Учимся отдыхать. Нужна ли туристу страховка?

И сегодня многие считают, что страхование - это дополнительные ненужные расходы. Но если, отправляясь на отдых, мы хотим по максимуму избавить себя от непредсказуемых ситуаций, лучше не полагаться на русское "авось", а действовать по принципу, изложенному в пословице: "Хочешь мира - готовься к войне".

О видах туристического страхования рассказывает управляющий директор по комплексному страхованию в туризме компании "Ренессанс Страхование" Елена Скуратова:

Покупая путевку, клиент турфирмы приобретает и так называемую обязательную базовую страховку - полис "Страхование во время поездок".

Страховка называется обязательной лишь условно, так как нет закона, обязывающего туриста покупать страховой полис. Тем не менее, исходя из того, что за рубежом медицинские услуги очень дороги, туроператоры ввели правило включать страховой полис в стоимость тура. Эта возможность закреплена в законе "О туристской деятельности в РФ". Обязательность страховки обусловлена также тем, что наличие такого полиса является непременным условием получения визы в целый ряд стран.

Эта базовая страховка покрывает медицинские и медико-транспортные расходы, которые могут возникнут во время отдыха, а также, в трагических случаях, обеспечивает транспортировку тела на родину с выполнением всех бюрократических процедур силами не родственников, а профессионалов.

Туристические страховые полисы различаются в зависимости от типа поездки. Если это внутренний туризм, то ключевым риском здесь являются медико-транспортные расходы, а медицинскую помощь на территории России все граждане получают бесплатно. Тем не менее, если произошел несчастный случай, страховка позволяет получать лечение в коммерческих клиниках, если качественное лечение может быть предоставлено именно там.

Особенно страховка нужна тем внутренним туристам, которые едут в труднодоступные места нашей родины (топи, таежные места), где для спасения может потребоваться вертолет или специальная медицинская авиация.

Особые страховые полисы требуются для тех, кто выезжает за рубеж для обучения. Как правило, это длительный процесс, занимает от месяца до года. Если это учебное заведение, там предусмотрена и физическая подготовка. Этот риск является обязательным для страхования, и всегда входит в полис.

Страховка для людей, выезжающих на отдых в островные государства, тоже имеет свои особенности. Связаны они с тем, что часто в местных отелях отсутствуют врачи. Для оказания элементарной медпомощи, например, в случае пореза, туриста нужно везти на скоростном катере чуть ли не в столицу. Чтобы не оплачивать транспортировку из своего кармана, следует внести этот пункт в свой страховой полис.

Если отпускник планирует ехать в страну с высоким уровнем преступности, то ему рекомендуется застраховать такой риск, как кража или похищение документов. Тогда, в случае ограбления, страховая компания сделает нужные запросы, предоставит информацию, подтверждающую, что пострадавший является российским гражданином, поможет получить временное удостоверение и вернуться домой. Как правило, оператор, организуя подобные туры, предусматривает это в своем турпакете.

В том случае, если полет на отдых за рубеж предполагает стыковочные рейсы, пересадки, или тур комбинированный, рекомендуется включать в полис страхование потери, хищения или задержки багажа. Необходимые расходы в этом случае будут возмещены страховой компанией.

Если туристу предстоит длительный авиаперелет на чартерном рейсе, следует страховаться с запасом времени действия полиса. Случалось, что турист задерживается в стране отдыха до двух суток из-за неисправности самолета. Действие полиса заканчивается, а он вдруг получает травму и вынужден все медицинские расходы брать на себя. А между тем существуют полисы с "плавающей" датой, когда указывается срок в месяц, в течение которого вы совершаете, скажем, 14-дневное путешествие, и сдвиг сроков поездки никак не скажется на страховой защите.

Надо отметить такой полезный пункт страхования, как юридическая помощь. Правовая поддержка туриста важна для многих направлений, в частности, для стран массового отдыха или горнолыжных курортов. Если россиянин на трассе сбил кого-то из иностранцев, как правило, прекрасно знающих свои права, то дело может закончиться иском о возмещении расходов на лечение, морального ущерба и т.д. И человек, который не обладает юридическими познаниями, не очень хорошо владеет иностранным языком, оказывается в беспомощном положении. Важно, чтобы в этом случае кто-то отстаивал его интересы.

В тех же странах массового отдыха бывают случаи, когда наш турист может непроизвольно спровоцировать ситуацию, влекущую административные взыскания, преследования властями или третьими лицами. Или ему по чужой неосторожности причинена травма, и тогда юридическая поддержка поможет правильно зафиксировать это событие и получить деньги с виновного. Понятно, что туристы могут обратиться и в российское консульство, и в туристическую полицию, которые отстаивают их интересы, но отдыхать едут миллионы, а в консульстве работают 2-3 человека, которым сложно помочь всем нуждающимся в должной мере.

В последнее время набирает популярность такой вид страхования, как страховка от невыезда. Это связано с тем, что требования визовых стран к людям, подающим документы на выдачу визы, ужесточились. Турист, неожиданно получивший отказ в выдаче визы, теряет деньги. Кстати, сейчас появился расширенный пакет страхования, который предусматривает возмещение средств не только в случае отказа в выдаче визы, но и при появлении форс-мажорных обстоятельств: болезни, вызова в суд, смерти родственника и других причин объективного характера.

Хочется обратить внимание на следующий нюанс. Любой активный отдых, проходящий в рамках экскурсий, которые организует туроператор, входит в программу страхования. Но если турист самостоятельно купил экскурсию, то страховка это не покрывает. Перед заключением договора страховая компания рассматривает весь перечень экскурсий, предлагаемых туроператором, и, учитывая их организацию и соответствие стандартам безопасности, рассчитывает тариф. Все остальное - действительно на "свой страх и риск", либо по дополнительной страховке.

Что касается автобусных туров, то и здесь есть свои особенности. Поскольку это достаточно рискованный вид путешествий, рекомендуется включать в полис страхование от несчастного случая. В отличие от классического полиса, когда оплачивается только медпомощь и транспортировка, в этом виде страхования пострадавший, например, в ДТП, получит еще и материальное возмещение.

Если турист предпочел отдых на морском курорте, он может выбрать специальную программу страхования, которая, помимо традиционных медицинских и медико-транспортных рисков, покрывает риски заболеваний и травм, полученных во время пляжных развлечений (банан, водный мотоцикл, игра в пляжный волейбол, любительский дайвинг и пр.).

Для туристов-экстремалов предусматривается особая программа страхования. Всего их три группы: в первую входят наименее рисковые виды экстремальных развлечений, во вторую - среднего риска (конный и горнолыжный спорт, прыжки с трамплина, слалом, водные лыжи); и третья группа - наиболее опасные развлечения (скалолазание, прыжки с парашютом, профессиональный дайвинг, планерный спорт, авиаспорт, автогонки, альпинизм). Такие программы стоят раз в 6 дороже стандартных страховых программ.

Что касается стоимости страхового полиса, то она рассчитывается в зависимости от таких факторов, как: желательная страховая сумма, число рисков, которые покрывает полис, тип страны поездки и стоимость медицинской помощи в ней. Так базовая туристическая страховка со страховой выплатой в $15 тыс. будет стоить туристу $0,59, то есть чуть более 12 рублей в день.

При желании клиента страховое покрытие может быть увеличено до $50 тыс. - тогда оплата полиса составит $0,95 в день, если до $100 тыс. - соответственно $2 в день.

Для любителей экстремального отдыха в страховых компаниях существует отдельный тариф - от $2,5 до $6,5 в день в зависимости от вида спорта.