Опасайся кредитных мошенников

Речь идёт не о каких-то последствиях мирового финансово-экономического кризиса, достигшего Украины, а об элементарном мошенничестве. По объективным причинам эти коммерческие структуры менее подвержены различным рискам, чем коммерческие банки, привлекающие вклады населения. Выдают только краткосрочные кредиты и лишь в национальной валюте, значит, могут не опасаться как понижения, так и повышения курса гривны по отношению к доллару. Не берут иностранных кредитов и не вкладывают средств в ценные бумаги, которые сейчас резко упали в цене, ввергая в убытки держателей.

Ситуация здесь до недавнего времени была спокойной. Кредитные союзы привлекали вкладчиков большими ставками по вкладам, достигавшими двадцати восьми процентов. Это в полтора-два раза выше по сравнению с коммерческими банками.

Правда, многие вкладчики опасались 28-процентных ставок, помня о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

В коммерческих банках меньше платят по вкладам, но эти учреждения представляются более прозрачными и надёжными, их постоянно контролирует государство в лице Национального банка Украины. Почти все они являются участниками фонда гарантирования вкладов физических лиц. В случае банкротства какого-либо из этих учреждений каждому его клиенту фонд выплатит до ста пятидесяти тысяч гривен.

Кредитные союзы тоже намеревались создать свой фонд гарантирования вкладов, но не смогли преодолеть разногласий, возникших при решении этого вопроса.  Тем не менее разработали программу защиты вкладов, предусматривающую их страхование. Но она охватывает пока что лишь пять процентов вкладов кредитных союзов.

Вести о катастрофической ситуации, возникшей в «Слободе» и «Славянском», быстро распространились среди клиентов других кредитных учреждений. Они бросились изымать свои средства, которых в общей сложности насчитывается более шести миллиардов гривен. Паника вкладчиков могла поставить под угрозу деятельность кредитных союзов, и они последовали примеру коммерческих банков, прекративших досрочное возвращение депозитных вкладов населению.

Но ещё до введения этой меры вкладчики успели опустошить ресурсную базу кредитных союзов. А тут ещё многие их заёмщики перестали выплачивать проценты по кредитам, возвращать сами
ссуды. К тому же эти учреждения держат крупные денежные суммы на депозитных вкладах в коммерческих банках. Средства оказались замороженными. В некоторых кредитных союзах возникли трудности даже в выплате зарплаты своим сотрудникам.

Для привлечения дополнительных ресурсов кредитные союзы увеличили ставки по вкладам до двадцати пяти - тридцати процентов годовых. В этом отношении тоже пошли по стопам банковской системы, где по депозитам начисляют уже до двадцати пяти процентов годовых.

Усилия руководителей кредитных союзов способствуют тому, что клиенты оставляют свои деньги в этих учреждениях и после окончания срока действия прежнего депозитного договора. Люди понимают, что хранить дома свои денежные накопления и сбережения невыгодно: их может обесценить инфляция.

Другое дело, что следует доверять свой капитал самому надёжному учреждению, которое никогда никого не подвело, не обмануло, где с клиентами не лукавят, не вводят их в заблуждение недостоверной информацией, не обещают золотых гор. Представители Госкомфинуслуг Украины заверяют население, что держат под контролем ситуацию в кредитных союзах и нет никаких объективных причин для снижения эффективности их работы.

В Крыму пока что нормально работают местные кредитные союзы и филиалы таких учреждений, находящихся в других городах. Хотя и им пришлось вводить запрет на досрочное изъятие вкладов населения. Здесь также в последнее время были повышены процентные ставки по вкладам. Работники этих учреждений надеются на спокойствие и благоразумие своих клиентов.

Тем не менее не исключены неприятные сюрпризы, и вкладчикам кредитных союзов надо быть осмотрительными. Специалисты советуют всегда помнить о некоторых особенностях.

Если кредитный союз участвует в программе компенсации вкладчиков, они вправе рассчитывать на возврат денег в пределах двадцати пяти тысяч гривен, но без процентов. Если вклад застрахован, человек может обратиться в страховую компанию за страховым возмещением. Но возможно и такое, что по условиям договора страховое возмещение получает кредитный союз, а не его вкладчики - физические лица.

В этом случае они не получат денег.

Когда вклад не застрахован и не гарантирован, клиенты кредитного союза смогут по истечении двух месяцев со дня публикации в прессе информации о ликвидации кредитного союза заявить о своих требованиях по возвращению средств. Ликвидационная комиссия, однако, в первую очередь удовлетворит требования работников кредитного союза и членов ликвидационной комиссии, связанные с трудовыми отношениями. На выяснения всех этих отношений могут уйти многие месяцы и даже годы.

А если окажется, что руководство учреждения скрылось с деньгами вкладчиков, следует обратиться в прокуратуру. Правоохранительные органы могут признать вкладчиков потерпевшими, им придётся нанимать адвоката и участвовать в судебном процессе по защите своих интересов.

***

Наша справка

В соответствии с законом «О кредитных союзах», каждое такое учреждение представляет собой неприбыльную организацию, которая создаётся гражданами для взаимного кредитования и предоставления финансовых услуг за счёт объединённых денежных взносов членов кредитного союза. Имеется в виду два вида таких услуг: приём денег на депозиты и выдача кредитов. Кредитные союзы всё же получают прибыль от своей деятельности, эти средства должны распределяться среди всех участников, сделавших паевые взносы в кредитный союз, в виде процентов.

***
Иван ДЬЯКОВ