Мариус Висмантас: "Украине было бы намного удобнее, если бы все банки были крупными"

Вслед за вкладчиками мелких и средних банков волна слухов о грядущем крахе прокатилась среди клиентов крупных учреждений. По информации <ВД>, на данный момент в сложной ситуации оказался, помимо обнародованных НБУ, как минимум еще один системный банк с иностранным капиталом. К моменту сдачи номера в печать НБУ рекомендовал правительству войти в капитал Укрпромбанка, Родовид Банка и банка <Надра>. Однако общественность так и остается в неведении: кого и как будут спасать, а кого бросят на произвол судьбы? На каких принципах будет строиться операция по реабилитации <больного>? <ВД> считает, что оптимальным и неминуемым станет укрупнение банковской сферы. В продолжение дискуссии, поднятой в статье <Час расплаты> мы обратились к самим международным банкирам. На приглашение редакции откликнулись Александр Павлов, старший банкир Европейского банка реконструкции и развития, и Мариус Висмантас, координатор проектов по Украине, Беларуси и Молдове департамента развития частного и финансового секторов Всемирного банка.

Каким образом международные организации будут участвовать в реабилитации банковского сектора Украины?

Всемирный банк готовится к выделению двух кредитов в размере $750 млн на финансирование государственного бюджета-2009. Этот кредит выделяется на стандартных для ВБ условиях - сроком на 18 лет. Первый кредит мы должны перечислить до конца июня текущего года, второй, надеемся, до начала 2010-го. В рамках проекта по реабилитации банковской системы мы рассчитываем, что правительство проведет рекапитализацию тех банков, чья жизнеспособность и платежеспособность не вызывают сомнения в перспективе. Их Минфину будет рекомендовать НБУ (НБУ рекомендовал Минфину рекапитализировать банк <Надра>, Укрпромбанк и Родовид Банк - прим. <ВД>).

Деньги будут направлены на поддержание бюджета при условии, что Украина предпримет ряд шагов по устранению проблем в банковском секторе. Речь идет об установлении прозрачного процесса участия государства в рефинансировании и рекапитализации банков, поддержании процессов консолидации банковской системы и ограничении деятельности банков, чьи собственники не в состоянии спасти свои учреждения. Параллельно мы подчеркиваем необходимость укрепления Фонда гарантирования вкладов физических лиц на случай, если некоторые банки не смогут рассчитаться со своими вкладчиками. Государство должно вселить в граждан уверенность на тот случай, если один, два или три банка не смогут выполнить свои обязательства и окажутся банкротами. И главная помощь по депозитным гарантиям должна прийти от государства. Кроме того, международные структуры могут оказывать техническую помощь в этой сфере. Я, например, знаю, что Фонд гарантирования вкладов физических лиц сотрудничает с рядом аналогичных организаций в других государствах, например, в Канаде.

Но главное условие выделения средств - выполнение Украиной договоренностей, достигнутых с МВФ. Нам важно видеть, что между правительством Украины и МВФ существует взаимопонимание. В противном случае выделение нашего кредита будет поставлено под сомнение.

На каких условиях возможна рекапитализация проблемных банков?

Детали вхождения государства в капитал банков пока что обсуждаются. Ведь, по сути, это национализация, которая может быть оформлена как путем проведения дополнительной эмиссии с размыванием доли прежних собственников, так и через выкуп долгов государством. Но основные принципы участия правительства в банках сводятся к быстроте принятия решений, прозрачности и краткосрочности. Рекапитализация должна проходить стремительно, без отсрочек и на 100% прозрачно. В будущем же государство должно будет выйти из капитала восстановленных банков, продав свою долю частному сектору. Кстати, сыграть свою роль в выкупе долгов проблемных банков может не только государство. К примеру, ЕБРР уже выразил заинтересованность в участии в подобных процедурах в Украине.

Среди крупнейших и крупных банков, прошедших антикризисный аудит, есть дочерние структуры иностранных финансовых групп. При какой ситуации они смогут претендовать на рекапитализацию наравне с банками с украинским капиталом?

Скорее всего, банки с местными инвесторами, которые не могут повысить капитал своих учреждений, занимают первые места в очереди на рекапитализацию. Мы ожидаем, что иностранные акционеры смогут поддерживать свои дочерние структуры. Как бы это выглядело, если бы <дочки> крупных европейских финансовых групп пришли просить помощи у украин-ского правительства?! С другой стороны, мощнейшие европейские финансовые группы, имеющие банковский бизнес в Украине, сами переживают далеко не лучшие времена. Поэтому как раз сейчас мы запустили совместный проект с Европейским банком реконструкции и развития и Европейским инвестиционным банком по оказанию помощи восточноевропейским банкам. Предусмотрена общая сумма поддержки в размере ?24,5 млрд. В рамках этой инициативы в течение 2009-2010 годов Меж-дународный банк реконструкции и развития выделит ?16 млрд на восстановление заимствований в Европе и Центральной Азии, из них ?3,5 млрд будут направлены в виде целевой помощи банкам развивающейся Европы. Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (MIGA) должно обеспечить страхование рынка кредитования от политических рисков емкостью в ?2 млрд.

На решении каких проблем финансового сектора, помимо рекапитализации банковской системы, Украине стоит сконцентрироваться в первую очередь?

В Украине - достаточно сложная финансовая ситуация, которая усугубляется другими факторами. Например, я не слышал, чтобы где-то в Европе банки не отдавали людям депозиты. Наоборот - там государства гарантируют 100%-е возвращение вкладов и не вводят полугодовые моратории на изъятие депозитов.

Я думаю, что возможность дефолта Украины статистически малая, потому что валовый внешний госдолг страны составляет около 12% от ВВП, из которых в 2009 году погасить следует только небольшую долю. Как раз по этому признаку Украина находится намного в более выигрышном положении, чем страны, чьи долги исчисляются сотнями миллиардов. Проблемы могут возникнуть с внешними займами ваших финансовых корпораций, которые должны около $50 млрд. Но даже при этом сценарии речь о дефолте государства идти не может.

Также я считаю, что вашим финансовым регуляторам - НБУ, Госкомиссии по регулированию рынков финансовых услуг и ГКЦБФР - следует больше знать об акционерах регулируемых учреждений. Так как на сегодняшний день регуляторы далеко не всегда в курсе, кто стоит за той или иной финансовой структурой.

Кроме того, сами банки должны задуматься о консолидации. Большая часть из 184 банков Украины - это небольшие по всем стандартам учреждения. Украине было бы намного удобнее, если бы все банки были крупными. Если НБУ повысит требования к минимальному размеру уставного капитала, маленькие и небольшие банки окажутся <за чертой>. Им будет проблематично наращивать капитал в период кризиса. Такие учреждения будут сливаться, продаваться или закрываться. Но думать о своей судьбе им надо было еще вчера. 
 
Маргарита Ормоцадзе