Банки диктуют свои условия

Лига страховых организаций Украины (ЛСОУ) обвинила банки в сознательном доведении страховщиков до банкротства: кредитные учреждения диктуют страховым компаниям условия работы и заставляют отдавать в виде комиссионных до 65% страховых премий. Банкиры называют обвинения необоснованными, отмечая, что их официальные комиссии не превышают 20%, а в компаниях предупреждают, что больше не смогут осуществлять страховые выплаты.

Вчера Лига страховых организаций направила в Нацбанк и Госфинуслуг письмо с требованием срочно решить проблемы, обусловленные влиянием финансового кризиса на страховой рынок. В ЛСОУ признают, что в IV квартале банки потеряли свыше 60 млрд грн, а НБУ без согласования с Госфинуслуг ввел мораторий на снятие страховщиками средств с депозитов, в результате чего страховые компании (СК) начали испытывать проблемы с ликвидностью. При этом СК вынуждены продолжать в полном объеме отвечать по обязательствам перед клиентами. "В условиях ограничения кредитных ресурсов банковская система фактически загоняет страховщиков в тупик, требуя комиссионного вознаграждения за содействие в заключении договоров страхования в размере до 65%,– отмечается в письме.– Существующая ситуация и последующее игнорирование интересов страхового бизнеса со стороны Нацбанка могут привести к банкротству целого ряда страховых компаний и ухудшению международного имиджа Украины".

В ЛСОУ отказались назвать банки, взимающие такие комиссии. Страховщики рассказали Ъ, что к их числу относятся все крупные банки. "Райффайзен выставил 30-35 млн грн депозита, 30% – по автострахованию, 60% – по имуществу",– сообщил директор страхового брокера "Дедал" Ибрагим Габидулин. По словам зампреда правления СК "Кредо-Классик" Виктора Луцюка, в некоторых банках ставка комиссии по имущественному страхованию доходит до 70%.

Председатель правления одной из крупных СК, пожелавший остаться неназванным, сказал Ъ: "Сложилось так, что откат банкам по автогражданке установился на уровне не менее 25%. Но банковские сотрудники требуют еще 15%". По мнению господина Габидулина, из 24,9 млрд грн дохода банков в IV квартале 5,774 млрд грн пришлось на комиссионные страховщиков.

Банкиры опровергают эти обвинения. Зампред правления УкрСиббанка Тарас Кириченко утверждают, что их банк не взимает комиссии: "Может, какие-то банки и завышают, но я могу говорить только о нашем". При банке аккредитована только одна компания – аффилированная с ними "АXA Страхование". Начальник отдела Bancassurance ОТП Банка (11 СК аккредитовано) Оксана Невмержицкая говорит, что комиссия в их банке составляет от 10% до 20% в зависимости от вида страхования. Не отрицают факт взимания комиссий, как и требования размещения средств на депозитах, в "Райффайзен Банк Аваль" (4 СК). Зампред правления банка Виктор Горбачев отмечает, что ставка в размере 60% не соответствует действительности: "Нужно смотреть по различным видам страховых договоров". "Если компания имеет устойчивое финансовое положение – значит, она способна выполнять свои обязательства. Для того чтобы снизить риски, нужно отбирать компании",– подчеркнул господин Горбачев. Среди аргументов банкиров – то, что СК часто не платят по обязательствам. Это бьет по имиджу банка и финансовому положению клиентов.

Жесткая комиссионная политика банков может привести к тому, что СК не смогут производить выплаты по взятым на себя обязательствам. "Если все так и будет продолжаться, просто не из чего будет выплачивать",– сказал Ибрагим Габидулин. Сейчас автострахование убыточно на 75%, но компании не могут отказаться от работы с банками. "Работать с банками СК все равно будут. Банки это понимают, иначе не устанавливали бы таких комиссий",– отметил Ъ один из крупных страховщиков.

НИКОЛАЙ Ъ-МАКСИМЧУК

Комментарий "Дедал"

Проблема взаимоотношений банков и страховых компаний стала притчей и предметом внимания Президента Украины. Проблемы поднятые в этом письме стали уже кричащими на страховом рынке. Особенно они обострились в период трудностей на финансовом рынке Украины.

Круг освещаемый вопросов следующий:

1) Невозвращение банковскими учреждениями средств страховых компаний, которые находятся на депозитных счетах банков и являются средствами их страховых резервов;

2) Отсутствие прозрачных и равноправных условий сотрудничества банковских учреждений и страховых компаний;

3) Отсутствие в банковских учреждениях механизма, который бы предусматривал страховое покрытие залогового имущества на весь период действия кредитного договора.

По первому вопросу, например, сейчас 4.6 млрд. грн резервов страховых компаний заблокированы в различных банках. На сегодняшний день в банке "Надра" заблокированы более десяти млн. долларов резервов страховых компаний. Это все отражается на имидже страхового рынка. При уменьшении поступлений страховых взносов и блокировании резервов страховщиков может наступить коллапс страховой индустрии.

Вторая проблема касается диктата банковской системы на страховым рынком. Модный термин bancassurance привнесли к нам из-за рубежа. На всех конференциях представители банков раздают дифирамбы этому каналу продаж страховых услуг. В наших публикациях эту проблему мы поднимали еще в 2007 г.:

«Bancassurance по-ЭСЭНГовски»,
«Актуарное обеспечение в автостраховании»

На канале UBC еще в январе этого года была проведена передача на эту тему "Bancassurance или взаимодействие банков и страховых компаний". Выступления Председателей Правления ведущих компаний вызывают сильное беспокойство. Банки заставляют страховые компании положить на депозит десятки млн. грн и заплатить минимум 30% комиссионных за то, что клиент берет кредит в этом банке и должен будет застраховать залоговое имущество только в этой страховой компании. От этого, прежде всего, страдают клиенты. За 2008 г. 18 крупнейших банков получила рекордную прибыль в размере 24,998 млрд грн, из которых 5,744 млрд грн - это комиссионные. Порой размер комиссионных по банкострахованию автомобилей достигает 40%, а при ипотечном кредитовании до 60%.

Третья проблема также очень важна и ее правильно поднимают страховщики. Реальное страховое покрытие залогового имущества заемщиков кредитов во многих банках практически отсутствует. Клиенты сейчас при наступлении страховых событий остаются без страхового возмещения, которое выплачивается банкам для погашения кредита заемщика. Таким образом, заемщики остаются с разбитой машиной и без денег. Эта проблема уже поднималась в передаче на тему «Лизинг или кредит?».

Нужно, как говорят сами участники страхового рынка, навести порядок в этих взаимоотношениях с банками на уровне КМУ или Антимонопольного комитета.