Квартирное спокойствие

Страхование имущества считается одним из наиболее распространённых в нашей стране и потому вызывает у населения больше доверия, чем, к примеру, медицинское, которое на Украине делает первые шаги. Существует несколько видов страхования жилья. Стандартный (или по-другому «эконом») включает страхование только жилья, то есть по сути стен, потолка и пола вместе с ремонтом. Если кроме недвижимости человек решает застраховать и движимое имущество (бытовую технику, мебель и прочие вещи, находящиеся в квартире), он подпадает под вид страхования имущества, который именуют «классика». В этом случае проводится оценка имущества, чтобы точно определить и степень риска, и страховую сумму.

Особенностью имущественного страхования является то, что объекты, квартиры и частные дома, которые собираются страховать клиенты страховых компаний, стандартизированы и имеют фиксированные тарифы. В крымских СК они варьируются от 0,2% до 1% от страховой суммы в зависимости от конструктивных особенностей жилья, региона, этажности и страховых рисков.

- Если, к примеру, оценочная стоимость квартиры четыреста тысяч гривен - это та сумма, которую придётся выплатить страховой компании в случае полной гибели имущества, а применяемый к ней тариф - 0,25% - означает, что стоимость страхования квартиры на год для клиента составит тысячу гривен, - пояснил Василий Назаров, директор Крымского филиала «ИНГО-Украина».

По сути, страхование жилья - не очень дорогостоящее удовольствие. Правда, здесь есть свои нюансы: страховой платёж для краткосрочного договора будет дешевле, чем для годового, но стоимость месяца страхования в рамках годичного договора будет значительно меньше, чем стоимость полиса со сроком действия в месяц. Как пояснили нам в страховом обществе «Гарантия», чем меньше срок страхования, тем выше цена «короткого» полиса, который рассчитывается с помощью коэффициентов краткосрочности, а не пропорционально количеству дней, на которые заключается договор.

Сегодня страховые компании предлагают короткие полисы на сроки от пятнадцати дней до года. Как пояснили в компании «VAB Страхование», цена имущественного договора зависит от набора рисков, которые выбирает клиент СК из стандартного набора: пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, повреждение водой. Если страхуется не только жильё, но и имущество внутри квартиры, договором предусматривается ещё один риск - кража. Правда, исключив один из рисков, стоимость которого может составлять сотую долю от страховой суммы, клиент может потерять на этом значительные суммы, поэтому в СК советуют страховать своё жильё на весь комплекс рисков. Несмотря на то, что на дворе кризис, пошатнувший рынок страхования, всё без разбору представители СК под свою опеку не берут. Недвижимости, которая находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или капитальному ремонту, страховые компании избе- гают.

Чтобы застраховать недвижимое имущество, человеку необходимо провести его оценку, а также предоставить страховой компании свой паспорт, идентификационный код и документы, подтверждающие права на жилище - справку из БТИ, договор купли-продажи. Определившись с тарифами, перед подписанием страхового договора клиент должен тщательно его изучить. Юристы предлагают обращать внимание именно на пункты рисков. Например, нередко риск «повреждение водой» учитывается лишь в случае, если в квартире прорвало водопроводную трубу. Если квартиру затопили соседи, СК не компенсирует ущерб. Некоторые компании не выплачивают суммы ущерба в случае пожара, если, к примеру, он случается из-за замыкания проводки.

Портфель страхования имущества в компаниях занимает в среднем 25-30% от общего числа. Если наступает страховой случай, одно-два возмещения могут полностью «перечеркнуть» результат годовой работы компании. Примером может служить самая большая выплата в истории страхового рынка Украины, когда в прошлом году в Киеве СК возместила клиенту 9,5 миллиона долларов из-за пожара. Для сравнения: по оценкам специалистов, убыток, нанесённый недавним пожаром в торговом супермаркете «F&M» в Симферополе, оценивается ориентировочно в пять миллионов долларов.

Сегодня потенциальных клиентов страховых компаний пугает нестабильное положение на этом рынке из-за финансового кризиса. За последние девять месяцев на Украине прекратили работу несколько десятков СК.

В этой ситуации многие отказываются от страхования, поскольку не уверены, что при наступлении страхового случая получат возмещение ущерба. Для тех, кто стремится минимизировать риски, подойдёт краткосрочный имущественный договор на время отпуска, благодаря которому можно будет не переживать за своё жильё.

Виктория МУРАВА