Антикризисные стратегии страховых компаний и способы передачи страховых портфелей

Говоря о реализации антикризисных стратегий, независимые консультанты так описывают типичные шаги страховых компаний Украины и стран СНГ.

Есть два подхода: либо компания принимает стратегию наращивания доли рынка в кризис, что происходит редко, либо делается упор на сокращение бизнеса. Вторая стратегия реализуется гораздо чаще.
При этом речь идет о ревизии доходной части, анализе каналов продаж. Учитывая, что в большинстве стран основной канал продаж - банковский, компании полностью или частично отказываются от него.

Второй важный момент - анализ перекосов портфелей с точки зрения ликвидации малодоходных бизнесов, анализ клиентской базы, отказ от убыточных (нередко корпоративных) клиентов. Разобравшись с доходной частью, менеджмент и акционеры переходят к расходной. Здесь пересматриваются перестраховочные премии, зарплаты, комиссии агентам, расходы на ведение дела. Меньше всего страдают продавцы, но система бонусов все же пересматривается.

Задача консультанта - превратить процесс выхода из кризиса в технологичный, описанный и понятный процесс. И в основе этого лежит технология, прописанные бизнес-процессы. Поскольку в страховом бизнесе два основных процесса - это продажи и урегулирование, выход заключается в клиенториентации и эффективном урегулировании риска, - считают консультанты.

На сегодняшний день реализация антикризхисных проектов на страховом рынке пока единична. С одной стороны, компании подошли к необходимости антикризисного консалтинга не так давно. С другой - "антикризисный консалтинговый сегмент" только зарождается. Как считают сами специалисты, для украинского рынка в целом пока не решен вопрос, приглашать профессиональных консультантов или не приглашать, и каких именно.

Именно поэтому такое сотрудничество пока строится по принципу "попробовать и по результату сделать соответствующие выводы". В то же время тем, кто прибегает или только задумывается об обращении к консультантам, не стоит забывать следующее изречение, которое нам запомнилось по итогам круглого стола: "Консультант - это не тот, кто протянет хлеб голодному. Но тот, кто даст ему удочку, чтобы он наловил себе рыбы".

Способы передачи страховых портфелей:

Заключается договор перестрахования + первичное обслуживание клиентов, которые попали в перестрахование. Такой способ позволяет СК получить страховой портфель, избегая процесса согласования со страхователем. При этом новой СК придется заплатить 3% налога на прибыль.

Переуступка прав долга. В этом случае есть три варианта: новая компания принимает на себя убыточный портфель; "нулевой вариант" - без заявленных убытков и поступления премий до конца действия договора; покупатель платит комиссию продавцу за портфель. Во всех случаях требуется переоформление договоров на СК-покупателя с согласия страхователя.

Реорганизация СК в различных видах - слияние, поглощение, присоединение. Каждый из этих процессов четко прописан в законодательстве, но не относится к процессу передачи портфеля в чистом виде.

Екатерина Щеглова