Великие комбинаторы

Одни эксперты утверждают, что страховой пакет – это зло. Другие уверены в его чрезвычайной выгодности. Но все не так однозначно. У комплексного страхового обслуживания есть свои достоинства и недостатки, которые мы и попытались проанализировать.

Три в одном

Как правило, типичное наполнение комплексного страхового пакета включает КАСКО, страхование гражданской ответственности (обязательное или добровольное), а также страхование жизни водителя и пассажиров.

Подобные программы активно продвигают крупные страховые компании: «Оранта», СК «Княжа», «Альянс» и другие. Основной посыл страховщиков – забота о клиенте, удобство, финансовая выгода для страхователя.

Возразить нечего, комбинированный полис выгоден, если вы намерены кроме авто застраховать с ног до головы себя и пассажиров. Если отдельно покупать полис добровольной гражданской ответственности, его цена составит порядка 1,5% страховой суммы, а в комплексном пакете – всего около 0,5%.

Весь вопрос в том, насколько нужны водителю эти полисы в нагрузку к КАСКО.

Что дают в нагрузку

Добровольное страхование гражданской ответственности практически не отличается от ОСАГО. По сути это тот же полис, гарантирующий выплату ущерба третьим лицам, если авария произойдет по вашей вине. Единственное отличие от «гражданки» – сумма лимита ответственности. В зависимости от платежа она может быть увеличена до 250 тыс. грн. Конечно, в жизни случается разное. Но нужно очень серьезно набезобразничать на дороге, чтобы «попасть» на $50 тыс.

Что же касается страхования от несчастного случая, то сами же страховщики рекомендуют этот полис в первую очередь людям, работающим личными водителями. Этой категории клиентов действительно есть смысл застраховать как отдельные места, так и весь салон. Обычному частнику это может и не пригодиться.

Другими словами, страховщики попросту навязывают не пользующиеся спросом полисы. Причем иногда достаточно жестко.

Кто возьмет билетов пачку

Чаще всего в виде «довеска» к КАСКО страховщики при посредничестве банков навязывают полис страхования жизни. К примеру, в «Авале» вам не дадут кредит на авто, если кроме обязательных видов страхования вы не купите такой полис. В некоторых случаях его стоимость почти равна цене КАСКО. А отказаться невозможно, действует принцип управдома из «Бриллиантовой руки» – не будут брать, отключим воду!

Хотя смысла в этом нет. В случае смерти заемщика банку достается залоговое или же другое имущество, и банкиры в накладе не останутся. Просто партнерским страховым компаниям нужно продвигать непопулярные страховые продукты. Эта тенденция быстро набирает обороты. По информации генерального директора Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ) Натальи Гудымы, в этом году страховщики жизни увеличат сбор страховых премий на 56,8%. Следовательно, прессинг навязывания таких страховок будет увеличиваться.

Интересно, что официальная позиция ЛСОУ остается неизменной: качественный страховой продукт не может быть дешевым, а варианты три в одном по минимальной цене вообще вызывают удивление.

С одной стороны, покупая пакет комплексного страхования, можно сэкономить. С другой – в сумме такая экономия оборачивается для клиента немалыми затратами! И с третьей – кто может гарантировать добросовестные выплаты, когда полисы предлагают «по дешевке». Это не значит, что страхование не нужно, а страховщики все сплошь мошенники. Просто перед тем, как страховаться, следует определить, какая страховка вам действительно необходима и будете ли вы иметь уверенность в долгосрочной перспективе.

автор: Руслан Иванов