Опасный потребительский кредит

Под названием "потребительский кредит" подразумевают разные виды кредита. Мы будем считать потребительскими такие кредиты:

•  кредит на приобретение физическими лицами бытовой и другой домашней техники, компьютерной и оргтехники, мебели других необходимых для дома вещей;
•  кредит на приобретение услуг: ремонтных, туристических, образовательных и других;
•  получение наличных денег на разные цели без залога;
•  кредит, полученный по кредитной карточке.
 
В общем, всё кроме ипотеки, автомобильного кредита и кредита для бизнеса.
 
Сейчас, пожалуй, процентов восемьдесят семей так или иначе связаны с потребительскими кредитами. Кто-то купил холодильник, кто-то мобильный телефон сгоряча, кто-то рассчитался на автозаправочной станции кредитной карточкой.
 
Банки и кредитные союзы всячески поощряют такое кредитование. Красивая реклама типа "ноль процентов годовых" встречается очень часто. И очень хочется воспользоваться такой услугой.
 
На самом деле потребительский кредит – самый опасный для заемщика из всех кредитов. Вся система потребительского кредитования построена на склонности большинства людей к импульсивным решениям, и неумении людей грамотно распоряжаться деньгами.
 
Получив такой кредит, человек попадает в серьезную зависимость от кредитора. Как правило, проценты по потребительским кредитам огромны. Часто они достигают восьмидесяти, и даже ста процентов годовых. То есть, к концу года можно было бы купить две стиральные машины, например, вместо одной. Фактически, если бы Вы в прошлом году понемногу экономили и ложили деньги на депозит, можно было бы купить ту же стиралку без кредита, да еще и на шампанское осталось бы.
 
Шоппинг в плохом смысле этого слова поощряется и нагнетается как продавцами, так и кредиторами. И взрослые, и дети, только получив деньги, бегут покупать что-нибудь "модное" и "крутое". А если денег не хватает, то можно взять кредит. К счастью, часто для получения потребительского кредита нужны только паспорт и налоговый код.
 
Главная проблема в том, что люди не могут отличить "необходимое" от "желаемого". Желаемое часто выдается за необходимое, подпитываясь оправданиями типа "не могу же я на деловую встречу поехать со старым мобильным телефоном". Поддержание имиджа и статуса тоже очень приветствуется продавцами и кредиторами.
 
Покупая вещи или услуги в кредит, многие руководствуются соображением: "ну, такую сумму в месяц я могу себе позволить выплачивать. На самом деле всё по-другому: если человек не смог до сих пор накопить необходимую сумму, то вряд ли он сможет безболезненно выплачивать ежемесячные взносы. И часто происходит эффект снежного кома: долги накапливаются, и чтобы сделать выплату по кредитной карточке, человек открывает кредитный счет в другом банке, чтобы сделать взнос за новый крутой телевизор, приходится одалживать у друзей.
 
А отсюда и стрессы, и невозможность сосредоточиться на работе, и проблемы в отношениях, и возможность испортить из-за мелочи свою кредитную историю, которая будет очень важна при серьезных покупках в кредит, например, квартиры или автомобиля. Кроме того, при несвоевременной выплате по потребительскому кредиту или кредитной карточке начисляются очень существенные пени и штрафы.
 
Итоговые советы:
 
•  Стараться по возможности (и даже по невозможности) избегать потребительских кредитов;
•  Тем, у кого они есть – поскорее выплатить и больше не брать;
•  Кредитную карточку выбросить;
•  Ежемесячно откладывать деньги для потребительских покупок, чтобы избежать необходимости брать кредит;
•  Тем, кто погряз в кредитах и долгах (впрочем, как и всем, кто стремится к финансовой стабильности) - прочитать книгу Бодо Шефера Путь к финансовой независимости

Автор: Андрей Мист