Конференция Международной ассоциации страховых надзоров

В ВСС поступили очередные материалы из Международной ассоциации страховых надзоров (МАСН), посвященные недавно состоявшейся ежегодной конференции МАСН. Знакомим членов ВСС с итогами этого форума и кратким изложением некоторых выступлений на конференции.

XIV ежегодная конференция Международной ассоциации надзорных органов (International Association of Insurance Supervisors – IAIS) состоялась в середине октября 2007 г. в США (форт Лодердейл, штат Флорида), участие в ней приняли представители 102 государств, включая Россию. Конференция проходила под девизом «Глобальный климат перемен – будущее страхового надзора».

МАСН была учреждена в 1994 году. Главной задачей этой организации является разработка принципов и стандартов работы на глобальном рынке страхования, подготовка и выпуск обзорных и аналитических материалов, содействие финансовой стабильности и устойчивости страхового бизнеса – и опять-таки в мировом масштабе. В настоящее время в состав МАСН входят регуляторы и надзорные органы из 140 стран и 190 юрисдикций, а также (в качестве наблюдателей) свыше 120 страховых ассоциаций, страховых и перестраховочных компаний, признанных специалистов по страхованию. В МАСН Россия представлена в лице ФССН, ВСС и РСА. Россия также находится среди тех 9 стран и региональных ассоциаций, с которыми МАСН подписала Меморандум взаимопонимания. Характерно, что из 500 участников названного форума, по подсчетам его организаторов, свыше половины (53%) составили страховщики-практики.

На Конференции отмечалось, что надзорные органы и регуляторы страховых рынков, сами страховщики сталкиваются сегодня со следующими наиболее серьезными вызовами:

– глобализация;
– неопределенность в экономике;
– изменения климата (на этот раз имеется в виду погода);
– финансовые инновации;
– развитие новых страховых рынков.

И все эти вызовы (как и целый ряд других) требуют коллективного ответа и совместных действий членов и наблюдателей МАСН.

Если раньше капитал, необходимый для создания и поддержания деятельности страховой компании, привлекали на местном рынке, то теперь все чаще для этой цели выходят на международный рынок капитала. В связи с этим возникают новые риски – «инфекции кризисных явлений на рынке капитала», а также различия в подходах и системах надзора (в стране происхождения капитала и в стране его инвестирования в страховой бизнес).

Недавняя турбулентность в финансовой сфере, вызванная кризисом в сфере высокорисковых ипотечных кредитов США, крупными убытками ряда участников этого рынка, заставила обратить внимание на способность крупных финансовых институтов управлять своими рисками, раскрывать информацию о своей деятельности, обеспечивая ее прозрачность, поставила вопросы о правильной оценке активов и обязательств, адекватной учетной политике.

Выступавшие на конференции МАСН представители страховой отрасли считают, что неплатежи по ипотечным кредитам особенно не скажутся на положении страховщиков, однако они предупреждают, что если ипотечный кризис будет разрастаться, то его последствия дадут о себе знать и в смежных областях, включая страхование.

По мнению ряда авторитетных участников конференции, в будущем МАСН следует сосредоточиться на двух областях деятельности:

– разработке более высоких стандартов регулирования и надзора за страховой деятельностью;
– эффективном применении этих стандартов на практике.

Проблемы с отдельными страховщиками вызывают серьезное беспокойство у общественности и у инвесторов, чреваты социальной напряженностью, многообразными негативными последствия для состояния экономической среды в целом, и именно по этой причине как надзору, так и владельцам страхового бизнеса и его топ-менеджерам необходимо уделять самое серьезное внимание корпоративным стандартам управления в страховых компаниях.

На конференции отмечалась растущая заинтересованность в таком неклассическом виде страхования, как микрострахование, со стороны различных кругов и сил: индивидуальных предпринимателей, особенно начинающих свое дело, членов профессиональных объединений, общин и домашних хозяйств; а также надзорных органов, правительств различных государств и доноров и даже традиционных страховщиков, которые все видят в микростраховании инструмент привлечения населения (в первую очередь развивающихся стран) к страхованию. МАСН при этом поддерживает те государства, в которых органы государственной власти поощряют страховщиков параллельно с их традиционными операциями в ранее уже освоенных сегментах работать также и в низкодоходной, но социально значимой сфере микрострахования.

В число наиболее злободневных для МАСН в последнее время вошла и такая задача, как помощь в становлении и развитии эффективной системы надзора в развивающихся странах и странах с переходной экономикой.

Так, вице-президент Комиссии КНР по регулированию страхового рынка Чжоу Яньли (Zhou Yanli) призвал страны Евросоюза и США увеличить помощь развивающимся странам, которые нуждаются в более эффективном и современном надзоре, заявив, что и Китай рассчитывает на дальнейшую поддержку в этой области со стороны своих более опытных зарубежных коллег.

Выступавшие на конференции уделили внимание и другим отраслевым проблемам, отметив, в частности, напряженную ситуацию на рынке труда и дефицит высококвалифицированных специалистов. Чтобы привлечь таковых к работе в надзоре, нужно предлагать им чрезвычайно выгодные условия вознаграждения, однако, как с грустью констатировали руководители органов надзора, «страховые компании всегда в состоянии предложить еще больше в плане компенсации». Однако если надзор не будет зависеть от правительства (как, к примеру, в Сингапуре), то он вполне сможет «установить конкурентоспособные расценки для привлечения сильных специалистов». А пока остается постоянно «просвещать правительство» о специфике страхования и работы надзорных и регулирующих органов.

Аналогичная проблема с дефицитом кадров и средств встает и перед самой МАСН, которая проводит большую работу в сфере разработки и совершенствования стандартов и правил, по которым осуществляется страхование, обобщает практику их реализации в различных странах и регионах, а также стремится заранее просчитать последствия перехода к новой модели регулирования – а для всего этого требуется привлекать большое количество высокооплачиваемых экспертов. Учитывая затруднения МАСН, устроитель конференции – Национальная ассоциация страховых комиссаров США (NAIC, аналог коллективного (федерального) надзорного органа, состоящего из представителей всех штатов) выразила готовность откомандировать в распоряжение МАСН своего специалиста, а также организовать стажировки в самой NAIC для зарубежных коллег.