Что происходит с банками?

По состоянию на 18 апреля временная администрация "гостит" уже в тринадцати банках, а еще четырех НБУ "наградил" кураторами (см. "На заметку"). Но и состояние тех банков, которые работают относительно стабильно, тоже не вызывает чрезмерного оптимизма. К примеру, по итогам 2008 года из первых тридцати восьми банков негативная динамика активов наблюдалась лишь у четырех. А в январе-феврале 2009 картина уже другая: в "минус" ушли все, кроме госбанков (Укрэксимбанка и Ощадбанка -- они получали щедрое рефинансирование и кредитовали "Нафтогаз") и банка "Финансовая инициатива".

С депозитами физических лиц понятно, что происходит. Да, отток вкладов был и в четвертом квартале прошлого года, но тогда вкладчики активно "выносили" деньги лишь из девяти банков. Январь и февраль 2009 года показали всю мощь гнева и недоверия банковских клиентов. С "хорошей миной" (то есть без оттока вкладчиков) остались лишь "четверо смелых": "ИНГ Банк" (Украина), "Эрсте Банк", Сбербанк и Ситибанк (Украина). Ну, а если учесть, что Ситибанк с физлицами вообще не работает, а "ИНГ Банк" решил свернуть розничный бизнес в Украине, так и не успев нормально "развернуться", можно с грустью констатировать, что вкладчики полностью разуверились в банковской системе.

У остальных банков сокращение объема вкладов населения в некоторых случаях достигает 20--25%. Правда, начали расти остатки на счетах юрлиц. То есть банковская система постепенно возвращается к состоянию 7--8-летней давности.

Рейтинги уже не нужны

Рейтинговые агентства тоже подливают масла в огонь. Сомнение в объективности их оценок выразили не только отечественные банкиры -- они всегда были сугубыми скептиками. Но и мировое финансовое сообщество начало морщить нос после того, как крупнейшие банки США, имея наивысшие рейтинги кредитоспособности, лопнули, словно мыльные пузыри.

Украинские банки стали пачками отказываться от рейтингования. Оно и понятно: новых кредитов на внешнем рынке не дают (рейтинги требовались для улучшения условий таких займов), а плохой рейтинг может подпортить репутацию. От услуг Fitch отказались "Надра", ПУМБ, Укргазбанк, Кредитпромбанк, Родовид-банк, "VAB Банк", без рейтингов Moody’s остались ПУМБ, Укргазбанк, Кредитпромбанк, а Standard&Poor’s отозвал рейтинги Укрсоцбанка.

Остальные банки, не отказавшиеся от сотрудничества с рейтинговыми агентствами, получили от тех "подарок" в виде ухудшенных прогнозов с возможностью дальнейшего понижения рейтингов, а также снижения самих оценок до уровня, уже небезопасно граничащего с показателями, предсказывающими дефолт (см. стр. 16). И далеко не всегда это бывает обусловлено состоянием того или иного банка -- причина нередко в оценке Украины как страны в целом.

Оптимизм? Очень сдержанный

О том, как будет ситуация развиваться дальше, эксперты говорят сдержанно, подчеркивая, что одной из главных проблем останется рост доли "плохих" кредитов, которые к началу первого полугодия 2010 года, по разным оценкам, могут составлять до 20--25%. В то же время есть надежда, что около 40% "проблемных" займов могут быть возвращены в ближайшем будущем, как только улучшатся ситуация в стране и перспективы трудоустройства потерявших работу заемщиков. Да и проведение валютных аукционов оказало определенное влияние, позволив активнее проводить реструктуризацию кредитов. А это значит, что у банков появятся деньги для возврата вкладов.

Вопрос о перспективе роста числа банков, "осчастливленных" временными администрациями, банкиры избегают. Финансисты говорят, что о количестве банков, которые испытывают такую необходимость, говорить достаточно сложно, уверяя при этом, что еще рано "глотать гвозди", так как сотрудничество с МВФ и Мировым Банком по привлечению дешевых ресурсов позволит приостановить негативные процессы в экономике. "Есть все предпосылки для вывода банковской системы из кризиса. Но вернуть доверие к банкам можно только при условии своевременного выполнения ними всех обязательств перед клиентами -- ежедневное осуществление платежей, возврат срочных вкладов при окончании срока договора, возобновление выдачи кредитов", -- подчеркивает заместитель председателя правления "Альфа Банка" (Украина) Роман Шпек. И, конечно же, возвращение доверия инвесторов возможно только при условии восстановления политической стабильности и улучшении показателей экономического развития. А пока Нацбанк с Кабмином проводят спасательную операцию (см. стр. 8) в семи украинских банках, выделив на это примерно 20 млрд грн. В загашнике у властей на эти цели припасено еще примерно столько же.
Администрируемые и курируемые
 
Хронология введения временных администраций и кураторов в украинские банки

Из Проминвестбанка временная администрация была выведена 17 марта 2008 года.

Итого: Финансовые показатели банков, увы, пока ухудшаются. Однако гривня стабильна, экономика начинает шевелиться, МВФ пообещал дать очередной транш. Самая большая проблема банковской системы -- панический отток депозитов -- рассасывается по мере бегства вкладчиков.

Павел Харламов