Ирина Срибная: «Некоторые страховые компании создаются для ухода от налогов»

Сегодня рынок страхования — один из наиболее динамичных в Украине. Конечно, не все его сегменты развиваются одинаково успешно, но в целом перспективы радужные. Такое потенциально «светлое будущее» привело к тому, что на украинский рынок вышло огромное количество страховщиков с явно заниженными ценами на свои продукты. К чему это может привести, «Статус» выяснял у директора Луганского филиала страховой компании «ВЕСКО» Ирины Срибной.

—Скажите, Ирина, почему, на  ваш взгляд, в Украине так много? страховых компаний — более четырехсот?

Причин несколько. Кто-то создает СК для перепродажи западным компаниям, так?— как иностранцы не хотят вникать в порядок оформления документов и предпочитают покупать «готовое». Другие организовывают СК для «проворачивания» теневых схем и ухода от налогов.

Отмечу, что отечественный рынок только формируется и это привлекает в Украину западных «китов» с огромными капиталами. Практически каждый месяц на рынке появляется новый игрок, который пытается занять лидирующие позиции.

—Правда ли, что многие компании для того, чтобы выбиться в лидеры,? сегодня откровенно демпингуют?

Да, это так. К примеру, нормальная страховка автомобиля сегодня стоит 5 6 %?— от его стоимости. Если кто¬то продает этот продукт дешевле, он занимается демпингом. Тариф по полному КАСКО с нулевой франшизой (франшиза — предусмотренная договором часть убытков, которая в случае наступления страхового события не возмещается страховщиком) стоит ориентировочно 8 8,5 % от цены автомобиля. А у нас появляются страховщики, которые по полному КАСКО с франшизой в 100 долларов дают 4,6 %. Если сравнить с Россией, то в Москве, например, проблематично застраховать свою машину дешевле, чем за 10 12 % от ее стоимости.

Такая политика позволяет компаниям становиться лидерами рынка. Но на определенном этапе у них возникают проблемы с выплатами, когда не  хватает денежных резервов. В итоге клиентам приходится дожидаться, когда компания наберет очередную сумму платежей, чтобы расплатиться с ним.

А ведь некоторые платежи собираются годами. К примеру, в  2003 году на «Азовстали» в Мариуполе взорвалась доменная печь. Страховщикам пришлось выплатить около 100 млн. долларов. Естественно, такие деньги собирались не один месяц.

Демпингующие компании, как правило, тесно сотрудничают с  банками, которые выдают автокредиты, и автосалонами. С каждой страховки банк или автосалон имеет свои комиссионные, размер которых может доходить до 30 % от каждой страховки. Человек, желающий купить автомобиль, просто не обращает на это внимание. А потом ему приходится стоять в  очереди за выплатами.

—Оговорен ли срок, в течение которого компания должна сделать? выплаты, законодательно?

В Законе Украины «О страховании» не указан срок, в течение которого?— компания должна погасить свои обязательства перед клиентом. Это оговаривается в Правилах страхования, на  основании которых заключается договор с клиентом. Сами Правила утверждает Госкомфинуслуг.

Стандартный срок выплаты страхового возмещения — две¬три недели. За это время СК расследует страховое событие, собирает необходимые документы, принимает решение о выплате. Некоторые страховщики укладываются и в десять дней. При этом обещают, что за каждый день сверх оговоренного срока клиенту будет выплачена пеня.

—На рынке есть также компании, которые заявляют, что работают без? франшизы. Возможно ли это?

Да, но ставки в таком случае будут выше. Тут важно понимать, для чего?— компании пользуются франшизой. Во¬первых, она позволяет СК застраховать себя от мелких убытков. Для автомобилей это, как правило, 0,5 % от его стоимости, для недвижимости — 0,01 % от стоимости. При таких убытках затраты на работу эксперта будут стоить дороже, чем сама выплата, к примеру, за царапину на  автомобиле.

Во¬вторых, франшиза дисциплинирует страхующегося. Водитель знает, что за царапины компания платить ему не будет, соответственно, пользуется застрахованным средством аккуратнее.

—Эксперты говорят, что люди все еще мало доверяют страховщикам.? Есть ли тенденции к изменению такого отношения?

Действительно, 5 6 лет назад к нам приходили единицы. Теперь?— застраховавшихся, к примеру, от несчастного случая, у нас 20 тыс. человек. Хотя в целом к страхованию отношение еще достаточно прохладное. Люди считают, что с ними ничего не случится.

—Рынок страхования относительно новый для Украины. Существует ли? нехватка квалифицированных кадров?

Сегодня в Украине специалистов в этой области готовят только в Тернополе,?— Киеве и в Луганском педагогическом университете им. Т. Шевченко. Но в вузе даются только базовые теоретические знания. Всему остальному приходится обучать на месте.

Спасает то, что наша деятельность очень схожа с банковской. Кредитные эксперты замечательно подходят для нашей работы. В то же время, любой страховщик с легкостью может работать в банке.

—В Европе в страховых компаниях большую роль играют страховые? агенты. Практикуете ли вы работу с  клиентами «лицом к лицу»?

Пока мы этой методикой не  пользовались. Причин несколько: относительно?— невысокая страховая культура наших людей, невысокое благосостояние нашего населения, в связи с чем многие продукты им просто не по карману.

Но мы уже планируем создать свою школу страховых агентов, уже разработана соответствующая программа. Основные ее направление — это страхование домашнего имущества, гражданской ответственности и страхование от  несчастных случаев.

—По вашим прогнозам, что нужно для того, чтобы стабилизировать? рынок страхования в Украине?

Государственные органы должны создать условия, когда демпинг станет?— невозможным. Российский опыт: после двух крупных банкротств компании перешли к практике качественных услуг, а  не дешевых продуктов.

—Как изменилась си?туация на  рынке страхования с началом нового года? Есть ли продукты, которые подорожали?

На мой взгляд, ситуация изменилась только в части активизации приобретения?— полисов ОСГО. Стоимость страховых продуктов в целом не поднялась, что касается страховой компании «ВЕСКО», то наши тарифы в 2008 году остались на прежнем уровне.

Досье

Срибная Ирина Сергеевна

возраст – 31 год

1997 – окончила Высшую школу бизнеса в Алчевске
1999 – окончила ВНУ им. В. Даля по специальности экономист
1998 – экономист Луганской энергетической компании
2000 – начальник управления экономики Луганского областного коммунального предприятия ЛОТЭК
2002 – специалист отдела страхования Луганского филиала СК «ВЕСКО»
2003 – начальник отдела по работе с корпоративными клиентами Луганского филиала СК «ВЕСКО»
2005 – зам. директора Луганского филиала СК «ВЕСКО»
2007 – директор Луганского филиала СК «ВЕСКО»