Огонь и сопутствующие риски

Очередной рейтинг НРС посвящен страхованию коттеджей. Во сколько ежегодно обходится страховка добротного трехэтажного дома в ближайшем и престижном пригороде столицы? Самые доступные цены представляет Белоруссия. Страховка в белорусском "Госстрахе", при условии страхования особняка на 2 млн долларов, обходится примерно в 25,5 доллара ежегодно. Таких цен не зафиксировано больше нигде не только на постсоветском пространстве, но, кажется, и мало где в мире. Правда, случаев выплаты страховых сумм в размере 2 млн долларов в Белоруссии до сих пор не зафиксировано.

Дороже всего страховка обходится, по данным собкоров НРС, в Киргизии. Сумма страховки колеблется в пределах 0,8–1,5 % в год от рыночной стоимости жилья. Даже по самым минимальным тарифам страхование дома, который сейчас оценивается на рынке в полмиллиона долларов, обойдется его владельцу приблизительно в 4–7,5 тыс. долларов. Еще дороже, если страховать не весь дом целиком, а каждый этаж в отдельности.

В Киргизии уже сегодня десятки страховых компаний, но сам страховой бизнес только набирает обороты. В стране пока культура страхования не слишком развита, но страховщикам активно помогают выживать представительства расположенных в Бишкеке международных финансовых или общественных организаций. Они, как правило, предпочитают застраховать и себя, и все свое имущество на все случаи жизни.

В азиатских странах СНГ вообще страховой рынок развит не слишком. В Узбекистане, например, действует квазирынок: стоимость жилья для определения потенциальной суммы компенсации оценивается не по рыночным ценам, а по установленным несколько лет назад нормативам. На практике это означает, что дом оценивают в 60–75 проц. от его реальной стоимости. Другими словами, средний трехэтажный особнячок в пригороде столицы, оцениваемый на рынке в 250 тыс. долларов, застраховать удастся в лучшем случае на 187 тыс. долларов.

А в Туркмении вообще существует на всю страну одна-единственная страховая компания – госфирма TIS в Ашхабаде. В первые годы независимости были созданы частные страховые конторы, но они очень скоро закрылись. Главным образом, из-за отсутствия конвертации валютных средств.

Наиболее развит институт страхования в Балтии. Почему – понятно. Например, в Эстонии, за исключением одной отечественной, все страховые компании основаны на зарубежном капитале – немецком, финском, австралийском, латвийском. Похожая ситуация и в Литве, где рынок страхования ежегодно растет примерно на 30 проц. Так что страхование доступное, недорогое и главное – эффективное. При наступлении страховых случаев ущерб покрывается в полном соответствии с заключенным договором. Немаловажная деталь, между прочим. Например, менеджер молдавской компании QBE АSITO Валерий Танасьев рекомендует страховать имущество не "от пожара", а "от огня и сопутствующих рисков". Ведь если вы выбрали первую формулировку, никто не обязан погасить вам ущерб, нанесенный дымом или водой при тушении... В общем, большая игра ума и воображения нужна, чтобы общаться со страховыми компаниями в эсэнгэшной части постсоветского пространства.

Эксперты кавказского страхового рынка полагают, что страховые площадки всех трех стран еще только в стадии становления. Компаний – от десяти до двадцати на каждую страну, что не считается слишком хорошим предложением. О не слишком высоком уровне развития говорят и относительно небольшие объемы страховых премий, которые собираются в Грузии, Азербайджане и Армении.