Автокредитование до кризиса и сейчас

Вопросы:

1. Какие условия кредитования сейчас предлагают банки? Средняя ставка, валюта? Сроки? Выгодные ли условия кредитования банками? Что изменилось в условиях до кризиса и теперь?
2. Какие объемы выдачи кредитов сейчас? До кризиса? Суммы
3. Сколько сейчас авто покупается в кредит? Доля от общего объема кредитования?
4. Насколько сложно сейчас получить кредит? Как реальнее и выгоднее – в банковский кредит, лизинг или непосредственно через финансовые организации импортеров/дилеров?
5. Какие импортеры/дилеры кредитуют сами? Условия, преимущества и минусы
6. Лизинг – преимущества. Кто предлагает покупать авто подобным образом? Условия
7. Какие авто более выгодно брать в кредит при таких ставках?
8. Почему банки решили восстановить кредитование сейчас?
9. Тенденции/прогнозы, когда автокредиты станут более доступными и выйдут на докризисный уровень?
10. Ваше мнение, стоит ли сейчас брать авто – или стоит подождать?

Ответы:

1. Кредиты на покупку автомобилей банки практические не выдают, если есть такие банки, то это по условиям: валюта кредита: гривня, ставка по кредиту около 30 % годовых и сумма кредита не больше половины стоимости автомобиля, сроки до 2 лет. При этом репутация и финансовое состояние заемщика должны быть превосходными. Таких кредитов выдается очень мало, по причинам дефицита денежных ресурсов в банках и нежеланием клиентов брать очень дорогие кредиты.
Многие банки кредитуют для покупки автомобилей, которые они изъяли у своих проблемных должников, условия таких займов оговариваются индивидуально.

Условия до кризиса, средний показатель:
Ставки Сроки % кредита от стоимости авто
UAH 18% 7 лет 85%
USD 14% 7 лет 90%
EURO 13% 7 лет 90%

Условия сейчас, средний показатель:

Ставки Сроки % кредита от стоимости авто
UAH 18% 2 года 50%

Условия кредитования на сегодня для заемщиков - не выгодны!
Стоимость кредитов зависит от ставки по депозитам, а она сегодня в среднем равна 24 % годовых в гривне.

2. Не более 5 % от тех объемов кредитования которые были до кризиса.
3. 90 % покупок автомобилей на сегодня - без помощи кредитов.
4 – 5- 6. Кредит получить сложно, но и желающих получить кредит по условиям которые сложились сегодня – очень мало. Автомобиль в лизинг до кризиса брали в основном юридические лица, так как это было выгодней по сравнению с кредитом в плане оптимизации налогообложения. Физические лица лизингом не очень интересовались.

Отличия кредита от лизинга:

Кредит;
Автомобиль оформляется на заемщика и передается в залог банку
Срок до 8 лет
Лизинг;
Автомобиль оформляется на лизинговую компанию пока заемщик не рассчитается
Срок до 5 лет

На сегодня нет активного предложения купить автомобиль в лизинг.

Доля рынка лизинга до кризиса и теперь на превышает 5 % от объемов финансирования заемными средствами.

Получить кредит от дилеров торгующих автомобилями - выгодно, ставки как правило на несколько пунктов ниже были до кризиса, и теперь ставки тоже существенно ниже в среднем 12 % годовых в гривне. Но есть минус, сроки в среднем до 1 года. Массовый характер финансирование дилерами покупателей - не носит, скорее это маркетинговая политика для стимуляции продаж.

7. Имеет смысл брать кредит по условия которые есть сегодня, это авто по цене не более 50 000 грн., и то если этот автомобиль для использования в такси, т.е. этот автомобиль - будет приносить доход.

8. Банки сейчас очень не охотно кредитуют и восстановления автокредитования не наблюдается.

Причины:

· Дефицит дешевых ресурсов, на местном рынке - нет, из – за рубежа не дают
· Снижение доходов населения, а соответственно риск не возврата кредита
· Риск падения цен на автомобили и недвижимость – самые популярные виды обеспечения для банков

9. Кредитование - это индикатор экономики страны, когда будет подъем в экономике - тогда будет рост кредитования, пока не наблюдается.

Возможно через год будет потепление в сфере кредитования.

Со слов перекупщиков автомобилей на авторынках: «Сейчас автомобили продаются те - цена которых не более 5 000 USD!»

10. Кредиты сейчас лучше не брать, если в этом нет острой необходимости. Население Украины стало жертвой красивой жизни – жизни в кредит!

Для выхода из кризиса нужно развивать сельское хозяйство и отправлять на экспорт продукцию с/х. У нас нет больше других возможностей, мы не можем ничего особенного производить, умеем только торговать и оказывать услуги а производства очень мало.

До кризиса очень много дешевых ресурсов шло к нам из – за рубежа. Мы брали у них деньги, за которые покупали их автомобили, бытовую технику, оборудование и др., и сразу же деньги уходили из нашей страны за этот товар, а мы остались должны по кредиту и еще % платим – это такие у нас были инвестиции в нашу страну.

Это напоминает старый анекдот:

«Пришел один сосед ко второму соседу и говорит: -Сосед одолжи мне 1 рубль на 1 год, а я тебе в залог дам 1 топор!

На что второй сосед говорит: - Согласен! Но ты мне заплатишь 1 рубль в качестве процентов за пользование!

-Добро! – говорит первый сосед.

Поменялись они. И тут второй сосед говорит: - Слушай, а давай мне проценты наперед, а сам долг вернешь через год?

Первый сосед согласился и пошел домой. По дороге думает: - Как же это вышло? Я пришел к соседу с топором, а иду домой без топора, без денег и еще 1 рубль должен?»

Необходимо учесть в ценовой политике автомобилей то что, у нас в стране новый автомобиль в два раза дороже, чем в США. Мы как самые богатые платим: таможенные сборы, акцизы, налоги, наценку и это все составляет до половины стоимости автомобиля!

Я думаю нужно ждать. Автомобилями сейчас завалены склады производителей и дилеров, особенно за рубежом, и эти автомобили приедут к нам, но уже по другой цене - дешевле! Сейчас пошла мода на гибридные и экономичные транспортные средства, и через год – два обычные автомобили могут очень подешеветь.

Финансовый эксперт Олег Саламаха