А по мелочам в страховую компанию лучше не обращаться — обойдется себе дороже.
Напомню, что лимиты ответственности за причинение ущерба здоровью и имуществу третьих лиц составляют соответственно 51 тыс. грн и 25,5 тыс. грн. Т.е. убытки возместят, если они не превышают 25 тысяч гривен, а расходы на лечение или похороны выплачиваются до 51 тысячи. Иными словами, если вы разбили “Мерседес” на 30 тысяч гривен, пять из них придется платить самому. А при мелкой аварии (когда поцарапано крыло или бампер) нужно десять раз посчитать, стоит ли вообще писать заявление страховщику.
Во-первых, есть такая штука, как франшиза — сумма, которую в случае аварии виновник сам выплачивает пострадавшему. По закону, это 510 гривен. Т.е., помяв другую машину всего на 1000 гривен, 510 вы выкладываете из своего кармана, а страховщик возмещает только 490. Так что, побив фару какой-нибудь “девятке” (“аж” на 200 гривен), обращаться в страховую компанию не имеет смысла. Там вам ответят: все, что меньше франшизы, дорогой, плати сам.
Во-вторых, наличие даже копеечной выплаты на вашем счету автоматически увеличит стоимость страховки на следующий год по системе поощрений-наказаний для водителей (бонус-малус). Суть ее в чем: если человек ездит без аварий, в следующем году страховка ему обойдется дешевле на 5%. Если же он “отличился” и заставил компанию раскошелиться хотя бы на три копейки, следующий полис проштрафившемуся водителю (причем, в любой страховой компании) продадут дороже на 55%! И в 2,5 раза дороже, если “попал” дважды!
Иначе говоря, если водитель раскрутит страховую компанию всего на 200-300 гривен за какую-то царапину, его за это “накажут” вдвое большей суммой. Поэтому, прежде чем после аварии вызывать ГАИ, пребывая в полной уверенности, что страховщик все оплатит, задумайтесь! Если за вычетом франшизы (510 гривен) вам заплатят 100-200 гривен, стоит ли связываться со страховой компанией?
К тому же стоимость ремонта поврежденного вами автомобиля эксперты страховщиков посчитают с... учетом износа запчастей. Покупая обязательный полис, большинство владельцев автомобилей не обращают на этот нюанс никакого внимания. Но вот случается авария — и вы успокаиваете пострадавшего: мол, не волнуйся, брат, у меня обязательная страховка. А потом этому парню выдают... в два раза меньше денег, чем реально стоит ремонт. Оказывается, что страховая компания платит только за нанесенный ее клиентом (то есть вами) ущерб, а не за восстановление машины и придание ей прежнего товарного вида! Эксперты сочли, что разбитые детали (фара, бампер и т. д.) были сильно изношены и стоили в два раза дешевле, чем новые. Разумеется, пострадавший возмущен: где ему найти запчасти в два раза дешевле?! В итоге он может подать на вас в суд, требуя доплатить ему недостающие на ремонт деньги...
Так что, купив страховку, не стоит расслабляться.