридичні особи, а саме - представники малого та середнього бізнесу», - каже пані Саусь.

Такої самої думки притримуються і в компанії «Євро Лізинг», оскільки, за підрахунками експертів, майже 92% споживачів належать до підприємців малого та середнього бізнесу.

Такий швидкий ріст популярності лізингу зумовлений ажіотажем у цьому сегменті ринку через політику банків щодо ускладнення процедури отримання кредиту та впровадження більш жорстких вимог до потенційних позичальників. Крім того, середні ставки по Києву на нові авто серед банків досягли позначки у 23,4% і, за прогнозами експертів, зростатимуть і далі.

Враховуючи, що банки обмежили видачу кредитів у зв'язку з кризою, слід очікувати ще більш швидких темпів зростання частки лізингу.

Проте не варто забувати, що існує й низка проблем, які стримують розвиток ринку лізингу в Україні. Директор асоціації «Українське об'єднання лізингодавців» Марина Мурга запевняє, що в Україні ще не прийнято закону, який регулював би відносини у сфері лізингу. «Водночас, Національний банк України обмежує права компаній, що займаються лізингом (порівняно з іншими операторами ринку. «Вечірка»), ускладнюючи їх роботу в цілому», - наголосила вона.

Експерти на 100% переконані, що найближчим часом лізинг як вид послуг витіснить банківське кредитування із сфери корпоративного обслуговування та фінансування придбання техніки.

Тамара Давиденко

Ще про лізинг:

Лизинг или кредит? Взгляд со стороны или советы не постороннего

"Атлант-М" предлагает "Volkswagen" в лизинг

Предприниматели пока мало знают об автомобильном лизинге

Выгодно ли брать автомобиль в лизинг, если в банке не дают кредит